Le migliori scelte per le pensioni per le coppie

Quando sei in pensione e tu sei assegnato al tuo piano pensionistico, dovrai scegliere come vuoi ricevere le tue prestazioni pensioni.

Se scegliete una vincita di rendita annuale dalla tua pensione, significa che quando morti, il reddito si arresta. Se sei sposato e entrambi si basano su questo reddito pensionistico, questo lascerà il coniuge in una situazione finanziaria scadente. Per evitare questa situazione, potresti scegliere una vincita congiunta della pensione di vita.

Vuoi studiare attentamente le numerose scelte di piano di distribuzione che il tuo piano di prestazione di pensione offre e trovare quello che si adatta alle vostre esigenze finanziarie congiunte.

Sotto è un esempio reale delle scelte di distribuzione delle prestazioni pensionistiche di una donna.

Scelte di distribuzione del beneficio di pensione di esempio

Vita singola: $ 1, 741

• 50% Giunto e sopravvissuto: $ 1, 560
• 100% Giunto e sopravvissuto: $ 1, 414
• La vita con 10 anni certi: $ 1, 620
• Slap: $ 256, 660
• Spiegazione delle scelte di prestazioni pensionistiche

Se Sara sceglie l'opzione di vita singola riceverà $ 1, 741 per fino a quando vive. La prestazione pensione mensile si arresta quando muore, quindi se vive solo un anno, non saranno pagati ulteriori fondi. Se è sposata, il coniuge non riceverà un beneficio sopravvissuto.

Se Sara sceglie l'opzione congiunta e sopravvissuta del 50%, riceverà $ 1, 560 al mese, e alla sua morte il coniuge riceverà $ 780 al mese, finché vive.

Se Sara sceglie l'opzione congiunta e sopravvissuta al 100%, lei e il suo coniuge riceveranno $ 1, 414 al mese, a condizione che uno di loro sia ancora vivo. Con questa opzione, Sara prende $ 327 meno al mese rispetto all'opzione di vita singola. Questa riduzione di 327 dollari al mese in beneficio è essenzialmente l'acquisto di assicurazione sulla vita per il suo coniuge in modo che continuerà ad avere reddito sulla sua morte.

Per confrontare alternative, Sara poteva vedere quanta assicurazione sulla vita avrebbe comprato $ 327 al mese.

Se Sara sceglie la vita con una certa opzione di 10 anni, un pagamento di $ 1, 620 al mese è garantito per essere pagato per un minimo di dieci anni e continuerebbe fino a quando Sara era viva. Ciò significa che se Sara passa dopo un anno, i pagamenti continuerebbero a un coniuge o un beneficiario durante l'anno dieci misurato dal primo pagamento. Se Sara vive per trenta anni, i pagamenti continuano finché è viva. Sara potrebbe anche scegliere una somma forfetaria di $ 256.660 invece di una delle opzioni di rendita.

Valuta la pensione per la vita congiunta contro l'assicurazione sulla vita

Sara vuole assicurarsi che il coniuge abbia reddito alla sua morte, quindi sa che non prenderà l'opzione di vita singola.

Se lei è in buona salute e assicurabile, Sara potrebbe desiderare di ottenere le quotazioni di assicurazione sulla vita per confrontare il costo mensile dell'uso della pensione per fornire una prestazione per il coniuge rispetto al costo per l'acquisto della propria assicurazione sulla vita esterna.Lo vedo più spesso da rappresentanti finanziari che sono compensati per la vendita di prodotti assicurativi vita.

Anche se si può ottenere un certo risparmio di costi, l'acquisto al di fuori dell'assicurazione sulla vita comporta un rischio aggiuntivo, in quanto i premi possono essere persi a causa di malattie, mutamenti e / o cronosi cognitivi legati all'età e l'annullamento dell'assicurazione vita.

Ho visto questo accadere nella vita reale. Qualcuno è malato e la posta si accumula. Il preavviso di assicurazione sulla vita non è aperto. La persona passa, e al momento del momento, l'assicurazione è più necessaria che non è più lì. L'assicurazione integrata nel versamento della pensione offrirà una maggiore sicurezza quando si considerano i rischi come il declino cognitivo e la malattia.

Se Sara fa un'occhiata all'assicurazione sulla vita, potrebbe voler ricevere quotazioni online di assicurazione sulla vita, parlare con un agente di assicurazione sulla vita o utilizzare i servizi di un agente di assicurazione sulla vita a pagamento o un consulente finanziario a pagamento. Se Sara sceglie di lavorare con un agente, è importante che lei ricordi che l'agente non può fornire un'analisi oggettiva come lui sarà pagato solo se Sara compra l'assicurazione sulla vita.

Sarà anche voglia di valutare i pro ei contro di prendere una distribuzione di somme forfettarie rispetto a prendere la sua pensione come una rendita.

Sara dovrebbe anche considerare l'aspettativa di vita di lei e sua sposa quando decide una decisione finale. Se il coniuge fosse considerevolmente più vecchio di lei, un periodo di rendimento determinato potrebbe avere più senso di una vincita di vita congiunta.