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Stai risparmiando abbastanza soldi per la pensione?
Ci sono diverse teorie su come rispondere a questa domanda. Raccomando di passeggiare in tutti questi esercizi, quindi avrai un'idea ampia di se sei in pista.
Se esegui tutte queste regole di pollice, e la maggioranza ti dà un risultato di pollice (dicendo che sei in pista), probabilmente sei brava. Ma se test multipli di tiro ti dicono che non sei in pista, potrebbe essere un segnale di avvertimento che dovresti aumentare i tuoi contributi per la pensione.
Con questo, vediamo:
# 1: Percentuale
La prima regola del pollice è semplice: stai risparmiando almeno il 15% di ogni retribuzione in pensione account, come un 401k, 403b o IRA?
Ricorda che le partite dei datori di lavoro si qualificano in questo totale. Ad esempio, se il tuo datore di lavoro corrisponde al primo 5% del tuo contributo, puoi risparmiare il 10% del tuo reddito, il tuo datore di lavoro in un altro 5% e risparmi tutto il 15%.
Un popolare regola di pollice è che si dovrebbe essere in grado di sostituire da 70 a 85 per cento del reddito corrente in pensione. Se tu e il tuo coniuge guadagni $ 100.000 combinati, ad esempio, dovresti generare $ 70.000 a $ 85.000 ogni anno in pensione.
Certamente, questo è un regola di pollice difettoso, in quanto dipende dall'ipotesi che le spese (spese) siano strettamente correlate al tuo reddito. (La premessa non dichiarata è che stai spendendo la maggior parte di quello che fai).
che porta alla prossima punta …
# 3: stima attraverso la tua spesa corrente
Un altro modo di avvicinarsi a questo: calcolare quanti soldi ti serviranno in pensione.
Inizia guardando la tua spesa corrente. Si tratta di una stretta approssimazione di quanti soldi (in dollari adattati all'inflazione) si desidera trascorrere in pensione.
Sì, hai delle spese oggi che non sarai in pensione, come la tua ipoteca. (Idealmente che verrà pagato dal momento in cui ritirate). Ma avrai anche i costi per la pensione che oggi non ti portano, come certe spese per la salute in tasca e per la cure di fine vita. E idealmente, anche viaggiare di più, godere di più hobby e indulgere un po '.
Passeggiamo attraverso un esempio, per illustrarlo. Supponiamo che tu e il tuo coniuge attualmente spendete $ 60.000 all'anno (indipendentemente dal tuo reddito) e che vorresti vivere un budget di $ 60.000 all'anno durante il pensionamento.
Il prossimo passo è quello di esaminare i pagamenti previsti per la sicurezza sociale, che è possibile ottenere dal sito web dell'Amministrazione sociale.Questa agenzia vi mostrerà quanti soldi siete in pista per ricevere. Puoi anche utilizzare lo strumento Estimator sul sito Web SSA se non puoi accedere al tuo account personale.
Per generare $ 40.000 all'anno, avrai bisogno di almeno 1 milione di dollari nel tuo portafoglio.
Ciò consente di ritirare il portafoglio ad un tasso del 4% annuo, che viene considerato come un tasso di ritiro sicuro.
Utilizza un calcolatore di pensione online per vedere se i tuoi contributi attuali ti stanno mettendo in pista per costruire un portafoglio di 1 milione di dollari. Se non lo è, allora dovrai investire più nei tuoi conti di pensionamento.
(Ecco un articolo che cammina attraverso determinate tappe fondamentali. Se risparmiate 2 500 dollari al mese, ad esempio, in un conto fiscale differito che cresce a un tasso annuo del 7%, sarai milionario in 17 anni. Se puoi solo risparmiare 400 dollari al mese, ti occorrerà 39 anni per creare quei milioni.)
Pensieri finali
Salvi abbastanza per la pensione? Se state mettendo da parte almeno il 15 per cento del tuo reddito, allora la risposta breve e facile è sì.
Ma per avere un'idea più completa del fatto di risparmiare abbastanza o meno, stimare i costi durante la pensione, quindi avere un'idea di quanti di questi costi devono essere generati dal portafoglio di investimenti. Quindi guardate semplicemente se i tuoi contributi stanno mettendo in pista per generare questi fondi dal tuo portafoglio.
Se sei preoccupato di non risparmiare abbastanza, non fa mai male per aumentare i tuoi contributi solo un po '. Se nient'altro, i risparmi supplementari ti daranno una maggiore tranquillità.
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