Video: Envestio P2P Lending - Come investire nei progetti attivi 2025
I prestiti a persona (o prestiti P2P) sono prestiti che non provengono da istituti di credito tradizionali come banche, credit union e società finanziarie. Invece, ti prestiti da un'altra persona o da più persone.
Che cosa è P2P?
I prestiti P2P hanno cambiato il mondo dei prestiti. Nel senso più ampio, un prestito P2P può accadere tra due persone, compresi i prestiti degli amici e della famiglia. Ogni due persone possono impostare un mutuo e un rimborso che sia reciprocamente vantaggioso (preferibilmente con un accordo scritto).
Detto questo, il prestito P2P si riferisce solitamente a un servizio online che gestisce tutta la logistica sia per i mutuatari che per i prestatori. Oltre a fornire accordi, elaborazione dei pagamenti e valutazione del mutuatario, il prestito P2P rende più semplice la connessione tra persone. Invece di prendere in prestito solo da persone conosciute o da quelle della tua comunità, puoi prendere in prestito dagli individui (e dalle organizzazioni) a livello nazionale.
Numerosi siti web hanno reso largamente disponibili prestiti P2P. Prosperare. com è stato uno dei pionieri, ma ci sono molti altri - e nuovi prestatori appaiono regolarmente.
Perché utilizzare prestiti a persona?
Potresti chiedervi perché dovresti provare un prestatore P2P invece di una banca tradizionale o un'unione di credito. I prestiti P2P possono aiutare con due delle maggiori sfide che i mutuatari incontrano: il costo e l'approvazione.
Costi inferiori: I prestiti P2P sono spesso meno costosi dei prestiti disponibili dai tradizionali istituti di credito, inclusi alcuni istituti di credito online. La richiesta di un prestito è in genere libera, e le tasse di origine tendono ad essere circa il cinque per cento o meno sulla maggior parte dei prestiti.
Forse il più importante, questi prestiti spesso hanno tassi di interesse più bassi rispetto alle carte di credito. I finanziatori più popolari offrono tassi di interesse fissi in modo che tu abbia un pagamento mensile prevedibile e livellato. I finanziatori P2P non hanno gli stessi costi generali delle banche più grandi con estese filiali, per cui passano alcuni di questi risparmi ai mutuatari.
Approvazione più semplice: Alcuni prestatori vogliono lavorare solo con persone che hanno un buon credito e con i migliori rapporti debito-reddito. Ma i finanziatori P2P sono spesso più disposti a lavorare con i mutuatari che hanno avuto problemi in passato o che sono in procinto di costruire credito per la prima volta nella loro vita.
Con un buon credito e un forte reddito, i prestiti sono meno costosi - e questo è anche vero con i finanziatori P2P così come i prestatori tradizionali. Ma in molte comunità, i finanziatori che sono interessati a lavorare con debitori a basso reddito o persone con cattivo credito tendono a caricare tariffe e tasse sostanzialmente più alti. Questi mutuatari hanno quindi solo alcune opzioni, come i payday loans simili prodotti.
I prestiti P2P sono spesso (ma non sempre) prestiti personali non garantiti, quindi non è necessario impegnare qualsiasi tipo di garanzia per ottenere l'approvazione.
Come funziona
Ogni prestatore P2P è diverso, ma l'idea è che ci sono un sacco di persone là fuori con soldi da prestare e stanno cercando i mutuatari.
Questi individui vorrebbero guadagnare di più che possono ottenere da un conto di risparmio e sono disposti a fare prestiti ragionevoli. I siti P2P servono come mercati per collegare mutuatari e finanziatori (Prosper. Com si è modellato dopo un "eBay per i prestiti").
Qualificazione: Per prendere in prestito, hai bisogno in genere di un credito decente ma non perfetto. Ancora una volta, i diversi servizi hanno requisiti diversi e gli istituti di credito possono anche impostare limiti su quanti rischi sono disposti a prendere. Al più grandi finanziatori P2P, diverse categorie di rischio sono disponibili per gli investitori tra cui scegliere. Se hai punteggi e redditi elevati, rientri nelle categorie a basso rischio. Alcuni istituti di credito guardano informazioni "alternative" come la tua educazione e la storia del lavoro, che può essere utile se si dispone di una storia di credito limitata.
Applicazione: Con la maggior parte dei prestatori, è sufficiente compilare un'applicazione simile a qualsiasi altra domanda di prestito. In alcuni casi, fornirà una narrazione personale o altrimenti informare i prestatori riguardo a te stesso ei tuoi progetti per il denaro. Puoi anche essere in grado di utilizzare le reti sociali per aiutarti a ottenere l'approvazione.
Una volta accettata la tua domanda, i finanziamenti potrebbero essere più o meno istanti, oppure potrebbe richiedere alcuni giorni per gli investitori di decidere di finanziare il prestito.
Costi: Ti pagherai gli interessi su qualunque prestito che hai ottenuto e i tuoi costi di interessi sono cotti nel tuo pagamento mensile (i costi in genere non vengono fatturati separatamente). Inoltre, probabilmente pagherai una tassa di origine di diversi percento dell'importo del prestito (meglio è il tuo profilo di rischio, minore è la tassa). Assicurarsi di fatturare in quel costo come impostare l'importo del prestito - può ridurre l'importo che si finisce per ottenere. Possono essere addebitate commissioni aggiuntive per cose come i ritardi di pagamento, i controlli restituiti e altre transazioni irregolari.
Rimborso: Se il vostro prestito è approvato, in genere rimborserai per un periodo da tre a cinque anni, ma di solito puoi pagare anticipatamente senza alcuna penalità. I pagamenti esce automaticamente dal tuo conto corrente (a meno che non crei qualcosa di diverso), quindi il processo è senza sforzo.
Segnalazione di crediti: I finanziatori P2P più diffusi online riferiscono la tua attività alle agenzie di credito. Di conseguenza, i tuoi pagamenti in tempo utile ti aiuteranno a costruire e migliorare il tuo credito, rendendo più facile prendere in prestito in futuro termini migliori. Tuttavia, se i pagamenti non riescono a passare o si è default sul prestito, il tuo credito subirà. Rendere tali pagamenti una priorità e comunicare con il vostro prestatore se cadete in tempi difficili.
Finanziatori: Ci sono diversi prestatori P2P da scegliere e più aperto ogni anno. Due delle più antiche reti di prestito includono Prosper. com e Lending Club, e potete provare i prestiti personali e commerciali di quei prestatori. Upstart è un concorrente crescente per prestiti personali e il Funding Circle è un finanziatore crescente di attività.
I finanziatori P2P originali hanno finanziato il tuo prestito da altri individui. Ora, lo spazio sta evolvendo, e le istituzioni finanziarie finanziano sempre più prestiti, direttamente o indirettamente, invece di individui. Se questo ti interessa (forse non ti preoccupi - a patto che tu ricevi un prestito da qualcuno ), ricerca il servizio che stai pensando di utilizzare e scopri dove sono i finanziamenti.
P2P DIY
I prestiti personali non sono limitati ai siti online stabiliti. È possibile impostare prestiti in modo informale o utilizzare metodi crowdfunding anziché passare attraverso i siti mainstream. Per evitare qualsiasi problema, discutere i vostri piani con un avvocato locale e un consulente fiscale. Potrebbe essere necessario utilizzare un accordo scritto e seguire determinate regole per ottenere i risultati desiderati. I professionisti locali sono in grado di aiutare, e diversi servizi online offrono accordi personalizzati.
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