Le principali imposte fiscali statali per 529 piani

Un metodo popolare di risparmio per il college è il piano 529 con quarantanove stati e il distretto di Columbia offrendo almeno un'opzione. Con un piano di 529, i tuoi risparmi di college crescono fiscalmente differiti e non pagherai alcuna imposta federale sui prelievi per le spese di istruzione superiore qualificate.

Non esiste una deduzione federale per i contributi a un conto 529, ma la maggior parte degli stati consente una deduzione o un credito per 529 contributi.

Quali Stati hanno le migliori deduzioni?

Arizona, Kansas, Maine e Pennsylvania sono evidenti corridori frontali perché i residenti di questi stati ricevono detrazioni fiscali per contributi al piano 529 di uno Stato, e non solo. Questo dà ai residenti la libertà di scegliere il piano di stato con le tasse più basse e le migliori opzioni di investimento, pur ottenendo una detrazione fiscale statale.

Di questi quattro stati, la migliore è la Pennsylvania che consente una deduzione fino a $ 13.000 per beneficiario per collaboratore. Per una coppia che è sposata insieme congiuntamente, è una deduzione di fino a $ 26.000 per beneficiario.

Per quanto riguarda il resto degli stati, è possibile dedurre solo gli importi contribuiti al loro piano di stato, in modo che gli stati migliori da una prospettiva fiscale saranno quelli che offrono le deduzioni più grandi. Mentre la maggior parte degli stati ha limiti di dollaro per 529 detrazioni, New Mexico, Colorado e Carolina del Sud ti permettono di dedurre il contributo

pieno

ai rispettivi piani 529.

Crediti d'imposta statali per 529 Contributi

I crediti d'imposta riducono la tassa che in realtà si deve, in modo che possano essere ancora più preziosi di una deduzione. Attualmente, tre Stati hanno crediti d'imposta per 529 contributi piani.

Indiana

ti consente di prendere un credito d'imposta pari al 20% dei tuoi contributi per un credito massimo di $ 1 000 (fino a $ 5 000 in contributi).

• Utah ha un credito d'imposta del 5% su contributi fino a $ 1, 740 per singoli contribuenti ($ 3, 480 se presentano congiuntamente) per beneficiario. Questo viene a un credito di $ 87 per beneficiario per singoli filers e $ 174 per beneficiario per i filer comune.
• Vermont offre un credito d'imposta del 10% fino a 2 500 dollari di contributi per beneficiario (250 dollari per beneficiario).
• La maggior parte degli stati fiscali per i risparmiatori universitari Otto stati: Alabama, California, Delaware, Hawaii, Kentucky, New Jersey, Massachusetts e Minnesota

non

deduzione o credito per 529 contributi piani. Questi stati hanno 529 piani, ma non offrono alcun incentivo fiscale per utilizzarli. Pertanto, se vivi in ​​uno di questi stati, la tua scelta migliore è quella di scegliere un piano di stato che abbia tasse basse e offre il tipo di opzioni di investimento che desideri. Nella maggior parte dei casi non c'è bisogno di essere un residente di uno Stato per investire nel loro piano. Quale piano di Stato devo scegliere?

Le detrazioni fiscali ei crediti sono ottimi, ma potrebbero non aggiungere molto se il piano del tuo stato 529 impone oneri di gestione enormi. Assicurati di controllare le tasse per il piano del tuo stato (e se rinunciano a quelle tasse per i residenti in stato). Negozio in giro e confronta tali tasse alle commissioni di altri stati.

Ulteriori considerazioni importanti sono le performance degli investimenti e se il piano include molte opzioni di investimento, come i portafogli di età.