Come scegliere una banca che si adatta alle tue esigenze

Tempo per aprire un conto bancario, ma non sei sicuro di quale banca scegliere? È una scelta importante - non si vuole passare nuovamente a questo e la commutazione delle banche è un dolore. Per scegliere la migliore banca per le tue esigenze, conoscere le opzioni disponibili e scegliere un'istituzione che ti si adatta meglio.

Cosa serve oggi? In cinque anni?

Probabilmente hai ragioni per esaminare i conti bancari e vorrai mettere le vostre necessità immediate incontrate.

Ad esempio, forse hai bisogno di un posto per mettere il tuo stipendio, o stai sperando di utilizzare una banca che paga tasse inferiori rispetto alla tua banca corrente. Questo è bello e buono, ma riduci e pensa a come potrebbero cambiare le tue esigenze nei prossimi anni. Tenga in considerazione tali futuri bisogni mentre valuta le banche.

Le cose cambiano e è difficile prevedere il futuro, quindi la maggior parte delle persone comincia concentrandosi sui controlli e sui conti di risparmio.

Tariffe e tariffe

Prestate molta attenzione ai tassi e alle commissioni quando acquisti una banca: quanto guadagnerai sui risparmi, quanto paghi sui prestiti e quanto fare? paghi per manutenzione e transazioni?

Per il controllo e il risparmio, tasse basse sono particolarmente importanti. Un tasso di interesse leggermente diverso in termini di risparmio non ti farà né distruggerti finanziariamente, ma le commissioni mensili di manutenzione e le rigide penalità di scoperto possono comportare un grave danneggiamento nel tuo conto.

Quando si tratta di guadagnare interessi sui risparmi o sui certificati di deposito (CD), anche una differenza di 1% APY potrebbe non essere così impressionante.

Se hai solo $ 3,000 in risparmio, questa è una differenza di $ 30 all'anno tra le banche. Se una di quelle banche costa $ 10 al mese solo per mantenere il tuo conto aperto, la scelta ovvia è di andare con qualsiasi banca abbia tasse più basse.

Quando si prende in prestito denaro, non dovrai nemmeno prendere in prestito dalla tua banca. È possibile ottenere un prestito da una nuova unione di credito quando si acquista un'auto, ad esempio (l'acquisto da un determinato concessionario potrebbe renderti idoneo a diventare membro di tale unione di credito).

Ci sono molti buoni prestatori online anche là fuori - spesso pagano meno delle banche locali e dei sindacati di credito. Se si prende in prestito per comprare una casa, un broker di ipoteca può (e dovrebbe) negozio tra molti prestatori per te - e non devi essere un cliente in ogni banca potenziale.

Tipi di banche

Esistono diversi tipi di "banche" che puoi utilizzare. La maggior parte di essi offre prodotti e servizi simili (specialmente se stai solo cercando account di controllo o di risparmio e una carta di debito per la spesa), ma ci sono differenze.

Grandi banche sono i nomi che conosci. Vedrai numerosi rami sugli angoli della strada trafficata nelle grandi città e li leggete nelle notizie. Queste istituzioni hanno operazioni nazionali (e multinazionali).

• Prodotti e servizi disponibili: quasi tutto ciò che puoi immaginare (e più)
• Tasse tendono ad essere all'altezza, ma è possibile ottenere le tasse derogate (ad esempio con deposito diretto)
• i tassi di risparmio e di CD di solito non sono i più alti
• Filiali e bancomat sono numerosi se ti interessa la banca in persona

Banche locali operano in aree geografiche più piccole. Tendono ad avere più un focus della comunità, e sono una parte importante della vostra economia locale.

• Prodotti e servizi disponibili: per la maggior parte dei consumatori, tutto ciò di cui avete bisogno (grandi imprese e ultra-ricchi potrebbero avere bisogno di ottenere determinati servizi da altri fornitori)
• Tasse tendono ad essere ragionevoli, sono disponibili frequenze di rinuncia
• i tassi di risparmio e CD variano, ma attenzione per i "specials" pubblicizzati
• le sezioni Branch e ATM sono disponibili localmente, ma potrebbe essere necessario pagare le tasse fuori rete se la banca non partecipa a una rete nazionale ATM

I sindacati di credito sono organizzazioni senza fini di lucro con un forte focus sulla comunità. Per aprire un account, è necessario qualificarsi e unirti come "membro", ma questo processo è generalmente più facile di quanto pensi.

• Prodotti e servizi disponibili: per la maggior parte dei consumatori, tutto ciò che serve (i più piccoli sindacati potrebbero offrire un po 'meno, ma è sempre possibile accedere ai controlli e ai risparmi)
• Tasse ed è più facile trovare controlli gratuiti
• I tassi di risparmio ei CD sono spesso superiori alle grandi banche, ma sono inferiori alle banche online
• Sedi e bancomat sono limitati - a meno che la vostra unione di credito non partecipa branching (la maggior parte di loro), che fornisce migliaia di siti gratuiti a livello nazionale

banche in linea si sono affermate come una solida opzione, e vale la pena avere un account solo online anche se non lo usi regolarmente. Detto questo, andando al 100% in linea con i vostri soldi può essere difficile - le sedi fisiche servono ancora a un fine

• Prodotti e servizi disponibili: i controlli gratuiti ei conti di risparmio sono l'attrazione principale, ma altri prodotti possono essere disponibili
• i tassi
• tendono ad essere bassi - la maggior parte dei conti sono gratuiti a meno che non si rimbalzino i controlli o richiedano determinate transazioni (come ad esempio i trasferimenti di legare) I tassi sui risparmi e sui CD
• sono spesso più alti di quelli che si possono trovare altrove < Le sedi di banca e bancomat sono inesistenti, ma le banche on-line o partecipano a reti robuste a livello nazionale o rimborsano le tasse ATM (fino a determinati limiti)

Tutti i tipi di banche elencati in precedenza possono offrire account base di controllo aziendale altri servizi.

Tecnologia e comodità

Quando si riduce la lista, guarda le funzioni importanti che verranno utilizzate quotidianamente. Non vuoi che fare con la tua banca sia un'esperienza miserabile.

Deposito remoto: se sei sempre pagato con un controllo fisico, il modo più semplice per depositarlo è quello di scattare una foto con l'applicazione della tua banca.

Banca a trasferimenti bancari: cerca banche che offrono trasferimenti elettronici gratuiti ad altri conti bancari. Questo è standard con la maggior parte delle banche in linea, ma le banche di mattoni e malta possono anche farlo. Ciò rende molto più facile gestire i vostri soldi e cambiare le banche.

Testo e avvisi di posta elettronica: siamo tutti impegnati, ed è bello avere delle teste dalla tua banca se qualcosa accade nel tuo account. Puoi anche richiedere un aggiornamento rapido sul saldo della tua banca senza accedere al tuo account. Le banche con opzioni di texting e avvisi automatici rendono facile la banca.

Depositi ATM: andare in un ramo durante le ore bancarie non è sempre possibile (o conveniente). I depositi ATM consentono di eseguire banche sul vostro programma e addirittura aggiungere fondi ad alcune banche in linea.

Orario bancario: se si effettua banca a persona, sono le ore adatte alle tue esigenze? Alcune banche e sindacati di credito offrono ore di fine settimana e di sera (almeno in fase di passaggio).

Una parola sulla sicurezza

Le banche sono supposte per essere un luogo sicuro per i vostri soldi. Assicurarsi che qualsiasi account utilizzato è assicurato, preferibilmente dal governo degli Stati Uniti:

• Le banche devono essere supportate da un'assicurazione FDIC
• Le federazioni di credito federale assicurate devono essere supportate dal NCUSIF

Se una banca o un'unione di credito non riesce non dovrebbe perdere alcun denaro finché i tuoi depositi sono al di sotto dei limiti massimi (attualmente $ 250.000 per depositante per istituzione e è possibile avere più di $ 250.000 di "tuoi" soldi coperti in una banca).

Account di apertura

Una volta scelto un account, è il momento di passare alle formalità di apertura e di finanziamento. Alcune istituzioni ti permettono di fare tutto online, e questa è un'opzione facile e veloce se sei tech-savvy. In caso contrario, pianificare una visita al ramo e portare l'identificazione e un deposito iniziale (in contanti, oppure scrivere un assegno o effettuare un trasferimento elettronico).

Se si sta trasferendo in una nuova banca, utilizzare una lista di controllo per assicurarsi che nulla cada attraverso le crepe. Non si desidera perdere i pagamenti o pagare tasse per eventuali errori.

Account multipli

Probabilmente non esiste un solo conto bancario . Diverse banche hanno diversi punti di forza. Le banche in linea pagano il maggior interesse sui risparmi. I creditori in linea ei sindacati di credito sono una grande opzione per prestiti personali e prestiti auto. È bene avere più di un conto bancario - è saggio ottenere le migliori funzionalità ovunque li trovi. Finché non pagherai tasse multiple a più banche, puoi avere il maggior numero di conti bancari che desideri.