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A partire dal 2 novembre 2015, il presidente Obama ha firmato e quindi emanato in legge il Bipartisan Budget Act (BBA) del 2015. Il sottotitolo C, sezione 831 del presente disegno di legge include modifiche significative ai benefici previdenziali . Queste modifiche includono la fase di eliminazione delle strategie di deposito denominate "scappatoie involontarie" create precedentemente dal Congresso nel 2000.
Chi applica le nuove regole?
Indipendentemente dal momento in cui si prevede di ritirarsi, tali modifiche possono influenzare il piano di pensionamento che hai sviluppato per te e per la tua famiglia, in quanto l'atto vieta l'uso di strategie tradizionalmente utilizzate per massimizzare i benefici.
Se non sei diventato 62 entro la fine del 2015, queste modifiche sulla sicurezza sociale influenzeranno. Ecco i due principali cambiamenti che scendono lungo la pipeline:
1. Restrizioni sui benefici spousali . Prima che il BBA, se un beneficiario raggiunse l'età totale di pensionamento, sono stati in grado di limitare la loro applicazione ai benefici spousali solo in modo che i loro benefici per la pensione continuino a crescere. Tuttavia, secondo la nuova legge, questa non sarà più un'opzione. Il coniuge non può raccogliere i propri vantaggi a meno che tu non ti raccoglie contemporaneamente. Non importa quale età sei quando si applica per le prestazioni, dovrai prendere il massimo beneficio che hai diritto, sia che si tratti di una pensione o un beneficio sposo.
2. La raccolta di una somma forfettaria retroattiva non è più un'opzione. Prima della BBA, puoi sospendere i tuoi vantaggi e invertire questa decisione in seguito per richiedere una somma forfettaria retroattiva che risale al giorno in cui ha presentato la tua candidatura.
Sotto la BBA, una volta raggiunto l'intera età di pensionamento, non è più disponibile l'opzione per raccogliere una somma forfettaria retroattiva.
CHE NON ESSERE INFLUENTI DAL BBA?
Le seguenti persone non saranno influenzate da queste nuove norme:
- Chiunque abbia 70 anni e più che attualmente beneficia di prestazioni sociali non sarà influenzato dalle modifiche apportate dalla BBA.
- Chiunque tra i 66 ei 69 anni che sospende i loro benefici entro il 30 aprile 2016 sarà "grandfathered in" e può ancora utilizzare l'opzione forfettaria retroattiva.
- Chiunque tra i 66 ei 69 anni può sospendere i propri benefici entro il 30 aprile 2016 per consentire loro di crescere. Allo stesso tempo, il loro coniuge può presentare un'applicazione limitata all'età di pensionamento totale.
- Chiunque abbia compiuto 62 anni entro il 31 dicembre 2015 avrà comunque la possibilità di presentare un'applicazione limitata quando raggiunge l'età totale di pensionamento (66), a condizione che il coniuge abbia presentato e sospeso la propria prestazione prima del 30 aprile 2016 o i loro coniugi stanno già ricevendo il loro beneficio a vita.
Ulteriori domande frequenti
- Stavi pianificando di file e sospendere i tuoi vantaggi per una futura somma forfettaria retroattiva?
- Hai voluto sospendere il tuo beneficio e lasciarlo crescere in modo che il tuo coniuge possa presentare un'applicazione ristretta?
- Il coniuge o la pensione forniscono il massimo vantaggio?
La risposta a tutte queste domande è che se pensi di poter scegliere, la BBA ha cambiato la legge in modo che ora ricevi l'importo più alto, a prescindere da quale beneficio.
Bottom Line
Vi sono numerose domande che riguardano la Bipartisan Budget Act e come potrebbero influenzare le opzioni di sicurezza sociale.
Se sei preoccupato di come le nuove leggi influenzeranno, assicuratevi di parlare con un consulente finanziario qualificato in grado di aiutarti. Per ulteriori informazioni, scarica questo e-book gratuito, "Last Chance: Big Change di Social Security. "
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