Assicurazione costi di sostituzione rispetto al valore attuale di cassa

Chiedendo quanti soldi potresti essere pagato per la tua richiesta di assicurazione? Molte persone pensano che i limiti nella pagina DEC della loro polizza assicurativa siano un buon indicatore di quanto saranno pagati se hanno una richiesta, ma la realtà è che i limiti sono il massimo che saranno pagati e fare non assicurare che sia davvero quanti soldi otterrai.

Quanti soldi verranno pagati in una richiesta?

La risposta alla domanda di quanti soldi si può aspettare di ottenere nella richiesta di assicurazione dipende da tre fattori chiave:

1. Come si può descrivere con precisione, documentare e mostrare il valore perduto della vostra proprietà nella prova della perdita.

Un inventario domestico di oggetti può davvero aiutare con questo. Più i dettagli e la prova che avete di valore, è meno probabile che tu sia a dispetto della stima delle compagnie di assicurazione.

2. Il tipo di politica che hai

Diverse polizze assicurative forniscono coperture diverse. Tre persone possono avere una "politica dei proprietari di abitazioni" o una "politica condominiale", ma il tipo di politica che hanno avrà i rischi coperti, le esclusioni ei limiti speciali per determinati elementi. Qui potete saperne di più sui limiti di assicurazione specifici, i limiti speciali di una polizza assicurativa non sono standard in tutte le compagnie di assicurazione, in quanto questo è un punto di differenziazione per ogni compagnia assicurativa. Ad esempio, le aziende specializzate nell'attrarre i consumatori con case ad alto valore possono avere limiti particolari più alti nei settori dei gioielli, delle arti figurative o addirittura delle collezioni di vini.

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3. La base delle domande di risarcimento: il valore effettivo di cassa contro il costo di sostituzione

Questo è dove le cose si confondono, ma stiamo per cancellare le definizioni per voi, oltre a dare esempi.

La base del regolamento dei risarcimenti è nella piccola stampa nella formulazione della polizza assicurativa. Anche se la copertina o la pagina DEC della vostra polizza di assicurazione possono elencare i limiti e la base generale della risoluzione dei sinistri, è nella formulazione di come questi coperti saranno pagati che le cose possono diventare ingannevoli.

Andiamo su alcune basi per aiutarti a capire come la compagnia di assicurazioni determinerà il valore degli oggetti o della proprietà personale o dei contenuti che hai perso e quanto sarà pagato come conseguenza di una richiesta. Molto spesso quando una persona è delusa per quanto pagati, è perché non hanno capito come funzionava la base del regolamento dei sinistri e il vero significato del valore reale di cassa e del costo di sostituzione.

Valore reale di cassa (ACV) Definizione

Il valore effettivo effettivo è quando una compagnia di assicurazioni accetta di pagare il valore ammortizzato al momento della perdita. I pagamenti ACV includono una detrazione per l'ammortamento.Anche se può sembrare interessante sentire che si otterrà un insediamento in denaro contante, questo tipo di insediamento non consente di sostituire quello che hai perso, ma ti compenserà solo per il valore dell'elemento come se fosse stato venduto in un garage saldi.

La compagnia di assicurazioni possiede modi più sofisticati per calcolare l'ammortamento degli articoli rispetto a quelli che incidono sui prezzi degli adesivi sulla vendita di garage, ma in ogni caso il valore effettivo di contanti lascia in una posizione difficile perché non potrai uscire un negozio e comprare un oggetto simile nuovo.

La ricostruzione dei tuoi contenuti personali o, peggio ancora, della tua casa su un valore effettivo in contanti o in base a una base ammortizzata ti lascia in perdita in confronto agli insediamenti dei costi di sostituzione.

I criteri di costo di sostituzione sono disponibili nella maggior parte dei casi, quindi sempre ottenere un preventivo per una politica che offrirà il costo di sostituzione prima di risolvere ACV.

Costo di sostituzione

Costo di sostituzione fornisce un pagamento pari a quello richiesto per sostituire gli elementi persi nella soluzione di perdita della tua richiesta.

Il costo di sostituzione è superiore a ACV poiché ti permetterà di metterti nella stessa posizione in cui hai partecipato prima della perdita fornendoti i soldi necessari per sostituire i tuoi articoli.

Un errore comune sul costo di sostituzione è il modo in cui verrà pagato il costo di sostituzione, per poter raccogliere il costo di sostituzione, è necessario sostituire gli elementi. Per ulteriori informazioni su come funziona il processo di pagamento dei costi di sostituzione.

Quando otterrai il pagamento per la tua richiesta di risarcimento assicurativo?

A seconda della dimensione della perdita e del tipo di reclamo, probabilmente dovrai fornire molte informazioni prima di ricevere il regolamento completo per la tua richiesta.

Normalmente, una volta che il regolatore ha esaminato la tua lista di elementi di perdita, ha deciso cosa verranno sostituiti o riparati e assegnati o approvati i valori, verranno al valore ammortizzato degli elementi o al valore effettivo del denaro.

Aspetta di dover fornire una lista, avere la compagnia di assicurazione rivedere l'elenco e quindi avrai la possibilità di esaminare la propria offerta prima di ottenere un pagamento. Se la tua base di risarcimento delle perdite è il valore effettivo dei contanti, allora ti chiederanno di firmare l'importo, dicendo che è un pagamento finale prima di dare il controllo. Il processo è diverso per il costo di sostituzione.

Il processo a due passi del pagamento dei costi di sostituzione in un credito

Quando si dispone di un reclamo e l'assegno di perdita è su base di costo di sostituzione, si prevede che avrai due controlli almeno prima di essere completamente compensati.

Il primo controllo verterà per il valore effettivo dei contanti degli articoli.

• Solo una volta che si dimostra che hai sostituito gli elementi, riceverai pagamenti definitivi nella maggior parte delle circostanze. Questo è almeno un processo a due fasi e mette la responsabilità su di voi per sostituire gli elementi prima di poter essere pagati per il costo di sostituzione completo. Se gli oggetti vengono sostituiti nel tempo, puoi inviare le spese lungo la strada per la sostituzione e puoi comunicare con il tuo regolatore quando puoi aspettarvi i pagamenti.Ciò dipende notevolmente dalla dimensione della perdita.
• La comunicazione aperta con il regolatore sulla tua richiesta ti aiuterà a comprendere esattamente cosa aspettarsi e aiutarti a essere pagato per la tua perdita effettiva.

Può una società di assicurazioni riparare gli elementi quando si ha copertura dei costi di sostituzione?

La compagnia di assicurazione può avere il diritto di

riparare o sostituire gli articoli . Esamineranno la tua lista e ti faranno sapere cosa faranno. Se un articolo può essere ragionevolmente riparato o ripristinato alla sua condizione prima della richiesta, allora è possibile essere offerto una riparazione in quei casi. Se l'articolo non può essere riparato, ti offrirà un costo di sostituzione.

Quali informazioni possono essere richieste per ottenere il costo di sostituzione in un reclamo?

Quando si aspetta una completa compensazione per la sostituzione di articoli o contenuti personali che sono stati assicurati in casa, si dovrebbe aspettare di fornire un elenco di:

le descrizioni degli articoli con marche e modelli, se applicabili

• è
• il prezzo che l'hai acquistato per
• il valore di sostituzione oggi
• qualsiasi foto che mostra la condizione dell'elemento (se disponibile o disponibile)
• la ricevuta originale, se ha senso
• Ad esempio , non si può avere la ricevuta per ogni coppia di calzini che hai in possesso, ma è possibile avere conservato la ricevuta per il tuo televisore a grande schermo o per le attrezzature sportive costose. Ogni compagnia di assicurazioni possiede i propri criteri, quindi assicuratevi di chiedere all'assicuratore assicurativo una forma per aiutarti a compilare la tua lista di elementi di perdita o una linea guida di ciò che vogliono.

C'è spazio per le negoziazioni sui costi di sostituzione?

Può darsi che ci sia spazio per negoziare nell'elenco dei valori di costo di sostituzione. Ad esempio, se l'articolo è stato sostituito da un modello migliore, per esempio, hai un computer di 3 anni e non può essere sostituito con lo stesso modello e modello di oggi, trovare un equivalente e elencarlo come " equivalente di sostituzione "con il valore associato. Cercate sempre il meglio per trovare un articolo di sostituzione simile.

Potrebbe esserci qualche negoziazione avanti e indietro su articoli come questo, ma se offri un giusto costo di sostituzione e fai la tua ricerca, probabilmente riceverai quello che stai chiedendo.

Se non si esegue il lavoro supplementare, il regolatore esegue le proprie migliori soluzioni o valutazioni e si potrebbe perdere, o deve tornare sopra l'elenco e fare revisioni.

Alcune compagnie di assicurazione sono più lieve di altri. Ciò avviene caso per caso, a seconda delle circostanze e delle esigenze della società stessa.

Che cosa circa gli articoli che sono obsoleti?

Se un elemento è determinato obsoleto o "la sua natura non può essere sostituito" si può trovarsi in una situazione in cui verrà offerto solo ACV. Una clausola simile può essere applicata a set o coppie quando solo una parte di un set o coppia è persa e l'altra è intatta.

Articoli che non possono essere sostituiti: come paga la Compagnia d'assicurazione?

Gli oggetti speciali che non possono essere sostituiti, ad esempio collezioni, oggetti d'antiquariato e belle arti, dovrebbero essere sempre discussi con il proprio rappresentante assicurativo prima che si verifichi una richiesta.Questo vi permetterà di ottenere il giusto consiglio su come proteggere il valore con il giusto tipo di assicurazione. Inoltre ti darà l'opportunità di ottenere valutazioni e, possibilmente, pianificare gli elementi su un galleggiante o un pilota per garantire un regolamento al valore. Se elementi di questa natura sono persi in un reclamo e la giusta assicurazione non è stata ottenuta, si può essere molto deluso in ciò che si otterrà.

Il costo di sostituzione comprende la copertura di legge o ordinanza?

Attenzione ai maggiori costi di ricostruzione quando si tratta di copertura post-legge. Anche se la tua casa può essere assicurata per il costo di sostituzione, se ci sono statuti che vengono a posto dopo la tua casa originale è stata costruita, questo può avere un impatto sul costo reale della sostituzione aumentando i costi a causa di nuovi regolamenti. Esistono esclusioni in alcuni formulari che non includono l'aumento dei costi di costruzione a causa di statuti o ordinazioni della città.

I certificati sono disponibili per aggiungere copertura di legge al tuo criterio, e alcune polizze assicurative più complete di casa comprendono la copertura legale, ma se non lo fai, questo potrebbe essere un problema importante nell'interpretazione di ciò che il costo reale della ricostruzione sarà, rispetto alla copertura del costo di sostituzione.

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Può ottenere costo di sostituzione se il tuo edificio era sotto-assicurato?

Le polizze assicurative comprendono le clausole su quando e come il costo di sostituzione verrà pagato sulla struttura o sull'edificio. Molte politiche possono includere una clausola dei costi di sostituzione garantiti. Questa clausola consente una certa stanza di wiggle intorno al valore totale assicurato della casa quando dopo una perdita si determina che il costo è stato un po 'fuori. La quantità di stanza di wiggle che hai è basata sulla tua formulazione politica specifica e il tipo di modulo di politica che hai.

Ad esempio, alcune politiche possono stabilire che sarai ancora ammissibile al costo di sostituzione

se sei stato assicurato ad almeno l'80% del valore del costo effettivo di ricostruzione. Le compagnie di assicurazione possono avere criteri diversi, quindi assicuratevi di verificare se hai una clausola di costo sostitutivo, una clausola di rimborso garantita e come funzionano le cose se sei sotto assicurato al momento della perdita. La Compagnia d'assicurazione pagherà mai il limite massimo della mia politica di assicurazione in un reclamo senza una grande lista di elementi?

In una situazione di reclamo di disastri, dove una casa e il suo contenuto sono una perdita totale, ad esempio in un grave disastro o un incendio, alcune compagnie di assicurazione possono solo pagare il valore totale per limitare la casa e il contenuto se la situazione ha senso per loro. Questo non è mai garantito ed è a discrezione della compagnia assicuratrice, hanno sempre il diritto di chiedere una prova di perdita. Tuttavia, nei principali crediti e perdite totali, se i limiti delle polizze assicurative hanno senso, la società di assicurazioni può venire a un accordo senza farti elencare ogni singolo elemento fino ai tuoi limiti politici.

Chiedete al vostro rappresentante dell'assicurazione come la tua compagnia di assicurazioni in genere risolve una perdita totale per avere un'idea di come funzionerebbero le cose.La cosa migliore da fare è sempre preparare, con copie di grandi dimensioni acquistate memorizzate in una nuvola o cassetta di sicurezza fuori dai locali, nonché documentare regolarmente la tua casa con foto che potresti fare riferimento in una perdita totale.

Dovete sostituire la tua casa o gli elementi per ottenere il valore di costo di sostituzione pagato?

Sì, uno degli aspetti della formulazione del costo di sostituzione, come sopra discusso, è che è necessario sostituire per ricevere il pagamento del costo di sostituzione, in caso contrario, è possibile accludere il valore effettivo di cassa. Tuttavia, in alcune politiche specializzate esistono eccezioni, queste sono politiche con

Valore di rimborso o Opzioni di recupero. Valori di sostituzione e contanti per perdite in contanti contro costi di sostituzione

Ci sono alcune politiche di alto livello, di solito per case ad alto valore che possono offrire l'opzione di ricevere il pieno valore di sostituzione senza l'obbligo di sostituire. Questi tipi di politiche sono generalmente più costosi rispetto alle polizze assicurative standard perché prendono in considerazione coperture più estese e maggiore flessibilità durante una richiesta. Puoi chiedere al rappresentante dell'assicurazione se sei qualificato per uno di questi tipi di politiche, molto spesso si basa su valori di casa più alti, o politiche condominiali o affittuari con requisiti limite di contenuto più elevati, insieme ad altri criteri. È sicuramente una buona opzione per esaminare perché in una richiesta, l'opzione per prendere un contante in denaro con un pieno valore di sostituzione può rendere le cose molto più facili di fronte a un disastro e evita il fastidio di dover sostituire gli oggetti al fine di ottenere il loro pieno valore.

Questo è molto diverso da quello di sostituzione dove se si sceglie di non sostituire l'elemento o di ricostruire la propria casa, è possibile offrire solo l'ACV deprezzato come opzione di regolamento.