Video: COSA SAI DEI ROTHSCHILD? Pietro Ratto 2025
Il denaro di denaro a un membro della famiglia (o il prestito da uno) potrebbe sembrare una buona idea: il mutuatario ottiene facile approvazione e qualsiasi interesse pagato rimane in famiglia invece di andare in una banca.
In molti casi i prestiti familiari hanno successo - ma il successo richiede molta conversazione e pianificazione aperta. È necessario gestire le questioni amministrative e il lato emozionale (forse più complicato) delle cose.
Per farlo correttamente, concentrarsi su tre aree chiave:
- Proteggere i tuoi rapporti
- Proteggere il prestatore (compresi eventuali dipendenti o eredi) finanziariamente
- Rimanere in difficoltà con l'IRS
Dovrai anche navigare con le insidie legali come le leggi locali di usura e le pratiche abusive di raccolta del debito, ma la maggior parte dei prestatori di famiglia non sono squali di prestito, in modo che quei problemi siano meno comuni.
Che cos'è un prestito familiare?
Un prestito familiare è qualsiasi prestito tra i membri della famiglia. Non importa quale sia il denaro. È solo un prestito che non utilizza una banca, un'unione di credito o un prestatore in linea che è fuori della famiglia.
Questi prestiti devono finire in una situazione di vittoria / vittoria - un buon affare sia per il mutuatario che per il prestatore - per mantenere intatta la tua famiglia. I finanziatori hanno in particolare bisogno di comprendere i rischi, la loro motivazione per il prestito e le alternative per fare un prestito.
In generale, i finanziatori vogliono aiutare qualcuno che amano - e questo è un buon inizio.
Ma ci sono diversi altri modi per aiutare, tra cui semplicemente il gifting del denaro e il cosigning su un prestito.
Gifting: se si danno i soldi al vostro membro della famiglia senza aspettarsi di ottenere rimborsati, le cose sono molto più semplici. Tuttavia, potresti effettivamente richiedere quel denaro un giorno, e si potrebbe desiderare che il tuo membro della famiglia sia responsabile delle proprie spese.
Detto questo, alcune persone suggeriscono di non prestare mai alla famiglia a meno che tu sia (anche in segreto) bene, senza mai rimborsare.
Cosigning: si potrebbe anche cosign un prestito e aiutare il mutuatario ottenere approvato. Il tuo reddito e credito potrebbero essere sufficienti per fare il trucco. Tuttavia, il tuo credito è a rischio quando si consegna, e potrebbe non essere disposto a prendere questo rischio.
Protezione della relazione
Prima di decidere se andare o meno, discutere in dettaglio il prestito . Se il mutuatario o il mutuante sono sposati (o in una relazione permanente), entrambi i partner devono essere coinvolti nella discussione. Oltre al mutuatario e al prestatore, si pensi a chiunque sia dipendente dal prestatore - figli o altri parenti sotto la cura del prestatore, ad esempio.
Non c'è nessuna cosa che sia troppo dettagliata in queste discussioni. È facile supporre che gli altri vedano il mondo nello stesso modo in cui lo fai, e questo non è sempre vero, soprattutto quando il denaro è coinvolto.È meglio avere alcune discussioni imbarazzanti ora che avere vacanze scomode per il resto della tua vita.
Finanziatori:
- Ti aspetti di rimborsare? Fai chiaro.
- Perché prestiti i soldi?
- Cosa farai se il mutuatario smette di effettuare pagamenti? Ricaricherai delle tasse tardive o prenderai una garanzia?
- Come e quando si prevedono pagamenti da effettuare (mensilmente, per esempio, per controllo)?
- Vuoi segnalare pagamenti agli uffici di credito (questo è più semplice se si utilizza una terza parte per aiutare a prestare assistenza)?
- Che cosa succede se il mutuatario è ferito o disabilitato?
- Questo prestito può causare altri (come i fratelli del mutuatario) ereditando meno? Vuoi essere presa in considerazione al momento della tua morte?
I mutuatari:
- Avete un piano (e un reddito sufficiente) per rimborsare il denaro?
- Che cosa ti aspetti di accadere se non puoi pagare un mese (o tre)?
- Il prestatore saprà come ti spendi i tuoi soldi?
- Il prestatore ha il diritto di "suggerire" come dare priorità alle spese, scegliere una carriera e trascorrere il tuo tempo (specialmente se non stai effettuando pagamenti)?
- Come sarà finanziario il creditore se non riesci a rimborsare (per esempio per la tua morte accidentale)?
- Hai bisogno di costruire credito e pagare i pagamenti agli uffici di credito?
Proteggere il prestatore (e dipendenti)
Un prestatore potrebbe uscire avanti con un prestito familiare (guadagnando più di quanto la banca pagherà, per esempio), ma i creditori stanno assumendo un rischio. Ricorda che niente è più sicuro che mantenere i soldi in un conto bancario assicurato FDIC o un'unione di credito federale assicurata. Inoltre, i vostri soldi sono disponibili rapidamente se avete bisogno di ritirarsi dalla banca - questo non è il caso dei soldi che hai investito in un membro della famiglia.
Potresti essere sicuro che il tuo parente rimborserà, ma cosa succede se non lo fanno? Anche la persona più affidabile può entrare in un incidente d'auto.
Collaterale: per la massima protezione, insistere sull'utilizzo di garanzie per garantire il prestito. Ciò significa che si arriva a prendere possesso di un bene (come una casa o un'auto) e venderlo per recuperare i vostri soldi in un caso peggiore. Soprattutto se fai un grande prestito per un'acquisto a casa, ottieni un prestito in casa per proteggervi.
Parla con un avvocato locale per discutere i rischi e le opzioni per proteggere se stessi. Se non lo fai, non saprai cosa non ti conosce circa la tua esposizione. Usa un accordo scritto per mantenere tutti sulla stessa pagina e per assicurare che il prestatore non abbandona la mano vuota. Gli avvocati locali ei servizi online possono fornire documenti - assicurarsi che siano legali nel tuo stato.
leggi fiscali L'IRS è coinvolto in tutto - anche i prestiti fatti ai membri della famiglia. Assicurarsi di consultare un consulente fiscale locale prima di firmare accordi o fare un prestito.
I finanziatori possono pagare un tasso di interesse relativamente basso. Tuttavia, se si richiede poco
troppo
, l'IRS visualizza qualsiasi interesse che sia stato pagato come "regalo" e dovrai essere a conoscenza delle tasse di regalo.Cercare Tariffe federali applicabili (AFR) e parlare con il vostro consulente fiscale prima di stabilire una tariffa. Potrebbe anche essere necessario disporre di determinati termini per iscritto (e possibilmente protetto da un permesso) per soddisfare altri
requisiti IRS come la deducibilità degli interessi. Queste sono solo due
cose da considerare - il tuo consulente fiscale può dirti di più. Servizi di prestito La gestione di un prestito è complicata. Se hai bisogno di aiuto, ci sono diversi servizi online che possono rendere più facile il processo.
Gestire la logistica dei pagamenti, impostare trasferimenti automatici tra i conti bancari
Attività di report agli uffici di credito
- Fornire documenti adattati alla tua situazione e allo stato
- Fornire documenti fiscali (se applicabile) < Ricercare ogni fornitore e chiedere quali servizi possono e non possono offrire prima di firmare un accordo. È inoltre possibile lavorare con avvocati locali e aziende che offrono gli stessi servizi.
Come prestiti online, dove prestare (e evitare)
I prestiti in linea sono spesso più veloci, più facili e più convenienti di prestiti "tradizionali". Scopri come ottenere il miglior affare.
Persona a prestiti personali: come prestare con P2P
I prestiti p2P sono prestiti tra individui. Scopri come lavorano e come prendono in prestito persone utilizzando servizi di prestito. O costruire il proprio prestito.
I genitori: quanti soldi dovresti prestare o prestare il tuo studente universitario?
Molti genitori sono d'accordo sul fatto che vogliono che il loro figlio avrà il vantaggio di una formazione universitaria, ma l'onere finanziario della famiglia può essere abbastanza oneroso.