Hanno rotto, ma non rotto: come i college gradi possono investire

Potresti pensare che la frase "povertà prestito studentesco" sia il titolo di qualche schizzo sul canale College Humor di YouTube. Ma non c'è molto divertente per l'albatros finanziario che affronta oggi gli studenti universitari, un livello record che ha appena colpito un livello ancora più alto finendo di aver letto questa frase.

Una generazione in debito

Un debito di prestito studentesco su FinAid. com, che si aggiorna automaticamente ogni pochi secondi, sta ora chiudendo in $ 1. 46 trilioni.

Per i gradi universitari che sperano di investire, le ripercussioni stuzzicano. Un sondaggio su 5, 000 studenti universitari attualmente in corso rilasciato nel 2016 da Allianz Global Assistance raggiunge questa conclusione: "La povertà del prestito degli studenti" è tutto troppo reale e potrebbe non finire presto. Dopo le lezioni, circa uno su quattro studenti ha riferito di non aver soldi extra da spendere. Quasi la metà (44,6 per cento) paga per la loro formazione interamente e circa il 12 per cento non sa nemmeno quanto debbano.

Non dovete nemmeno preoccuparvi di scricchiolare quei numeri: basta masticarli per un momento. Adesso, vedi se riesci a capire dove gli studenti universitari possono trovare qualsiasi denaro per investire in azioni senza aver derubato il già scarso budget per mac e formaggio.

L'indagine di Allianz rivela che di quegli studenti che hanno prestiti studenteschi e conoscono l'equilibrio, il 40 per cento deve almeno $ 30.000. Questo è coerente con le cifre fornite dall'Istituto per l'Accesso College e il successo.

Per la classe del 2014, la cifra del debito per studente ha colpito 28, 950 dollari per mutuatario, con sette su 10 studenti a causa di denaro. Nell'ultimo decennio, il debito prestito agli studenti è cresciuto a doppio del tasso di inflazione; le tasse sono aumentate a circa lo stesso tasso che risale a 40 anni. Da molte stime, la cifra del debito per studente ha superato il marchio di 30.000 dollari.

Quindi trovare qualcosa - niente - per studenti universitari e laureati di recente da investire deve essere una causa senza speranza, giusto? Beh, non esattamente. Certo, la strada è potente difficile da riprendere. Vai alla scuola di medicina o di diritto, e la tua figura del debito può facilmente superare $ 100.000.

Ancora è ancora possibile iniziare a inviare un portafoglio, gli esperti contendono. È questione di renderla una priorità, anche se gli importi in contanti iniziali sono minuscoli.

Avvio di piccole

Un modo popolare per farlo è quello di applicazioni di investimento per smartphone come Acorns. (Il suo fondatore, millenario Jeff Cruttenden, ha colpito l'idea mentre è ancora al college stesso.) Le ghiande prendono tutto ciò che spendi da acquisti con carta di credito e di debito collegati e lo compila fino al dollaro più vicino. Il cambiamento viene investito in sei diversi fondi basati sulla tolleranza al rischio. È particolarmente mirata verso i giovani investitori preoccupanti delle case di intermediazione.

Un altro modo è attraverso siti di investimenti online come Betterment. Il sito web del fondatore Jon Stein segue un percorso diretto in cui inserisci la tua età e uno dei cinque obiettivi di investimento generali (ad esempio "costruire ricchezza" e "rete di sicurezza"). Quindi investe i soldi in una combinazione di titoli e titoli: un portafoglio di investimenti completamente diversificato di 12 classi di asset globali.

"L'ottimizzazione è una grande piattaforma per i giovani investitori per iniziare", afferma David Weliver, fondatore di MoneyUnder30, un sito personale di finanza e investimenti per millenni. "Non ha investimenti minimi e è facile effettuare piccoli investimenti mensili tramite deposito diretto. "

Ottenere quel datore di lavoro che si abbina

C'è la strategia di scouting nuovi posti di lavoro con attenzione per i benefici. Oppure, se hai bisogno di un grabber di attenzione, come è questo? SOLDI GRATIS! È disponibile in molti luoghi di lavoro, anche se un pranzo gratuito non lo è.

"I millenni con i posti di lavoro che offrono una corrispondenza 401 (k) del datore di lavoro dovrebbero partecipare nella misura necessaria per ottenere la partita completa; questo è essenzialmente denaro gratuito per la pensione ", dice aggiunge Anthony Criscuolo, un pianificatore finanziario certificato e gestore di portafogli con Palisades Hudson Financial Group's Ft. Lauderdale, ufficio di Florida.

La creazione di un account 401 (k) o di un singolo pensionamento (IRA) segna un investimento assoluto essenziale per i giovani lavoratori. Sì, pagare il debito prestito è importante. Ma mettere da parte i soldi ogni anno per la pensione, specialmente se si avvia all'età di 21 o più giovane, ti prepara per abbastanza l'uovo di nido in pensione. In realtà, è possibile trasformare $ 45 al mese in $ 1 milione semplicemente, se conoscete le leggi di interesse composto.

Diciamo che un'età di 20 anni inizia a comprare 45 dollari al mese con una partita di società del 50%. Se aumenta il contributo per lo stesso importo di tutte le retribuzioni che riceve, avrà più di 1 milione di dollari in pensione, assumendo 3. 5 per cento di aumenti annuali e un ritorno del 8,5 per cento sugli investimenti 401 (k).

"Secondo un rapporto del 2014 del Consiglio Americano dei Benefici, quasi l'80 per cento dei lavoratori a tempo pieno ha accesso ai piani di pensionamento sponsorizzati dal datore di lavoro", spiega James Capolongo, responsabile dei prodotti di deposito e dei prezzi presso la TD Bank e con sede a Mount Laurel, New Jersey.

Serrare la cintura e investire quello che hai salvato

C'è anche la questione di liberare denaro - e sì, ti risparmieremo il discorso sul latte quotidiano Bigbucks. Grandi decisioni, così come piccole, possono liberare i soldi, anche se alcuni sono difficili da trascurare. Se si sceglie di assumere un lavoro a San Francisco, ad esempio, probabilmente si pagherà di più, ma anche tu pagherai di più in affitto. Molto più.

Le statistiche compilate da RadPad, il fornitore di servizi mobili di ricerca e noleggio di appartamenti, mostrano che la città del Golden Gate richiede casse d'oro per trovare un posto per appendere il cappello.

I lavoratori entry-level spenderanno il 79 per cento dei loro guadagni in affitto a San Francisco ea New York, spendendo il 77 per cento del tuo reddito di entrata a nulla: un appartamento con una camera da letto che passa per il prezzo medio di $ 3 000 al mese.

Prendendo un posto di lavoro a Austin, Texas, al contrario, significa che solo il 36 per cento del salario va verso l'affitto. E nessun recente grad nella loro giusta mente accusa l'Austin - una delle grandi città musicali del mondo e la casa del festival del Sud di Southwest - di essere un posto noioso per vivere.

Alcuni di questi significano anche creativamente pensare alle spese che hai già in termini di tasso di rendimento. Se assumete un contabile per fare le tue imposte, ad esempio, qualcuno con più risorse e un set di abilità più grande potrebbe essere in grado di impadronirvi un rimborso maggiore, che potrebbe più che pagare una maggiorazione del tasso orario. E se sei in grado di rifinanziare i prestiti agli studenti a un tasso di interesse più basso, metterai più denaro in tasca per il lungo raggio.

Get Educated

Infine, c'è sempre la nozione di educare te stesso.

Grande consulenza in materia di investimenti può essere trovata in tutto Internet e ci sono, se volete, una ricchezza di fonti affidabili. Forse non puoi permettersi di assumere il consulente finanziario che i tuoi genitori usano, ma si può certamente leggere il suo blog … o anche organizzare una riunione unica per superare la tua situazione e capire alcuni obiettivi.

"Mentre il pagamento di consulenza finanziaria può sembrare fuori portata, anche i giovani professionisti dovrebbero considerare fortemente almeno una consultazione una tantum con un professionista finanziario", dice Criscuolo. "Proprio come affidare la tua salute a un medico o alla tua auto a un meccanico, un check-up con un professionista finanziario può pagarsi per stabilire un sano piano finanziario a lungo termine. “