L'educazione finanziaria è la chiave per qualsiasi futuro finanziario sano

Ho scritto un po 'sulla necessità di educarti quando si tratta di rendite. Questo atteggiamento dovrebbe davvero portare avanti in qualsiasi arena finanziaria che stai valutando utilizzando nel tuo portafoglio. Sì, ci aspettiamo che i nostri pianificatori finanziari e i nostri consulenti conoscano tutto, per questo li paghiamo! Tuttavia, è davvero nel tuo interesse rimanere impegnato nella situazione.

La maggior parte del mio tempo è speso per sviluppare modi per fornire informazioni alle persone interessate alle rendite.

Scrivo articoli, parlo a conferenze e di fronte a classi, e di recente sono stati sviluppati siti informativi in ​​cui i consumatori finanziari possono andare a saperne di più su quali rendite sono disponibili. Il sito web più recente ha sviluppato le filiali dalle informazioni rigorosamente annuite in tutti i tipi di aree finanziarie.

Il mio amico Jimmy Dot Direct spiega molto bene il metodo dietro la follia che è investitore di reddito. diretto: "Reddito Investitore è una newsletter creata per aiutare le persone a passare attraverso la gamma dei redditi disponibili per il reddito disponibile per gli investitori. Se sei in pensione o meno non è irrilevante. Ad esempio, è possibile trovare informazioni su obbligazioni, ETF a dividendi o fondi comuni di investimento, REITS o MLP. Durante la newsletter parliamo, scriviamo e copriamo tutto ciò che guida il reddito. “

Recentemente, Jimmy Dot Direct (Jim Farrish) e ho incontrato Steve e Adam Van Wie per fare un podcast sul loro modo di fare affari come pianificatori finanziari.

Saranno collaboratori regolari dell'investitore di reddito. diretto. Puoi ascoltare il podcast nella sua interezza, ma qui voglio concentrarmi sul loro modo di fare affari. Mi ha colpito come molto allineato con il mio modo di avvicinarsi al regno delle annuità.

C'è una differenza tra consulenza finanziaria a pagamento e a pagamento.

Quello che mi ha colpito subito dal pipistrello sul metodo di Van Wie è il modo in cui il loro approccio alle commissioni e alle commissioni sono al mio.

Se hai letto qualcosa che ho scritto sulle strutture "normali" delle commissioni allegate alla maggior parte delle annuità vendute oggi, sai che considero che alcune di queste strutture sono quasi criminali. Infatti, vendo solo le rendite che non hanno tasse o commissioni in corso. In parte, lo faccio in modo che i consumatori sapessero subito che cosa stanno entrando. Tipo di che "tenga semplice, stupido" approccio. I ragazzi di Van Wie sono consulenti finanziari a pagamento. Ho chiesto loro di elaborare i termini per la pianificazione finanziaria a pagamento ea pagamento. Sembra che la gente spesso non capisca che c'è una differenza.

Ho chiesto durante il nostro podcast, "Puoi spiegare la differenza tra la pianificazione finanziaria a tariffa e quella a pagamento?Molte persone sentono solo la tassa, non distinguendo tra tariffe e tariffe. Pensano che sia la stessa cosa. Dimmi la differenza e la ragione per cui è importante. "

La consulenza basata sulle tasse consente di pagare commissioni

Steve Van Wie ha risposto:" Stan, basato su tariffe, significa che le commissioni potrebbero essere pagate in questa relazione. Adesso citerò una recente fine SEC, collocata su una grande casa di mediazione, e afferma: "Il funzionamento del programma per le spese di avvolgimento, una versione di" consulenza tariffaria ", è quella di mascherare commissioni dal cliente". Notare che ha detto il cliente.

Le imprese a pagamento sono proprio questo, a pagamento senza commissioni.

Abbiamo clienti; le persone a tariffa hanno clienti. La differenza è che non ci può mai essere una commissione pagata per un vero business a pagamento. Di conseguenza, abbiamo eliminato tutti i potenziali per il conflitto di interessi utilizzando il nostro business a pagamento. Non è veramente più complicato di quello. "

Nessuna commissione significa anche che il potenziale di conflitto di interessi è limitato.

[Aggiungo che è significativo che la SEC riconosca uno sforzo per "travestire le commissioni". Ho parlato per anni di questo problema nell'industria delle rendite. È uno dei motivi per cui mi concentro pesantemente sull'istruzione. È più difficile tirare la lana sugli occhi di un consumatore finanziario quando sanno cosa cercare, come in commissioni o commissioni nascoste.]

[La domanda, "Come implementa Van Wie Financial una struttura a pagamento? "Ho ancora bisogno di rispondere." Ho chiesto: "Da solo un punto di vista di tasse, Adam, spiegare alla gente come la tariffa solo processo lavora con te gestire il loro denaro, ecc

Ad esempio, qualcuno entra con x somma di denaro e dice: "Vogliamo che Team Van Wie gestisca questo". Che succede? "

La struttura a tariffa allinea la motivazione del consulente finanziario con il consumatore.

Adam: Assolutamente. La struttura a tariffa realmente mette il nostro interesse in linea con i migliori interessi del nostro cliente. Più soldi che gestiscono, più soldi che facciamo. Viceversa, se perdiamo i loro soldi, stiamo male anche noi stessi. Quindi, abbiamo davvero il medesimo obiettivo finale, come i nostri clienti in mente, che è quello di aumentare la ricchezza del nostro cliente. Siamo molto, molto trasparenti sulle nostre tasse, pubblicandole direttamente sul nostro sito web. È proprio lì in linea per vedere tutti. Non pagherai mai nient'altro, oltre a quello che vedi sul nostro sito web.

È una scala di scorrimento che inizia a 1 per cento e sale fino al 2 per cento. Battiamo quattro volte l'anno, prendiamo un quarto della tassa e fattura che sul saldo del conto all'ultimo giorno del trimestre. E 'così semplice.

Stan: Penso che questo sia il modo in cui l'industria sta andando sicuramente in movimento.

[Ho cercato di spingere l'industria delle rendite in questa direzione, per le stesse ragioni. È importante per i consumatori, i clienti e i clienti di sapere che cosa stanno entrando al get-go, e in corso.]

Vi consiglio di controllare vanwiefinancial. com per ascoltare il loro podcast settimanale finanziario.Ascolto localmente il sabato nella zona di Jacksonville. Mi piace la cadenza di come si avvicinano alle cose. È un padre e figlio di proprietà familiare e fanno qualcosa di molto unico nell'attività di pianificazione finanziaria.