Definizione ed esempi di fondi comuni d'investimento conservativi

La maggior parte degli investitori ha una conoscenza fondamentale di ciò che significa conservare, ma quali sono i fondi comuni di investimento conservatori e come investono? Chi dovrebbe investire in fondi comuni di investimento conservatori?

Se sei un investitore conservatore o pensa che dovresti essere, dovrai fare un po 'di compiti a casa per scoprire il modo migliore per investire in modo conservativo con fondi comuni. Potresti anche imparare a costruire un proprio portafoglio conservatore con una vasta gamma di fondi.

Fondi comuni di investimento definiti

I fondi comuni di investimento conservatori sono comunemente denominati "fondi di allocazione conservatori" perché dispongono di un'allocazione (mix di titoli, obbligazioni e liquidità) relativamente bassi a rischio. I portafogli conservatori solitamente cercano di fornire sia l'apprezzamento del capitale che il reddito all'investitore. I fondi di allocazione conservatori tendono a contenere piccole quantità di azioni rispetto ai portafogli di distribuzione moderata e sono significativamente inferiori a quelli dei portafogli di fondi aggressivi.

Le allocazioni conservative hanno tipicamente tra il 20% e il 50% delle attività di portafoglio in azioni e il 50% -80% delle attività in una combinazione di obbligazioni e di cassa.

Chi dovrebbe investire in fondi comuni di investimento?

Un portafoglio conservativo è appropriato per un investitore con una bassa tolleranza al rischio e un orizzonte temporale da immediato a più di 3 anni. Gli investitori conservatori non sono disposti ad accettare periodi di volatilità estrema del mercato (significativi salti e forti in valore di conto) e stanno cercando ritorni che corrispondono o leggermente superano l'inflazione.

Portfolio conservatore di campioni di fondi comuni

Gli investitori possono costruire un proprio portafoglio conservativo di fondi comuni di investimento con una miscela bilanciata di diversi tipi di fondi comuni dalle diverse categorie di fondi.

Ecco un esempio di un portafoglio conservativo composto da cinque fondi. L'assegnazione dell'attivo è costituita da azioni del 25%, obbligazioni del 45% e liquidità del 30% (mercato monetario).

15% Indice
05% Azionari
05% Azioni estere
45% Obbligazioni intermedie
30% Mercato monetario < I migliori fondi di allocazione conservatori

Uno dei migliori fondi di allocazione conservatori con una storia di rendimenti stabili che storicamente hanno superato il tasso di inflazione è

Vanguard Wellesley Income (VWINX). Ad esempio, uno degli anni peggiori per gli stock è stato il 2008, quando l'indice S & P 500 è diminuito del 37%. VWINX ha avuto una perdita di soli 9. 8%, che batte il 90% di tutti i fondi comuni di allocazione conservativa. I rendimenti a lungo termine (10 anni o più) mediano quasi il 7%. In parole diverse, un investitore paziente che non importa una perdita occasionale di circa il 10% in un anno da circa 10 anni, ma ancora ottenere rendimenti mediati annualmente significativamente al di sopra del tasso di inflazione può considerare VWINX. Se vuoi costruire un proprio portafoglio come il Vanguard Wellesley Income, un modo intelligente per farlo è acquistare i fondi indicizzati e allocare in modo analogo a VWINX. L'allocazione di asset per Wellesley solitamente varia intorno ai 35% delle azioni, alle obbligazioni del 60% e al cash del 5%.

parole di saggezza sull'investimento conservatore

Prima di decidere di rendere un obiettivo di investimento conservativo, assicuratevi di conoscere le tue priorità. Se il tuo obiettivo è quello di aumentare i tuoi soldi nel tempo, potrebbe essere necessario aumentare la tua esposizione alle azioni e investire in un fondo di distribuzione moderata o creare un mix moderato di fondi comuni (vale a dire 60% azioni, 35% obbligazioni e 5% cash) .

E se la tua priorità è la sicurezza e non ti preoccupare di guadagnare quasi zero interesse, i fondi comuni non sono probabilmente la scelta migliore.

Ma se si desidera mantenere (o superare) l'inflazione con i tuoi investimenti, devi prendere un certo grado di rischio e essere disposto a vedere i ritardi infrequenti ma inevitabili del valore.

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