Che copre il vostro padrone di casa come assicurazione aggiuntiva

Operi la tua attività nello spazio che affittate da un padrone di casa? In caso affermativo, il contratto di locazione potrebbe richiedere di coprire il tuo padrone di casa in base alla politica di responsabilità generale come un ulteriore assicurato.

Motivo della copertura assicurata aggiuntiva

Quando un proprietario di una proprietà affitta tutta o una porzione di un edificio a un inquilino, il proprietario della proprietà rischia che qualcuno possa essere ferito sulla proprietà affittata mentre si visita l'inquilino.

Se la persona lesa fa causa al proprietario dell'immobile, il locatore (o il suo assicuratore) potrebbe essere responsabile per i danni.

Ad esempio, Glen's Groceries gestisce un negozio al dettaglio in un edificio che affitta da ABC Properties. Se un acquirente è ferito nei locali del negozio, lui o lei potrebbe indagare Glen's Groceries, le proprietà ABC o entrambi per negligenza.

ABC si vuole proteggersi contro le rivendicazioni o le vesti che potrebbero derivare dall'operazione di Glen o dalla manutenzione del negozio di alimentari. A tal fine, ABC Properties ha incluso disposizioni specifiche in materia di assicurazione nel contratto di locazione che Glen ha firmato. Il contratto di locazione richiede alla Glen's Groceries di acquistare una politica di responsabilità generale che elenca le proprietà ABC come un ulteriore assicurato.

Requisiti di locazione

Prima di firmare un contratto commerciale, verificare se contiene requisiti in materia di assicurazione di responsabilità civile. In genere, un padrone di casa ti richiederà di acquistare una responsabilità generale (anche chiamata responsabilità pubblica).

Il contratto di locazione può richiedere di acquistare un limite specifico (come ad esempio $ 1 milione per ogni occorrenza) e coprire il locatore come un ulteriore assicurato. La locazione può specificare alcune coperture che la tua politica deve includere. Il tuo agente o broker ti aiuta a determinare se le coperture necessarie sono incluse nel tuo criterio.

Alcuni contratti di locazione possono contenere condizioni difficili da soddisfare. Ad esempio, il contratto di locazione può richiedere all'assicuratore di notificare al locatore 30 giorni di anticipo se la tua politica viene annullata. Alcuni assicuratori accettano di inviare avvisi di cancellazione a ulteriori assicurati, ma molti non lo faranno. Se non è possibile soddisfare una prestazione specifica, il tuo padrone di casa può essere disposto a compromettere. Ad esempio, può accettare di accettare una notifica di cancellazione da parte tua piuttosto che dall'assicuratore.

Le locazioni commerciali sono scritte da avvocati, non professionisti di assicurazioni. Quindi, spesso contengono una terminologia inappropriata. Ad esempio, gli avvocati spesso usano il termine

lesioni personali per fare riferimento a lesioni fisiche al corpo di una persona. In una politica di responsabilità, la lesione fisica è chiamata lesione del corpo . Inoltre, i contratti di locazione possono includere termini obsoleti come responsabilità contrattuale coperta o danno di proprietà di forma generale responsabilità . Negli anni passati, queste coperture sono state fornite mediante approvazioni.Oggi sono inclusi nella politica di responsabilità standard. Copertura assicurata aggiuntiva

Per coprire un locatore secondo le proprie politiche di responsabilità, sarà probabilmente necessaria una approvazione. Le approvazioni utilizzate per coprire i padroni di casa come assicurazioni aggiuntive variano da un assicuratore all'altro.

Molte coperture limitate al locatore descritto nell'approvazione. Pertanto, per ciascun padrone di casa deve essere utilizzato un apposito omaggio. Una tipica approvazione include un "programma" che identifica l'edificio o una parte di esso che hai affittato. È importante assicurarsi che i locali affittati siano descritti con precisione. Se la proprietà in affitto è erroneamente identificata, non può essere coperto un reclamo contro il padrone di casa.

L'approvazione deve anche indicare con precisione il nome del tuo padrone di casa. Ad esempio, supponiamo che il tuo padrone di casa sia Bill Smith. Tuttavia, la tua locazione elenca il nome del padrone di casa come Smith Properties Inc., che è la società Bill possiede. L'approvazione supplementare assicurata dovrebbe elencare Smith Properties Inc. come assicurato aggiuntivo.

Alcune politiche di responsabilità consentono copertura automatica per i locatori di locali affittati a voi.

I proprietari possono essere coperti automaticamente tramite la sezione "Chi è assicurata" della tua politica. In alternativa, possono essere coperti da un'approvazione che contiene una formulazione in bianco. La copertura automatica ha diversi vantaggi. Innanzitutto, qualsiasi proprietario del tuo proprietario che soddisfa la descrizione della politica è coperto senza essere specificatamente elencati. In secondo luogo, la copertura per i proprietari di terreni è già inclusa nel vostro premio di politica. Se affittate altre proprietà, i proprietari devono essere coperti senza alcun costo aggiuntivo.

Restrizioni

Praticamente tutte le apposite assicurazioni aggiuntive utilizzate per coprire i padroni di casa contengono limitazioni. Ad esempio, l'approvazione ISO standard limita la copertura alla persona o all'organizzazione elencati nell'approvazione. Il padrone di casa è coperto solo per la sua responsabilità per la proprietà, la manutenzione o l'uso del locale (o parte di esso) che è stato affittato a voi e descritto nella dichiarazione.

Ad esempio, supponiamo che le proprietà ABC (nello scenario di apertura) siano citate da un cliente di Glen's Groceries. Il cliente è stato ferito quando ha scatenato una soglia allentata entrando nel negozio. Il suo reclamo sostiene che ABC Properties è responsabile per il suo infortunio perché non ha mantenuto correttamente l'edificio. Il vestito è sorto dalla manutenzione dell'edificio affittato alla Grocery di Glen. Supponendo che l'edificio sia correttamente descritto nella dichiarazione, la causa dovrebbe essere coperta dalla politica di responsabilità di Glen.

Le approvazioni che riguardano i padroni di casa come assicurati supplementari tipicamente escludono gli incidenti che si verificano dopo che cessi di essere un inquilino nei locali. Esse escludono inoltre i reclami derivanti da nuove costruzioni, demolizioni o modifiche strutturali eseguite dal locatore sui locali in locazione. Ad esempio, supponiamo che ABC Properties assuma un appaltatore per costruire un'aggiunta al negozio di generi alimentari. ABC dovrà fare affidamento sulla propria politica di responsabilità (non sulla politica di Glen's Groceries) per proteggersi contro le richieste derivanti dalle operazioni di costruzione.

Infine, alcuni supplementi assicurativi aggiuntivi non consentono una copertura più ampia, o limiti maggiori, per un locatore di quanto non sia obbligato a fornire nell'ambito del contratto. In altre parole, se i termini contrattuali richiedono una copertura minore per il locatore di quanto previsto dalla polizza, i termini del contratto saranno applicati. Ad esempio, supponiamo che il tuo contratto di locazione richiede di assicurare il tuo padrone di casa ad un limite di $ 500.000. Se una richiesta viene presentata contro il padrone di casa e la tua politica prevede un limite di $ 1 milione, la causa contro il padrone di casa sarà soggetta a $ 500.000 limite (il limite richiesto dal contratto).