Ho abbastanza per ritirarsi?

Hai abbastanza per ritirarsi? Se vuoi veramente sapere, dovrai fare alcuni calcoli personali in base a quando vuoi ritirarsi e quanto vuoi spendere mentre sei in pensione.

Per ottenere una stima approssimativa camminare attraverso i cinque passaggi sotto e in cinque minuti è possibile ottenere una risposta semplice o sì.

Calcolo a 5 passi

Ecco una panoramica di un semplice calcolo a cinque passi che puoi utilizzare per determinare se avrai abbastanza reddito e risparmio per coprire le spese in pensione.

1. Quali sono i contributi annuali totali per il risparmio pensionistico?
2. Moltiplica quel numero per il numero di anni rimasti fino alla pensione (il "quando si desidera ritirarsi").
3. Aggiungi il risparmio di vecchiaia a quel numero.
4. Divide per il numero di anni che ti aspetti di vivere in pensione.
5. Aggiungi questo a altre fonti di reddito garantite.

Quando sei finito con il calcolo, paragonate la risposta alle spese correnti annuali per vedere se l'importo previsto per avere è sufficiente per coprire le spese di soggiorno che normalmente avete.

Esempio utilizzando l'abbastanza per calare il calcolo

Andiamo a camminare attraverso il calcolo a cinque passi per una coppia di campioni. Ecco i fatti:

Coppia, età 55.

• Ogni anno contribuiscono l'importo massimo al loro conto IRA, per un totale di 13.000 dollari di contributi IRA ogni anno ($ 6, 500 ciascuno).
• Hai già salvato $ 150.000.
• Vorrebbero ritirarsi all'età di pensionamento, come definito dalla Sicurezza Sociale, che nel loro caso sarebbe 66 anni e 2 mesi, ma lo chiameremo età 67.

Sulla base delle uscite di alcune poche calcolatrici di aspettativa di vita, si aspettano che almeno uno di loro vivi all'età di 94 anni e si aspettano di avere 27 anni di pensionamento.

• Avrà $ 2, 200 al mese ($ 26, 400 all'anno) nei benefici previdenziali e raccoglierà la metà di tale importo ($ 13, 200 all'anno) come beneficio sposo.
• Utilizzando i loro dati, questo è il modo in cui

abbastanza per ritirare funziona il calcolo: $ 13.000 (Questo è il loro contributo totale annuo ai risparmi pensionistici.)

1. $ 13.000 x 12 = $ 156.000 (risparmio annuo totale annuo moltiplicato per anni rimasti fino alla pensione.)
2. $ 156.000 + $ 150.000 = $ 306.000 (i risparmi totali previsti per il pensionamento aggiunti ai risparmi esistenti)
3. $ 306.000 / 27 = $ 11, 333 (Totale risparmio futuro e esistente diviso per il numero di anni che si prevede di vivere in pensione.)
4. $ 11, 333 + $ 26, 400 + $ 13, 200 = $ 50, 933 risparmi aggiunti ad altre fonti di reddito garantito, nel loro caso la previdenza sociale.)
5. In questo caso, i $ 50, 933 rappresentano il loro reddito annuo previdenziale previsto. Hanno bisogno di confrontare questo con le loro spese per vedere se sarà sufficiente.Se non sei sicuro di quali spese saranno in pensione, proietta una spesa per la pensione per ottenere una stima.

* Questo abbastanza per ritirare il calcolo deriva dal libro di Michael J. Zwecher dal titolo

Portfolio di pensione, teoria, costruzione e gestione. Questo calcolo è sufficiente supponendo che entrambi i coniugi siano vivi, ma alla morte del primo coniuge la minore previdenza sociale (in questo caso) andrà via e l'importo più elevato continuerà come vantaggio vedovo / vedovo.

Tuttavia, alcune spese saranno anche probabili scendere alla morte di un coniuge, come i costi di assistenza sanitaria e assicurazione, il trasporto e le utilità.

Obiezioni a questo tipo di calcolo del pensionamento

Alcuni obietteranno che questo calcolo semplice in abbandono non tiene conto del tasso di crescita degli investimenti o dell'inflazione. Per semplicità, assumere un tasso di crescita sulle attività sicure è del 3% e l'inflazione è del 3%. Quelle due variabili si sarebbero poi cancellate.

È impossibile prevedere con precisione tutte le variabili che influenzeranno il proprio piano di reddito da pensione per un orizzonte temporale di trent'anni. Una pianificazione più dettagliata è utile, ma questo semplice calcolo sufficiente per andare in pensione sopra offre un ottimo punto di partenza.

Che cosa succede se non hai abbastanza?

Alcune persone non vogliono fare alcun calcolo perché hanno paura della risposta.

Questo è l'approccio di struzzo. Non farlo! È molto meno stressante fare la matematica, confrontarsi con la realtà e individuare un piano d'azione di quanto non sia arrivare al pensionamento e venire a corto.

Se esegui i calcoli sopra e pensa che non abbia abbastanza per andare in pensione puoi esplorare molte opzioni, come lavorare un po 'più a lungo, trovare modi per guadagnare soldi extra, trovare modi per ridurre le spese o spostarsi verso un basso area di costo. Tutte queste azioni possono contribuire a portare la pensione a portata di mano.