9 Modi i gradi recenti possono raggiungere la vera libertà finanziaria

Se sei un laureato recente, hai probabilmente alcune transizioni di vita importanti che arrivano in un futuro non così lontano. Nonostante tutte le incertezze finanziarie che potrebbero essere incomprensibili all'orizzonte, è importante avere un piano finanziario per guidarvi durante la transizione.

I piani finanziari sono essenziali se si sta iniziando nella tua carriera, spostandosi in una città nuova o semplicemente cercando di aggiornare la tua casa o appartamento.

Tuttavia, se siete come molti altri laureati, potresti avere difficoltà a pensare alla pensione poiché potresti iniziare la tua vita dopo la scuola. Usando il concetto di inizio con la fine in mente, ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a ottenere una vera libertà finanziaria ("pensione" in alcuni circoli):

1. Stabilire un piano finanziario scritto flessibile

Ricorda che il tuo piano finanziario non probabilmente assomiglia al piano finanziario dei tuoi genitori. Puoi iniziare la creazione del tuo piano scritto facendo un elenco di obiettivi finanziari "SMART". Ma non fermatevi! Assicurati di creare un elenco di altri importanti obiettivi di vita e metterli per iscritto. Alcune persone ritengono che creare un "tavolo da sogno" è un modo utile per visualizzare i tuoi obiettivi e rimanere concentrati.

Quando si crea la tua lista di obiettivi di vita è possibile anche includere un elenco separato di eventuali eventi di vita che potrebbero essere appena all'orizzonte.

Queste possibilità potrebbero essere quelle grandi sconosciute della vita che si desidera alla fine essere preparati e lavorare nella vostra pianificazione finanziaria. Alcuni esempi includono l'acquisto di una prima casa, di sposarsi, di avere un figlio, di tornare a scuola, o di prendere un breve sabbatico per viaggiare nel mondo.

Prendendo il tempo di creare un elenco scritto dei tuoi obiettivi di vita ti aiuterà a rimanere concentrati su ciò che conta di più durante questa importante stagione di vita.

Un piano finanziario scritto fornisce anche compiti apparentemente banali come il budgeting, il risparmio e l'investimento di più scopo e significato.

Allora, come si può assicurare che il tuo piano finanziario sia più efficace dei piani "tradizionali" del passato? È possibile iniziare mantenendo il tuo piano breve e semplice e non deve essere più di un piano finanziario di una pagina.

2. Creare un budget o un piano di spesa personale realistico e flessibile

Se vuoi realmente ottenere un'autentica libertà finanziaria devi osare essere diverso dalla persona media. L'americano medio non segue un piano di spesa. Il budgeting non deve essere una persona eccessivamente complessa o frustrante. In realtà, è sufficiente disporre di un piano che preveda alcune linee guida generali di spesa prima che il mese inizia.

Ci sono molti sistemi di bilancio diversi che funzionano. Gli strumenti di monitoraggio online come Mint e YouNeedABudget sono solo alcuni dei molti strumenti disponibili per aiutare. Ecco un piano di spesa facile utilizzando un approccio di calcolo semplice. Non importa come si sceglie di creare il tuo budget, è indispensabile che tu utilizzi questo piano di spesa come guida, indipendentemente dal tuo reddito o dal patrimonio netto.

3. Rendi automaticamente i risparmi

Quando esamini il tuo piano di spesa, dovresti sforzarsi di mettere i risparmi come una priorità assoluta.

Sempre impegnarsi a salvare il più possibile, ma concentrarsi sul risparmio nel giusto tipo di account. Un fondo di emergenza è uno dei primi posti per dirigere i vostri sforzi di risparmio. La maggior parte dei programmatori finanziari raccomanda di mantenere almeno 3 a 6 mesi di spese di base in un conto separato dal tuo conto corrente giornaliero. Questo è un obiettivo ideale a lungo termine ma può essere un obiettivo molto difficile da raggiungere se si sta appena iniziando in una nuova carriera dopo la laurea.

Durante i vent'anni e '30 c'è una tendenza a lasciare che la previsione attuale renda difficile trovare l'equilibrio tra la spesa corrente e la pianificazione per il futuro. Ecco perché avrai più successo nel raggiungimento dei tuoi obiettivi quando scegli di automatizzare i risparmi grazie alla detrazione dei salari o ai trasferimenti automatici di almeno il 10 per cento del tuo reddito.

4. Realizzare quando è opportuno dare priorità a pagare il debito davanti ai risparmi

Esistono poche eccezioni al fine ultimo di mantenere da 3 a 6 mesi le spese di soggiorno in un fondo di risparmio di emergenza. Una di queste eccezioni è se si dispone di carte di credito ad alto interesse o di altri prestiti personali. In tal caso, è necessario stabilire un "fondo d'emergenza di avviamento" che può essere di 1-2k e quindi effettuare pagamenti supplementari su tale debito con quelli che superano i pagamenti minimi richiesti. Una delle migliori abitudini finanziarie per creare presto la tua carriera è di pagare sempre il saldo dovuto sulle carte di credito ogni mese.

5. Evita le tentazioni future per rimuovere i soldi dai tuoi conti di riposo

I giorni di lavoro per un datore di lavoro durante un'intera carriera sono andati a lungo. Quindi non sorprende che il tuo primo lavoro dopo la laurea non sarà la tua ultima. Molte persone fanno l'errore di recuperare i piani di pensionamento quando si commettono posti di lavoro anziché beneficiare di un continuo deferral fiscale attraverso 401 (k) o IRA rollover. Non solo i prelievi 401 (k) soggetti alla pena di prelievo anticipato del 10%, ma anche di minori sprecatori di risparmio futuro. Dalla mia esperienza come pianificatore finanziario, ho trovato le distribuzioni dei piani di pensionamento anticipato per essere una delle principali cause dei problemi fiscali IRS e una decisione che la maggior parte delle persone finirà per rimpiangere più tardi nella vita.

6. Riconoscere che il tuo punteggio di credito è importante ma non garantisce la libertà finanziaria

Sì, è importante monitorare costantemente e rivedere il tuo credito … ma non ossessionarlo. Detto questo, non dovreste aspettare finché non sei pronto ad acquistare una macchina o una casa per controllare il tuo punteggio di credito.Se non hai iniziato a costruire il tuo credito durante il college, controlla questi suggerimenti per iniziare. Puoi visitare siti gratuiti come il rapporto di credito annuale. com per ottenere rapporti di credito da Transunion, Equifax e Experian. Altre risorse a basso costo come Credit Karma e Sesame di credito consentiranno di visualizzare il tuo punteggio di credito. Questi siti forniscono inoltre servizi di monitoraggio del credito gratuito che possono aiutare a avvisare quando qualcosa di insolito accade al tuo credito.

Un passo avanzato di azione finanziaria pratica è controllare sempre il tuo rapporto di credito almeno una volta all'anno e adottare misure per proteggere il tuo credito e la tua identità finanziaria. Basta ricordare che un buon punteggio di credito vi aiuterà a qualificarsi per i tassi di interesse competitivi sui mutui futuri e può anche aiutare a consolidare il debito esistente a un tasso di interesse più basso. Una vera libertà finanziaria avverrà quando hai eliminato il debito e non devi più contare su un punteggio di credito.

7. Focus sulle priorità finanziarie piuttosto che lasciare che la frustrazione del prestito degli studenti guida le vostre decisioni

Secondo le stime recenti, il debito medio del prestito studentesco per la classe del 2016 è di $ 37, 172. I prestiti degli studenti sembrano assolutamente schiacciante quando si diploma dalla scuola. Tuttavia, ci sono una varietà di opzioni di pagamento disponibili e è essenziale riconoscere che i prestiti agli studenti non sono l'unica forma di debito da concentrarsi sul laser. Altre importanti priorità finanziarie come il pagamento del debito dei consumatori ad alto interesse (ad esempio carte di credito, prestiti personali) sono spesso considerati una priorità più elevata. Inoltre, è importante stabilire il fondo per la libertà finanziaria (a. K. "Il fondo di emergenza") prima di effettuare pagamenti extra sui prestiti degli studenti.

8. Definire ciò che l'indipendenza finanziaria significa per te

Ho avuto l'opportunità di parlare con i laureati più recenti nel mio ruolo di educatore finanziario. Mentre molti di questi workshop finanziari sono incentrati sul risparmio e sull'investimento per la pensione, non uso la parola "pensionamento" troppo. Dopo una carriera di 16 anni come pianificatore finanziario, personalmente ritengo che il termine pensionamento sia un concetto molto difficile da definire. La realtà è che ognuno di noi dovrebbe avere la nostra propria definizione unica di pensionamento. Ma è estremamente difficile per i laureati più recenti considerare l'idea della vita dopo il lavoro poiché la maggior parte dei gradi stanno appena lanciando nuove carriere.

Invece di concentrarsi su un obiettivo a lungo termine e tentare di prevedere che cosa sarà il tuo futuro sé, porti l'accento sulla definizione di quale libertà finanziaria ti sembra nel qui e ora.

Cosa aspetti con ansia di fare di più? Come ti piace trascorrere il tuo tempo oggi? Quali sono i futuri obiettivi di vita che si desidera realizzare?

Purtroppo, non tutti noi siamo programmati innately per pianificare il futuro ed è facile lasciare che il principio

YOLO guida le decisioni finanziarie. Non lasciare che il presente bias deregua le tue buone intenzioni o impedisca di fare qualsiasi pianificazione per il futuro. 9. Utilizzare il codice fiscale per evitare le tasse e aumentare i risparmi

Non tutti hanno il tempo, l'energia o la voglia di padroneggiare il codice fiscale IRS. Ma se dedicate abbastanza tempo a comprendere le basi, sarai in rapida strada alla libertà finanziaria. Inizia contribuendo il più possibile al tuo 401 (k) o al piano di pensione al lavoro. Al minimo, dovresti sempre sfruttare appieno tutti i contributi corrispondenti offerti dal tuo datore di lavoro. Quindi concentrarsi sulla scelta della posizione di asset corretta per il risparmio di pensione. La decisione prima della tassa rispetto alla Roth 401 (k) si basa principalmente sulla necessità di applicare la tassa fiscale ora (in anticipo) o in futuro (Roth).

Se non disponi di un piano di pensione a disposizione di un datore di lavoro, è possibile contribuire ad un tradizionale IRA o Roth. Se sei in un piano di assistenza sanitaria altamente deducibile che è HSA ammissibile, contribuisci per quanto possibile per abbassare le tasse oggi. La buona notizia con HSAs è che sarete in grado di prelevare questo denaro senza tasse in qualsiasi momento per le spese di assistenza sanitaria e possono contribuire a completare il risparmio di pensione.

Da un punto di vista della pianificazione finanziaria, gli anni successivi alla laurea sono un momento importante per iniziare a posizionare le fondamenta per ottenere una vera e propria libertà finanziaria nel più breve tempo possibile. Purtroppo non tutte le scuole insegnano queste importanti lezioni finanziarie e spesso l'esperienza è il modo migliore per imparare. Se tu o qualcuno che ti interessa è un laureato recente, assicuratevi di festeggiare i tuoi successi e impostare il più presto possibile per un compito ancora più grande -

la vera indipendenza finanziaria .