Come fermare o evitare un Foreclosure Home

I proprietari di casa che sperano di smettere di preclusione spesso temono di trattare i fatti che li hanno portati al posto di essere in preclusione. Può essere deprimente. Se pensano a quando hanno prima acquistato quella casa, la perdita della casa era probabilmente la cosa più lontana dalla loro mente. Pochi proprietari di casa in realtà prevedono di entrare in preclusione.

Motivi per una preclusione in sospeso

Oltre a coloro che partecipano consapevolmente alla frode ipotecaria - con l'intenzione di non fare mai un pagamento unico - la maggior parte dei proprietari di abitazione affrontano situazioni improvvise estenuanti che li costringono a smettere di fare ipoteca tempestiva pagamenti.

Perdita di lavoro / disoccupazione inattesa

• Malattia improvvisa o emergenza medica
• Morte nella famiglia
• Divorzio / perdita di persone secondi redditi
• obblighi di debito eccessivi
• smentite di abbattimento o di promozione del lavoro
• incapacità di pagare un tasso di interesse regolabile che aumenta
• spese di manutenzione inattese inaspettate

Modalità per evitare una preclusione

Il modo migliore per evitare il preclusione è impedire la registrazione di una Avviso di default. I finanziatori non vogliono precludere, ma presentano una Avviso di default per proteggere i loro interessi, se necessario. Se si sa che è improbabile che soddisfi il tuo obbligo di mutuo, la prima cosa da fare è chiamare il prestatore.

Non metterlo fuori, essere imbarazzato o ignorare le lettere del prestatore perché quelle risposte renderanno la situazione peggiore, non meglio. A seconda delle circostanze particolari e delle situazioni di difficoltà, qui sono alcune opzioni che il vostro prestatore potrà proporre:

Tempo per compensare i pagamenti.

• I finanziatori potrebbero accosentire di aspettare prima di intraprendere azioni legali contro di te e consentono di elaborare un piano di rimborso conveniente per te. Questo è chiamato tolleranza.
  

  Perdonare un pagamento.

• Se potete accettare un modo per essere attuali dopo aver mancato un pagamento o due (senza i mezzi per pagarli indietro), il prestatore potrebbe dare una pausa e rinunciare al tuo obbligo. Questo si chiama perdono del debito, e accade raramente.
  

  Diffondere i pagamenti persi a lungo termine.

• Ad esempio, se il tuo pagamento è, ad esempio, $ 1 200 al mese, il prestatore potrebbe lasciare che si aggiunga 100 dollari al mese per ogni pagamento per un anno fino a quando non si arriva. Questo è chiamato piano di rimborso.
  

  Cambiare i termini del tuo prestito.

• Se la tua ipoteca è un prestito regolabile, il creditore potrebbe bloccare il tasso di interesse prima di aumentare o cambiare il tasso di interesse ad una tariffa più gestibile per te. Un prestatore può anche estendere il periodo di ammortamento. Questa è una modifica della nota.
  

  Aggiungi i pagamenti indietro al saldo del prestito.

• Se hai un patrimonio sufficiente e soddisfa le linee guida del prestatore, il creditore potrebbe aumentare il tuo equilibrio di prestito per includere i pagamenti indietro e ridimensionare il prestito.Si chiama rifinanziamento.
  

  Fai un prestito separato a te.

• Alcuni prestiti governativi contengono disposizioni che permettano ai mutuatari che soddisfano criteri specifici si applicano ad un altro prestito, che restituirà i pagamenti mancati. Questo viene chiamato reclamo parziale.

Modalità per fermare una preclusione

Quando il prestatore presenta una notifica di default, le opzioni sono limitate. Ecco perché è meglio chiamare il vostro prestatore prima di cadere dietro sui vostri pagamenti, perché i prestatori sono spesso riluttanti a elaborare gli schemi di rimborso dopo che i processi di preclusione sono stati avviati.

Ti verrà dato un certo periodo di tempo per portare i pagamenti correnti, pagare i costi di deposito del preclusione e smettere di preclusione. Questo viene chiamato reintegrazione del tuo prestito. Se non puoi comporre i pagamenti mancati e il prestatore non funziona con te, ecco alcune altre opzioni per fermare la preclusione:

Vendi la tua casa.

• Intervista agenti immobiliari per avere un'opinione sul valore di mercato e sul DOM medio per vendere la tua casa. Potresti essere tentato di assumere un broker di sconti, ma molti venditori ritengono che abbiano bisogno dell'esposizione e del marketing che i mediatori di servizi completi offrono. Confronti sia per determinare quale soddisfa meglio le tue esigenze e il tuo intervallo di tempo.
  

  Consideriamo una vendita corta.

• Se la tua casa vale meno dell'importo che dovete, potresti essere un candidato per una vendita breve. Una vendita breve riguarda il credito ma non è così male come una preclusione. Voi o il vostro agente dovranno negoziare con il vostro prestatore per scoprire se il prestatore coopererà in una breve vendita. Questo è chiamato un pre-preclusione riscattato.
  

  Firmare un Deed-in-Lieu di preclusione

• Questo è chiamato trascinare la casa al prestatore. Il proprietario di casa dà al creditore un atto adeguatamente preparato e notificato, e il mutuante perdona l'ipoteca, effettivamente annullando l'azione di preclusione. I finanziatori mi dicono che le azioni in loco di preclusione influiscono sul credito stesso come una preclusione.
  Il prestatore potrebbe anche lavorare in un accordo dove un proprietario di casa può rimanere in casa fino a trovare un posto dove entrare. I proprietari inadempienti dovrebbero negoziare il diritto di mantenere l'occupazione, sostenendo che se il prestatore ha seguito il preclusione, un proprietario avrebbe ancora goduto del diritto di possesso durante la procedura.

  Considerare il fallimento. Un'azione legale come un fallimento può interrompere tutta l'azione di preclusione. Chiamare un avvocato che si occupa di depositare il fallimento e chiedere una spiegazione completa di tutte le opzioni, i costi e il tempo. Non fermerà definitivamente un'azione di preclusione ma può posticipare.

• Al momento della scrittura, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, è un Broker-Associate a Lyon Real Estate a Sacramento, in California.