Opzioni di assicurazione sanitaria quando si perde un lavoro

Se sei stato mai licenziato da un lavoro con un'assicurazione sanitaria, probabilmente hai familiarità con la copertura continuativa di COBRA. Il Consolidato Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) consente ai dipendenti di perdere un lavoro il diritto di continuare i benefici per l'assicurazione sanitaria per un certo periodo di tempo (in genere fino a 18 mesi) a un costo personale maggiore.

Noto per essere una soluzione costosa e di breve durata, COBRA era una volta l'unica opzione disponibile per coprire il divario di assicurazione sanitaria tra i posti di lavoro.

La ricerca di politiche individuali o familiari paragonabili sul mercato aperto è stata impossibile o meno alla maggior parte delle persone. Ciò è cambiato con il passaggio dell'Accordo Affidabile di Assistenza (aka Obamacare).

Sotto Obamacare, il Healthplace Health Insurance Marketplace fornisce agli individui un modo per acquistare la copertura da soli, per vedere come i prezzi del piano individuale e familiare confrontano con COBRA e decidono quale opzione ha senso per te. Tenete a mente, la scelta non è più per avere un'assicurazione tramite COBRA o non avere alcuna assicurazione a tutti. Semplicemente andare senza copertura non è più un'opzione. Anche se sei tra i posti di lavoro, se sei coperto da un'assicurazione sanitaria, rischiate di avere una multa pesante.

COBRA vs Marketplace dopo una perdita di lavoro

COBRA è ancora offerto ai dipendenti che sono licenziati o terminati da un lavoro, ma in questi giorni c'è un'altra soluzione più permanente. Quando si lascia o si perde il lavoro, si apre una finestra per il Marketplace di assicurazione sanitaria del governo, dove è possibile acquistare piani nel proprio stato o regione.

In genere si può iscriversi solo all'assicurazione sanitaria sul Marketplace tra il 15 novembre e il 15 febbraio. Tuttavia, quando si lascia un lavoro al di fuori del normale periodo di iscrizione, si dispone della propria finestra di iscrizione di 60 giorni per acquistare e firmare per copertura.

Anche se amate il tuo attuale piano e preferisci prendere COBRA, paga per visitare il Marketplace e confrontare i costi.

COBRA è generalmente considerata l'opzione più costosa, ma può essere comparabile a determinati piani a seconda del luogo in cui vivi e del tuo livello di copertura. Tieni presente che attraverso il Marketplace di governo potrai beneficiare di premi fiscali a premi, copertura Premium di assicurazione sanitaria per bambini o Medicaid a basso costo o basati sul reddito e sui dipendenti.

Per trovare la copertura e i prezzi nella tua zona, puoi visitare la sanità. gov e confrontare online o chiamare 1-800-318-2596 con domande. Non saprai il costo totale della tua copertura sanitaria finché non ti indaghi e scopri quali sono le opzioni disponibili.

Come abbassare COBRA per un piano di mercato

Se decidi di prendere COBRA ora, la finestra Marketplace si chiuderà.Se si desidera acquistare in futuro la propria copertura, dovrai aspettare il prossimo periodo di iscrizione aperto per acquistare un piano Marketplace.

È possibile abbandonare COBRA in qualsiasi momento durante il periodo di iscrizione aperto per acquistare la propria politica. Tuttavia, se non è un periodo di iscrizione aperto, è necessario attenersi alla copertura COBRA a meno che non si ottiene un'assicurazione tramite un nuovo datore di lavoro.

Se la copertura COBRA è terminata, dovrai trovare un'assicurazione sanitaria da sola. Se la tua copertura termina durante un periodo che è al di fuori del periodo di iscrizione aperto, la finestra di 60 giorni per acquistare la copertura di Marketplace si apre nuovamente.

Non un'opzione: mancanza di copertura

Se decidi di prendere COBRA o acquistare un piano Marketplace, la copertura sanitaria è un must. Anche se sei fuori lavoro, alla ricerca di un posto di lavoro o all'avvio della propria attività, gli individui sono tenuti ad avere quella che è conosciuta come la copertura sanitaria minima necessaria sotto la legge Affidabile di cura. Coloro che non pagheranno una sanzione nel 2015 di almeno 325 dollari per adulto o il 2 per cento del reddito annuo di famiglia, a seconda di quale sia superiore. Nel 2016, il tasso di penalità sarà il più alto di 695 dollari a persona o il 2,5 per cento del reddito. L'esclusione dalla copertura sanitaria non è semplicemente un'opzione ragionevole, per più ragioni di una.