Strategia di investimento - migliori rendimenti con fondi comuni

Ottenere i migliori rendimenti dai fondi comuni non è solo una questione di trovare e acquistare i migliori fondi. Molti investitori non si rendono conto che i rendimenti più elevati sono più sotto il loro controllo che se dovessero assumere più rischio di mercato.

Invece di cercare i fondi di altissimo livello, che non sempre portano a prestazioni migliori in futuro, gli investitori possono seguire cinque modi semplici per massimizzare i rendimenti. Quindi, senza ulteriori suggerimenti, qui ci sono cinque modi per aumentare i rendimenti del portafoglio.

1. Usa i fondi non caricati

Quando si tratta di mantenere i costi in calo, va detto che i fondi senza carico sono migliori dei fondi di carico. E lo stesso vale per le prestazioni. Con tutte le altre cose uguali, il fondo che non carica un carico manterrà più soldi nelle tasche degli investitori rispetto a quelli che caricano carichi.

Ad esempio, se un determinato fondo ha più di una classe di azioni, dove uno ha un carico frontale del 5% e l'altra classe di azioni non ha alcun carico e l'investitore ha 10.000 $ investire, il fondo di carica frontale caricherà 500 dollari in anticipo per entrare nel fondo. Pertanto, con il fondo di caricamento frontale, un investitore inizia a investire con $ 9.500. Ma l'investitore inizierebbe a investire con tutti i $ 10.000 nel fondo no-load.

2. Utilizzare fondi di indice

Questo modo per aumentare i rendimenti è simile al motivo numero uno: mantenendo i costi bassi, gli investitori possono mantenere più dei loro soldi, aumentando così il rendimento totale nel lungo periodo.

Ma i vantaggi dei fondi d'indice non si fermano con costi inferiori, anche questi fondi gestiti in modo passivo eliminano anche qualcosa che viene chiamato rischio gestore, il rischio che un fondo comune gestito attivamente produca rendimenti subparti rispetto ad un benchmark indice, come l'indice S & P 500, a causa delle scarse decisioni di gestione.

Con tutti rispetto ai fondi gestiti attivamente, sono uno dei pochi modi per "battere il mercato", ma il rischio aggiunto che il gestore di fondi avrà decisioni povere o che ha tempi sfortunati per un periodo prolungato è sempre una parte di investire in questi fondi. Tuttavia, i fondi indice non hanno lo stesso rischio del gestore, anche se avranno ancora un rischio di mercato.

In sintesi, i fondi di indice non battono sempre i fondi gestiti attivamente ma i loro bassi costi e il loro basso rischio di mercato li rendono scelte più intelligenti per una migliore performance a lungo termine.

3. Dollaro-costo medio nei tuoi fondi comuni

Il tasso di cambio del dollaro (DCA) è una strategia di investimento che attua l'acquisto periodico e regolare delle quote di investimento. Il valore strategico di DCA è quello di ridurre il costo complessivo per azione degli investimenti. Inoltre, la maggior parte delle strategie DCA vengono stabilite con un programma di acquisto automatico. Un esempio include l'acquisto regolare di fondi comuni in un piano 401 (k).Questa automazione elimina il potenziale dell'investitore per prendere decisioni scarse basate sulla reazione emotiva alle fluttuazioni del mercato.

Diverse parole, una strategia di acquisto di DCA non solo mantiene il denaro che scorre nei tuoi investimenti, ma acquista anche azioni in tutte le condizioni del mercato, compresi i mercati in cui i prezzi delle azioni sono in calo.

Detto semplicemente, comprerai basso e approfitterebbero dei prezzi in aumento quando il mercato recupera. È possibile impostare la propria DCA stabilendo un piano di investimento sistematico (SIP) presso la propria società di intermediazione o società di fondi.

4. Comprare i migliori tipi di fondi comuni d'investimento aggressivi

Molti investitori pensano che, se vogliono ottenere rendimenti più elevati, devono investire in fondi ad alto rischio. Come avete già appreso in questo articolo, questo è solo parzialmente vero. Sì, gli investitori devono essere disposti ad assumere più rischi di mercato per ottenere rendimenti superiori alla media, ma possono farlo in modo intelligente acquistando diversificando i migliori tipi di fondi per investire aggressivamente. Esempi di tipi aggressivi di fondi comuni sono i fondi azionari di crescita a capitale grande, i fondi azionari di medio-cap e fondi azionari di piccolo cap. Se si diversifica in tutti e tre i tipi di fondi e si attenga ai fondi a basso costo, senza il carico, come accennato in precedenza in questo articolo, aumenta le probabilità delle performance di battitura del mercato nel lungo periodo, in particolare per periodi più lunghi di 10 anni.

5. Asset Allocation

Come accennato all'inizio di questo articolo, gli investitori non hanno bisogno di affidarsi a fondi comuni di investimento aggressivi da soli per ottenere maggiori rendimenti a lungo termine. Infatti, la selezione degli investimenti non è il fattore numero uno che influenza i rendimenti del portafoglio - è l'allocazione degli asset. Ad esempio, se tu fossi abbastanza fortunato da acquistare fondi azionari sopra la media del primo decennio di questo secolo, dall'inizio del 2000 alla fine del 2009, il rendimento annuo di 10 anni non avrebbe probabilmente battuto i fondi obbligazionari medi.

Anche se le azioni normalmente sovraperformano obbligazioni e liquidità per lunghi periodi di tempo, in particolare per tre anni o più in media, le scorte e i fondi comuni di investimento possono ancora peggiorare di obbligazioni e fondi comuni di investimento per periodi inferiori a 10 anni.

Quindi, se si desidera massimizzare i rendimenti ma anche mantenere il rischio di mercato a livelli ragionevoli, un'allocazione di asset che include le obbligazioni può essere un'idea intelligente. Ad esempio, diciamo che desideri investire per un periodo di dieci anni e desideri massimizzare i rendimenti con i fondi comuni di borsa. Ma si desidera mantenere il rischio di perdere il principio a un livello ragionevole. In questo caso si potrebbe rimanere aggressivo con un'assegnazione di fondi azionari dell'80% e bilanciare il rischio con i fondi obbligazionari del 20%

Per riassumere tutto questo articolo, i migliori fondi comuni per voi saranno quelli che si combinano per una allocazione appropriata che si adatta alla tolleranza per il rischio e ai tuoi obiettivi di investimento a lungo termine. I cinque modi per aumentare i rendimenti del portafoglio sono secondari a questi obiettivi.

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