Grandi perdite possono essere più dure da ricuperare di quanto si renda conto

Se sei un investitore, hai probabilmente goduto di un mercato in costante crescita negli ultimi sei anni. Ma ciò che può facilmente essere dimenticato in un mercato in aumento è il pericolo di una crisi economica e quanto il ritorno avrebbe bisogno per recuperare le perdite. La verità è che il recupero delle perdite è molto più difficile di quanto molti investitori possano realizzare. È importante che si prenda un approccio accurato quando costruisci il tuo portafoglio per ridurre al minimo i rischi e le perdite.

La comprensione delle fessure di perdita di denaro può contribuire ad attenuare l'avversione delle perdite, che descrive la tendenza della gente a preferire evitare perdite per ottenere guadagni.

Prendiamo ad esempio un portafoglio di $ 100.000. Se questo portafoglio perde il 30% ($ 30.000), quale percentuale che i restanti $ 70.000 devono guadagnare per tornare a $ 100.000? Molti pensano che un guadagno del 30% avrebbe bisogno di tornare alla rottura, ma questo è errato. Andiamo a rompere un po 'più avanti. Un guadagno del 30% sui rimanenti 70.000 è solo 21.000 dollari e solo porterà il portafoglio a 91.000 dollari. In realtà, avrebbe bisogno di un guadagno del 42% del 9% solo per recuperare il 30% inizialmente perso. Vedere quanto segue per alcuni altri esempi:

Per una perdita del 20% 0, avrete bisogno di un ritorno del 25% del 0% fino a

Per una perdita del 30% 0, avrai bisogno di un ritorno di 42. 9% a

• Per una perdita di 40. 0%, avrai bisogno di un ritorno di 66. 6% fino a
• Per una perdita del 50%, avrai bisogno di un ritorno 100. 0% per spezzare anche
• Per una perdita di 60. 0%, avrai bisogno di un 150. 0% di ritorno per interrompere anche
• Come dimostrato in precedenza, il tasso di rendimento richiesto per il pareggio aumenta a un tasso molto più rapido in quanto aumenta la perdita.

La difficoltà intrinseca di recuperare le perdite in un recessione è solo un altro motivo per cui la diversificazione del portafoglio è di grande importanza.

Un portafoglio diversificato (uno che contiene veicoli di investimento multipli) probabilmente conterrà una miscela di titoli, obbligazioni e liquidità. Al contrario di avere tutti i tuoi soldi legati in una classe di azioni o asset, un portafoglio diversificato può contribuire a compensare le oscillazioni sul mercato.

Comprendere la tua tolleranza al rischio, o quanto bene è possibile gestire grandi oscillazioni sul mercato, ti permetterà di impostare i tuoi obiettivi finanziari di conseguenza. Impostare obiettivi finanziari realistici è un passo fondamentale nello sviluppo di una strategia di investimento per il tuo portafoglio. Se hai una maggiore tolleranza ai rischi (puoi gestire grandi oscillazioni nel valore del tuo portafoglio), il tuo portafoglio contenerebbe più scorte rispetto alle obbligazioni. Un esempio di portafoglio ad alto rischio sarebbe l'80% di titoli, 20% di obbligazioni. In caso contrario, un esempio di un portafoglio di rischio più basso sarebbe il 40% delle azioni e il 60% delle obbligazioni. Nel comprendere la tua tolleranza e gli obiettivi di rischio, avrai una migliore comprensione di come stai investendo i tuoi soldi e perché stai investendo in questo modo.

Rimanere informato sull'attività del mercato

Dopo aver creato un portafoglio ben bilanciato, è importante evitare la mentalità "impostare e dimenticare". Controllare regolarmente i tuoi investimenti e restare informati sulle notizie sul mercato ti aiuterà a sapere se e quando hai bisogno di uscire da un investimento particolare.

Se trovi il tuo portafoglio diverso dal tuo piano d'investimento originale, aggiustate le quote di investimento o riequilibrando, ti aiuterà a mantenere il tuo portafoglio in linea con i tuoi obiettivi di investimento.

In conclusione, prendersi il tempo di creare un piano ben pensato per costruire un portafoglio può contribuire a ridurre al minimo le perdite e aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Avere un portafoglio ben bilanciato può contribuire a ridurre le perdite e rendere il recupero molto più gestibile.

Amaury de Barros Conti funge da Direttore di Ricerca e Strategia, per Sendero Wealth Management, una società di consulenza per investimenti ricca in Texas con uffici a San Antonio e Dallas. Può essere raggiunto a aconti @ sendero. com.

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Disclosure:

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