Assicurazioni aziendali per un stabilimento di alloggiamento

Le aziende che gestiscono alberghi, motel, locande e altri stabilimenti di alloggio si trovano ad affrontare una serie di rischi. La struttura potrebbe essere distrutta da un incendio. Un ospite potrebbe sostenere un infortunio di scivolamento e caduta e denunciare l'istituzione per danni. La proprietà degli ospiti può essere danneggiata o rubata durante le attività della struttura. Se si possiede un'attività di alloggio, è essenziale che l'operazione sia assicurata correttamente. Questo articolo descriverà i tipi di assicurazione che un stabilimento di alloggio è probabile che abbia bisogno.

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Assicurazioni di proprietà

Ogni stabilimento di alloggio deve avere un'assicurazione di proprietà commerciale per salvaguardare l'attività contro le perdite causate da danni agli edifici e ai contenuti. Molte aziende di alloggio ricevono un'assicurazione di proprietà come parte di una politica del pacchetto. Alcuni assicuratori offrono politiche specificamente progettate per piccoli motel, locande, B & B e simili imprese. Questi sono spesso scritti sulle forme degli imprenditori e comprendono una varietà di coperture necessarie per alloggiare le imprese.

Limiti

Il limite che si sceglie per la politica di proprietà deve essere basato su un caso peggiore. Quanto dovresti spendere per ricostruire il tuo edificio e sostituire il tuo arredamento se tutta la tua proprietà è stata distrutta da un incendio? Assicurati di considerare il valore di qualsiasi proprietà unica della tua struttura, come mobili antichi o segni fantasy. Non dimenticare di includere apparecchi come frigoriferi e congelatori.

Costo di sostituzione o ACV

La proprietà commerciale può essere assicurata in base al costo di sostituzione o al suo valore monetario effettivo (ACV). La copertura dei costi di sostituzione è l'opzione più costosa ma fornisce una migliore protezione. Senza questa copertura, un'attività di alloggio può essere in grado di recuperare da una grande perdita. Oltre all'assicurazione dei costi di sostituzione, dovresti anche acquistare la copertura ordinaria dell'edificio.

Questi ultimi coprono il costo degli aggiornamenti che possono essere richiesti mediante la creazione di codici quando una struttura danneggiata viene riparata o sostituita.

Opere d'arte e collezionismo

Hai una locanda storica o un bed and breakfast? Se è così, potresti aver decorato la tua struttura con opere d'arte costose, sculture, tappeti orientali e oggetti simili. Molte politiche di proprietà commerciale forniscono una copertura limitata per la rottura di oggetti fragili come statue e porcellane. Inoltre, opere d'arte e oggetti da collezione sono tipicamente coperti su una base di valore effettivo. Per assicurare tali elementi in base al loro valore di sostituzione, sarà necessario acquistare copertura di arti grafiche.

Reddito d'affari e spese extra

Le imprese di alloggio acquisiscono entrate affittando stanze agli ospiti. Se l'edificio è danneggiato da un vento o da un altro pericolo, potrebbe essere costretto a chiudere la tua attività fino a quando le riparazioni non saranno completate.Una norma di proprietà standard non copre i redditi che si perde mentre il tuo edificio viene ripristinato. Per proteggerti dalle perdite di reddito, devi comprare la copertura aziendale (chiamata anche interruzione dell'attività).

Dovresti anche considerare l'acquisto di un'assicurazione extra di spese. Copre le spese necessarie per evitare o ridurre al minimo l'arresto delle operazioni aziendali dopo che la tua proprietà ha subito una perdita fisica.

I redditi aziendali e le coperture supplementari sono automaticamente incluse in alcune politiche di pacchetto progettate per l'industria alberghiera.

Rischi catastrofici

È importante ricordare che le politiche di proprietà non coprono i danni causati da inondazioni, fanghi, eruzioni vulcaniche o terremoti. Se la tua attività è situata in una zona che è soggetta a questi rischi, occorrerà una copertura specializzata. È possibile proteggere la tua attività dai danni causati da inondazioni o fanghi acquistando l'assicurazione contro le inondazioni. I danni causati dai terremoti o dall'eruzione vulcanica possono essere assicurati sotto copertura del terremoto.

Assicurazione di responsabilità

Ogni impresa di alloggio ha bisogno di una politica di responsabilità generale. Questi ultimi coprono le pretese nei confronti del tuo business per lesioni fisiche, danni alla proprietà o danni personali e pubblicitari sostenuti da ospiti o altri terzi a seguito dell'operazione di alloggio.

Motel, locande e attività simili sono soggette a grandi rivendicazioni. Ecco alcuni esempi di incidenti che potrebbero portare ad una grande perdita:

• Un bambino si affogano in una piscina del motel.
• Un ospite scivola nella doccia durante il soggiorno al tuo B & B e sostiene una gravi lesioni alla testa.
• Tutti i membri di una festa nuziale si ammalano di cibo servito presso il tuo hotel.

Una politica di responsabilità generale vi proteggerà dalle tipologie di rivendicazioni sopra citate. Si noti che la politica include l'assicurazione responsabilità del prodotto. Esso copre rivendicazioni contro la propria azienda da parte di ospiti o di terzi per lesioni o danni causati da prodotti (compresi i prodotti alimentari) da voi prodotti o venduti.

Responsabilità di liquore

Molte aziende di ristorazione servono bevande alcoliche. Alcuni servono solo vino o birra, mentre altri operano un bar completo. Se il tuo stabilimento serve qualsiasi liquore a tutti, hai bisogno di assicurazione di responsabilità per liquori. Questa copertura può essere aggiunta a una responsabilità generale o un pacchetto di pacchetti per un premio aggiuntivo.

Responsabilità del locatore

La maggior parte degli stati ha leggi che limitano la responsabilità di un locanda per danni o furti che si verificano alla proprietà degli ospiti nei locali del locatore. Queste leggi variano da stato a stato. A seconda delle circostanze, un locanda può essere responsabile per l'ospite per tutto o per una parte della perdita. Pertanto, le imprese di alloggio dovrebbero acquistare la copertura di responsabilità legale dei pensionati. Questa copertura protegge la tua attività da rivendicazioni per danni, perdite o furto di proprietà degli ospiti mentre è nei tuoi locali e sotto il tuo controllo. La copertura verrà applicata fino al limite indicato nella politica.

Assicurazione auto commerciale

Se il tuo stabilimento di alloggio utilizza veicoli, avrai bisogno di una politica auto commerciale.Non fare affidamento su una politica personale per coprire un veicolo commerciale. Una politica personale contiene una serie di esclusioni legate alle attività aziendali. Inoltre, è improbabile fornire limiti di responsabilità auto sufficienti per un'operazione di business.

Assicurazione per la compensazione dei lavoratori

La maggioranza delle imprese di alloggio impiegano lavoratori, quindi sono obbligati per legge ad acquistare un'assicurazione contro la compensazione dei lavoratori. Questa copertura è disponibile da una varietà di assicuratori. Se hai bisogno di aiuto per l'acquisto di una scelta di un assicuratore, rivolgetevi a un agente o un broker.

Altre coperture

Due altre coperture di responsabilità che dovreste considerare sono un'assicurazione commerciale e la responsabilità di responsabilità informatica. Una politica di ombrello "siede in cima a" la tua responsabilità generale e le coperture di responsabilità auto. Fornisce limiti al di sopra di quelli forniti dalle tue politiche primarie. Esso copre anche alcune affermazioni che non sono assicurate nelle tue politiche primarie. Un ombrello è importante se il tuo business comporta una perdita catastrofica, come il figlio che annega l'incidente citato in precedenza.

Come la maggior parte degli stabilimenti, la tua attività probabilmente utilizza e memorizza i dati elettronici. Puoi gestire un sito web in modo che i clienti possano effettuare prenotazioni online. È inoltre possibile memorizzare i dati del cliente, incluse le informazioni sulla carta di credito, nel sistema informatico. Questi dati creano un'esposizione a responsabilità. Il tuo sistema potrebbe essere colpito da un cyberattacco. Un hacker potrebbe rubare i dati o rilasciarlo su Internet. I clienti i cui dati sono stati compromessi potrebbero presentare una denuncia contro la tua attività commerciale. Puoi proteggerti acquistando una politica di responsabilità informatica.

Modificato da Marianne Bonner