Le assicurazioni aziendali per l'ufficio domestico

Operi un'impresa da un ufficio domestico? In caso affermativo, la tua azienda richiede mobili e attrezzature? Se questi oggetti furono distrutti da un incendio, quanto costava sostituirli? La politica dei proprietari di casa coprirà questo costo? Se un cliente o un socio d'affari è stato ferito nella tua proprietà e ha presentato una richiesta contro di te, la tua politica dei proprietari di casa coprirà la richiesta?

Molte persone che si affidano a un ufficio domestico non considerano queste domande.

Di conseguenza, il loro ufficio non è assicurato o sottoinserito. Questo articolo spiegherà perché una tipica politica dei proprietari di abitanti potrebbe non fornire una copertura adeguata per il proprio ufficio domestico.

Proprietari proprietari di casa

Molti imprenditori che lavorano da un ufficio domiciliato presumono che la politica del proprietario di casa li proteggerà da eventuali perdite di proprietà o di responsabilità che potrebbero verificarsi. Questa assunzione è errata. Una politica dei proprietari di abitazioni tipici contiene una serie di esclusioni o limitazioni correlate alle attività aziendali.

Copertura immobiliare

La sezione proprietà di una proprietaria di proprietari di case non è stata progettata per coprire la proprietà di proprietà aziendale. Fornisce in genere:

• Copertura limitata per danni alla proprietà utilizzati in un'impresa. Questo limite può essere inferiore a $ 2, 500. Un limite anche inferiore, ad esempio $ 250, può essere applicato alla proprietà (come un computer portatile) che è lontano dalla tua residenza.
• Nessuna copertura per altre strutture (come un capannone esterno) utilizzato per scopi commerciali
• Limitata o nessuna copertura per perdita o danneggiamento dei record aziendali
• Nessuna copertura per perdita di reddito derivante da una chiusura dell'attività causata dalla perdita fisica alla proprietà aziendale
• Copertura della responsabilità

Nessuna copertura per perdita o danneggiamento dei dati aziendali > Le esclusioni legate all'attività commerciale si applicano anche nella sezione responsabilità di una politica di proprietà dei proprietari. Molte politiche non prevedono alcuna copertura per:

lesioni fisiche o danni materiali derivanti da un'impresa impegnata da un assicurato. Questa esclusione si applica anche alla copertura dei pagamenti medici.

• lesioni a chiunque abbia diritto a prestazioni di lavoro
• reclami derivanti dalla fornitura o mancata fornitura di servizi professionali
• Che cos'è un business?

La maggior parte delle politiche dei proprietari di abitanti definisce la parola "business". La definizione varia da politica a politica. Ecco alcuni esempi:

ogni attività a tempo pieno o part-time di qualsiasi tipo impegnata in un guadagno economico

• un commercio, una professione o un'occupazione, compresa l'agricoltura
• qualsiasi occupazione a tempo pieno o part-time, commercio, professione, l'occupazione o l'impresa, anche se coinvolge un motivo di profitto
• Queste definizioni sono abbastanza ampie. Alcuni includerebbero praticamente qualsiasi attività gestita da un ufficio domiciliare. In alcune politiche,

business non include attività di volontariato, servizi di assistenza domiciliare gratuiti e alcune altre attività. Copertura di un ufficio domestico

Cosa si può fare se la politica dei proprietari di casa fornisce una copertura insufficiente per l'ufficio domestico? Hai diverse alternative.

Proprietari di abitanti>

Molti assicuratori di proprietà di casa offrono promozioni che espandono la portata della copertura prevista per la proprietà aziendale. Ad esempio, alcuni assicuratori aumenteranno il limite di $ 2 e 500 di proprietà usata in un'impresa a $ 10.000 o più. Altri assicuratori offrono un'approvazione di Home Business. Questa approvazione estende la politica per coprire un'impresa di proprietà del contraente se l'impresa soddisfa determinati requisiti. Per dettagli su come espandere la tua politica, consulta il tuo agente di assicurazione o broker.

Politica dei proprietari di imprese (BOP)

Un BOP è una politica di pacchetti progettata per le piccole imprese. Esso comprende sia l'assicurazione sulla proprietà commerciale e la copertura di responsabilità generale in una politica unica. Alcuni assicuratori offrono un BOP progettato appositamente per le imprese a casa. Un BOP è una politica

commerciale

. Non sostituirà la tua assicurazione casa. Dovresti prendere in considerazione un BOP se hai frequentanti visitatori d'affari presso il tuo ufficio domestico (persone di consegna, corrieri, clienti) e sono preoccupati per la responsabilità. Politiche di assicurazione aziendale separate Una terza opzione è quella di acquistare una politica aziendale monoline.

Ad esempio, è possibile acquistare una politica di proprietà commerciale per proteggere la tua attività dalla perdita o danneggiamento degli arredi e delle attrezzature dell'ufficio. Se non è necessaria una copertura di proprietà, è possibile acquistare una politica di responsabilità generale per proteggere la tua attività da rivendicazioni di terze parti o dalle vesti.

Valutazione dei rischi

Prima di acquistare un'assicurazione per il tuo ufficio domestico, è necessario valutare i rischi. In primo luogo, prendi un inventario di tutta la proprietà che utilizzi nella tua attività, inclusi computer e software. Successivamente, dovrai determinare il costo di sostituzione della tua proprietà aziendale. Potete controllare i prezzi di nuovi arredi e attrezzature presso il tuo negozio di forniture per ufficio. Il costo totale di sostituzione è il limite minimo di assicurazione di proprietà necessaria.

In seguito, considerare i rischi per i tuoi documenti importanti e i dati elettronici. Si memorizzano contratti o altri documenti importanti nel tuo ufficio? Conserva le liste dei clienti oi dati aziendali sul tuo computer di casa? I dati sono protetti? I tuoi dati non sono sicuri se i membri della famiglia possono accedere alle informazioni. Si impiegano appaltatori o aiutanti domestici che possono accedere ai documenti cartacei e ai dati elettronici e ai record? Se questi oggetti sono stati persi o danneggiati, quali costi dovrebbero essere sostituiti? Se i costi sarebbero considerevoli, potrebbe essere necessario un'assicurazione cartacea e un'elaborazione elettronica dei dati.

In terzo luogo, considerare l'effetto di una perdita fisica sul tuo reddito. Se una perdita fisica alla tua attività commerciale ti obbliga a fermare le operazioni, la tua azienda perde una notevole quantità di reddito? Se la risposta è sì, dovresti considerare l'acquisto di copertura del reddito d'impresa.

Infine, considerate i rischi di responsabilità. Fanno clienti, soci d'affari, personale di consegna del pacchetto o altre persone a visitare il tuo ufficio?se è così, considerare l'acquisto di un'assicurazione di responsabilità generale. Se la tua azienda esegue un servizio o fornisce consigli agli altri per una tassa, potrebbe essere necessario un errore e un'assicurazione di responsabilità per omissioni.

Articolo redatto da Marianne Bonner