Controlli eliminati - rischi, truffe e confusione

Quando si deposita un assegno e "clears", questa è una cosa buona - ma cosa significa veramente? Può un rimbalzo di controllo o essere annullato dopo la cancellazione? Il controllo dei processi è un processo confuso e gli scammers usufruiscono di questa confusione. I risultati possono essere una lezione costosa nei rischi di accettare un pagamento tramite assegno.

La cosa più importante da sapere è che un controllo può rimbalzare dopo averlo depositato - anche se la banca ti permette di prelevare denaro da quel deposito.

Panoramica dei controlli di compensazione

Il processo di cancellazione dei controlli comporta spostare denaro dall'account del scrittore di controllo all'account.

1. Deposito il check presso la tua banca o un'unione di credito.
2. La tua banca richiede dei soldi dalla banca dello scrittore di controllo.
3. Quella banca rimuove i fondi dall'account dello scrittore di controllo.
4. Il denaro si sposta verso la tua banca.

Una volta che questo processo è completo, è generalmente (ma non sempre) sicuro di spendere i soldi. Per ulteriori dettagli su quelle logistiche, leggere su come i controlli sono chiari.

Ha davvero cancellato?

Purtroppo, il termine "chiaro" viene talvolta utilizzato prematuramente. Un elemento è stato effettivamente cancellato solo dopo che la banca ha ricevuto fondi dalla banca dello scrittore di controllo. Ma i dipendenti della banca potrebbero dirti che un controllo è stato cancellato ei sistemi informatici della banca potrebbero mostrare che dispongono di fondi disponibili per il ritiro. Questo non significa necessariamente che tu possa spendere i soldi senza rischi.

Terminologia mista: In molti casi, quando qualcuno ti dice un elemento eliminato, stanno dicendo che puoi utilizzare il denaro (in altre parole, puoi farlo a il proprio rischio).

Puoi spendere quei soldi con la tua carta di debito, puoi prelevare denaro in un bancomat o puoi impostare un pagamento tramite la paga in linea. La maggior parte del tempo, questa terminologia informale va bene - il check non rimbalza, puoi spendere liberamente e i fondi arrivano senza problemi.

I fondi disponibili: La maggior parte della confusione attorno ai controlli deriva da politiche bancarie e da leggi federali che consentono di spendere soldi prima che un controllo veramente elimina.

Le banche sono tenute a rendere disponibile rapidamente una parte del tuo deposito (di solito i primi $ 200 o $ 5 000 per determinati controlli ufficiali) e potrebbero aver bisogno di rilasciare i fondi rimanenti dopo diversi giorni lavorativi. Ma questo significa solo avere accesso al denaro - non significa che il controllo sia stato cancellato (o che i fondi siano arrivati ​​dalla banca dello scrittore).

Un esempio comune di come questa confusione può causare problemi è la truffa di controllo classico della cassa. In quella truffa, qualcuno ti invia un controllo per più di quanto richiede, e ti chiedono di restituire l'eccesso (prima di scoprire che il check rimbalza).

Che cosa succede se spendete i soldi?

Se depositi un assegno, ritiri i fondi, o spendi i soldi - e il rimbalzo di controllo - hai problemi. La banca invertire il deposito sul tuo conto. Se hai soldi nell'account, il tuo conto salta. In caso contrario, avrai un saldo negativo dell'account e inizierà a rimbalzare altri pagamenti e addebitare tasse.

In definitiva, sei responsabile dei depositi effettuati sul tuo account e tu sei quello a rischio. Sei protetto da certi tipi di errori e frodi, ma la protezione non copre i cattivi controlli da lei depositati. Per ottenere i tuoi soldi, dovresti andare dopo chi ti ha dato il cattivo controllo.

Come proteggersi

Esistono alcuni modi per evitare di strappare (o pagare per un altro errore sincero). In primo luogo, più si aspetta di spendere i soldi, meglio le tue possibilità. In molti casi, poche settimane a un mese è abbastanza tempo da aspettare - la maggior parte dei controlli da banche all'interno degli Stati Uniti dovrebbe rimbalzare da allora se stanno andando a rimbalzare.

Ma altri tipi di problemi possono anche sorgere. Ad esempio, un ladro potrebbe pagare con un controllo rubato da un conto legittimo che ha un sacco di soldi a disposizione. In tal caso, il controllo non rimbalzerà a causa di fondi insufficienti, ma il proprietario dell'account non apprezzerà di aver rubato i propri soldi. Il controllo potrebbe essere effettivamente chiaro, ma si potrebbe perdere quei soldi una volta che si scopre che il pagamento era fraudolento.

Quando qualcuno ti paga con un cattivo controllo, in genere è necessario portare azioni legali contro di loro per recuperare i fondi (o qualunque valore che avresti fornito alla persona che ti ha pagato).

In molti casi, è difficile o impossibile rintracciare quella persona. Se fosse un errore onesto, potresti essere in grado di risolvere la situazione semplicemente chiedendo un altro pagamento.

A causa dei rischi e delle difficoltà di recupero dei soldi, impedire problemi è essenziale e alcune bandiere rosse possono aiutarti a evitare problemi.

Bandiere rosse

Usi sempre cautela quando accetti i controlli. Se sai chi hai a che fare e paga regolarmente pagamenti senza problemi, potresti lasciar perdere la tua guardia (a meno che non ti stanno addestrando, come per le truffe di trasferimento di denaro). Se non sai chi hai a che fare, fai tutto quello che puoi per essere pagato in modo sicuro:

• Un trasferimento di bonifico bancario al tuo account è più sicuro, anche se potrebbe essere necessario rivelare il tuo numero di conto.
• Altre forme di pagamento possono talvolta essere invertite (tenere conto dei chargeback della carta di credito, dei problemi di pagamento di Venmo e delle controversie PayPal).

Prestare particolare attenzione nelle seguenti situazioni:

• Ricevi il controllo da qualcuno che non conosci.
• Il check è scritto per più dell'importo richiesto.
• Il mittente desidera che tu ricolmi denaro in eccesso (o un socio d'affari).
• Il controllo è da una banca estera o un'entità sospetta.
• Il controllo è venuto da qualcuno che non è locale (specialmente da una banca in un altro paese).

Naturalmente, a un certo punto, devi solo decidere se ti fidi di qualcuno o non ti senti a disagio.Gli elementi sopra riportati sono solo alcuni degli elementi più comuni delle truffe di controllo.

In caso di dubbi, chiamare la banca che viene effettuato il controllo per vedere se è possibile ottenere informazioni su come è probabile che il controllo si chiami (vedere Come verificare i fondi). Non chiamare il numero sul controllo perché potrebbe andare a uno scammer. Cercate il numero della banca sul sito ufficiale della banca e chiamate invece quel numero.

Se si esegue un'impresa che accetta regolarmente i controlli, utilizzare queste regole per ridurre le probabilità di intraprendere una corsa.