Debito Pallina da neve / impilatura del debito - cosa è meglio?

Ci sono due metodi popolari che le persone usano per pagare il debito. Il metodo tradizionale è chiamato "stacking del debito", mentre l'altro è chiamato "snowball di debito", ed è consigliato dall'esperto finanziario popolare Dave Ramsey.

Diamo un'occhiata ai pro e ai conti di ciascuno in modo da poter capire quale approccio deve prendere per pagare il debito.

Stacking del debito

Il metodo "impilamento del debito" (altrimenti noto come metodo di valanga di debito) raccomanda di fare un elenco di tutti i tuoi debiti, classificati per tasso di interesse , dall'alto al più basso.

Per esempio, si potrebbe dovere:

Mastercard - $ 2, 500 - 19 per cento - tasso di interesse più alto

• Visa - $ 7, 500 - 13 per cento - tasso di interesse secondo più alto > Prestito auto - $ 4, 000 - 8 per cento - tasso di interesse terzo più alto
• Prestito studentesco - $ 1, 900 - 5 per cento - tasso di interesse più basso
• Il metodo "impilamento del debito" consiglia di effettuare il pagamento minimo su tutti i prestiti. Dovresti quindi gettare tutti i tuoi soldi extra a pagare la tua MasterCard, che ha il tasso di interesse più alto, al 19 per cento.

Una volta che hai cancellato il tuo debito MasterCard del 19%, affrontare il saldo Visa, che ha il secondo tasso di interesse più alto, al 13 per cento.

Ci vorrà molto tempo per rimborsare il Visa, dato che ha il saldo più alto, a $ 7, 500. Bastone con esso. Ogni volta che sei finito, puoi iniziare a pagare i debiti con tassi di interesse più bassi.

Pro:

Questo metodo ti consente di risparmiare il maggior numero di soldi nei pagamenti di interessi.

Cons: Potrebbe richiedere molto tempo per ottenere un debito ad alto saldo oltrepassato la tua lista.

Puoi sentirti frustrato dopo aver investito tanto tempo e energia per pagare un prestito, senza sentire la "vittoria" mentale di attraversarla dalla tua lista. Snowball

Secondo il metodo della palla di neve, si dovrebbe lanciare ogni penny di riserva per pagare il prestito con

il saldo più basso, indipendentemente dal tasso di interesse.

Se hai utilizzato il metodo della neve, puoi ordinare nuovamente il seguente elenco: Prestito Student - $ 1, 900 - 5 per cento - Bassa più bassa

Mastercard - $ 2, 500 - 19 per cento - Bilancio minimo

• Finanziamento auto - $ 4, 000 - 8 per cento - Bilancio inferiore
• Visa - $ 7, 500 - 13 per cento - Bilancio massimo
• Avresti fatto il pagamento minimo per tutti i tuoi prestiti. Poi, spingere ogni penny extra verso il debito con il minimo equilibrio, indipendentemente dal fatto che - in questo caso particolare - ha anche il tasso di interesse più basso.
• L'idea dietro questo metodo è che il pagamento del prestito con il più piccolo equilibrio ti darà la sensazione psicologica di "vittoria" quando si attraversa il prestito dalla tua lista. Quella "vittoria" mentale vi motiverà a continuare a risparmiare denaro e rimborsare i tuoi debiti.

Pro:

Questo metodo ti dà una sensazione più immediata di vittoria.

Contro: Costo di più. Pagherai di più interesse, rispetto al metodo di impilatura del debito.

Quale metodo dovresti usare? Mi piace dire che la finanza personale è … bene … personale.

Il pagamento del debito è un po 'come la dieta. Certo, ci sono più piani di "ideali" da mangiare là fuori, ma sia realistico: la maggior parte delle persone non si attacca ad una dieta perfetta. La dieta "migliore" è quella in cui ti attacchi.

Il pagamento del debito è simile. Sia onesto fare un bilancio che si adatta alla tua personalità e ti tiene motivato. Pagherai

più

in interessi se non ti attacchi al tuo piano di pagamento del debito.

Va bene anche sperimentare. Se il metodo di impilatura del debito sembra più attraente per voi adesso, e lo provate per alcuni mesi e scopri che non funziona, non c'è motivo per cui non puoi passare al metodo di snowball di debito.

Avere un piano è una buona idea, ma questo non significa che devi tenervi al 100% del tempo, 365 giorni dell'anno. Le cose cambiano, la vita ti lancia sfere a curva e devi adattarsi. Quello in un momento significa cambiare le tue strategie finanziarie. Quindi non battere se il primo metodo che provate non funziona. Tenerlo finché non troverai qualcosa che fa.