I migliori fondi per mantenere tasse basse

Gli investitori con contratti di intermediazione fiscale sono intelligenti per tenere fondi comuni di investimento fiscali e ci sono molti fondi Fidelity eccezionali da scegliere per ottenere il lavoro.

Uno dei più grandi errori che gli investitori fanno con i fondi comuni di investimento non riesce a mantenere bassi i costi. Ridurre al minimo le spese con i fondi comuni non è diverso da minimizzare le spese in finanza personale o aziendale, in particolare con il budgeting o quello che alcuni esperti finanziari potrebbero chiamare flusso di cassa.

La riduzione delle spese (flusso di cassa) è altrettanto buono come aumentare le entrate (flusso di cassa). Tagliare i costi per la finanza personale è altrettanto buono come dargli un aumento.

Analogamente, ridurre al minimo le imposte in un conto imponibile ha l'effetto di aumentare i rendimenti netti. Pensate a questo in senso opposto: se pagate più di quanto necessario nelle tasse, tenete meno soldi per te; quindi hai ridotto il rendimento del tuo investimento.

Migliori tipi di fondi comuni per ridurre il tuo conto fiscale

Prima di arrivare ai migliori fondi Fidelity da utilizzare per i conti di intermediazione fiscale, diciamo i migliori tipi generali di fondi da utilizzare per ridurre al minimo le imposte e come questi fondi comuni siano in grado di farlo.

Una forma di imposta comune con i fondi comuni è la distribuzione delle plusvalenze. I fondi comuni di investimento possono investire in decine o centinaia di titoli. Durante un determinato anno fiscale, i gestori del fondo in genere compreranno e vendono varie partecipazioni nel portafoglio.

Quando il gestore vende azioni che hanno guadagnato valore a partire dal momento in cui ha acquistato tali azioni, tali operazioni generano guadagni di capitale che vengono poi passati all'investitore (voi) sotto forma di distribuzioni di plusvalenze. Per questo motivo i fondi a basso reddito, come i fondi dell'indice, possono essere più efficienti dal punto di vista fiscale dei fondi gestiti attivamente.

Un'altra forma comune di tassazione proveniente da fondi comuni di investimento è generata dai dividendi. Pertanto, se si desidera ridurre al minimo le tasse, si desidera evitare fondi comuni di investimento ad alto rendimento, come i fondi azionari di capitale a grande capitale. I tipi di fondi che scatenano dividendi da poco a zero includono fondi azionari a capitale piccolo e fondi azionari di crescita.

Abbiamo coperto tipi di fondi azionari che sono efficienti dal punto di vista fiscale, ma i fondi comuni di investimento obbligazionari sono quelli che ti serviranno per sapere quando si tratta di ridurre al minimo le imposte. Per mantenere le tasse al minimo con i fondi obbligazionari, il tipo migliore da acquistare è fondi obbligazionari comunali. Questo tipo di fondi comuni acquista obbligazioni comunali, rilasciate da uno Stato e da governi locali e da altri comuni. Per incentivare gli investimenti pubblici, le obbligazioni municipali sono esenti da imposta sul reddito federale. Se vivi all'interno dello stato o del comune che emette il legame, il reddito può anche essere esente da imposta a quel livello.

Miglior Fidelity Funds per ridurre al minimo le tasse

Adesso consideriamo alcuni esempi specifici di fondi comuni di investimento della Fidelity che possono mantenere le tasse al minimo nel tuo conto imponibile.

Fidelity Total Market Index

• (FSTMX) non è il fondo Fidelity più efficiente dal punto di vista fiscale che è possibile acquistare, ma può essere il fondo comune più diversificato nella loro linea di distribuzione che può anche tenere le tasse al minimo. Il suo basso rapporto di fatturato di appena il 3 per cento significa che manterrà le imposte sulle distribuzioni di plusvalenze molto inferiori al fondo azionario medio. Il rapporto di spesa per FSTMX è un fondo di roccia 0. 095 e l'acquisto iniziale minimo è di $ 2, 500. L'indice Fidelity Small Cap Enhanced
• (FCPEX) si concentra sugli stock di piccole capsule, a scorte di grandi cap. Ad esempio, il fondo medio di capitale medio potrebbe avere un rendimento di almeno il 2 percento o più, mentre FCPEX in genere mediobbe meno della metà. Le basse rese contribuiranno a mantenere al minimo le imposte sul reddito. FCEPX ha battuto storicamente oltre il 90 per cento di altri fondi a capitale ridotto per rendimenti rettificati dalle imposte. Il rapporto di spesa è basso per un fondo di piccole cappite pari a 0. 68 per cento e l'importo minimo di investimento iniziale è di $ 2, 500. Fidelity International Capital Appreciation
• (FIGRX) è un fondo di riserva estero che investe principalmente in azioni di non-U. S. aziende. I fondi azionari stranieri non sono generalmente efficienti dal punto di vista fiscale, ma FIGRX ha registrato una migliore efficienza fiscale e rendimenti superiori alla media, che combina per rendere FIGRX una scelta intelligente per gli investitori che necessitano di un fondo di riserva straniero in un conto imponibile. Il rapporto di spesa per FIGRX è inferiore al 1% e l'investimento iniziale minimo è di $ 2, 500. Fidelity Tax-Free Bond
• (FTABX) detiene le obbligazioni comunali che sono esenti dall'imposta sul reddito federale. La maggior parte delle partecipazioni sono obbligazioni emesse dai governi statali e comunali negli Stati Uniti. Le obbligazioni comunali spesso offrono rendimenti inferiori rispetto ad altre obbligazioni, ma lo status fiscale può produrre un rendimento effettivo fiscale che può battere altre obbligazioni. In generale, gli investitori che sono in classi di imposta più elevate trarranno il massimo vantaggio dalla detenzione di fondi obbligazionari comunali come FTABX. Il rapporto di spesa è 0. 25 per cento e l'investimento iniziale minimo è di $ 25.000. Fidelity offre anche fondi obbligazionari comunali privi di imposta che si concentrano sugli stati, come la California, New York e Massachusetts. Gli investitori che vivono all'interno di questi Stati possono scegliere di utilizzare questi fondi per approfittare della prestazione fiscale statale. Fidelity Tax-Exempt Money Market
• (FMOXX) può essere una scelta intelligente per gli investitori che vogliono una liquidazione di fondi liquidi per contanti a breve termine. Come i fondi obbligazionari senza tasse, FMOXX sarà generalmente vantaggioso per gli investitori nelle più alte parentesi fiscali relative. Cosa cercare per trovare i tuoi fondi fiscali efficienti

Se ci sono altri tipi di fondi necessari per il tuo conto imponibile, puoi vedere alcune statistiche chiave per predire l'efficienza fiscale del fondo. Una tale statistica è il rapporto costo-imposta, che è una misura di quanti investitori perdono in media a causa di tasse.Ad esempio, se un fondo di investimento avesse un rendimento annuo di 5 anni annuo del 10% e il rapporto fiscale-costo è stato dell'1%, il rendimento dell'utilizzatore dell'investitore sarebbe stato del 9%.

Alcuni dei migliori siti web per la ricerca sui fondi comuni, come Morningstar, Inc., offrono informazioni sul rapporto fiscale / costo e altri punti chiave come i rendimenti adattati a tasso. Ad esempio, a Morningstar. com, puoi semplicemente digitare un simbolo del ticker del fondo comune e fare una ricerca di un particolare fondo comune che stai cercando. Una volta trovato l'elenco del fondo sul sito, cerca la scheda che dice "Tax" e fai clic su di esso. Questa pagina visualizzerà i punti chiave dei dati fiscali, ad esempio il rapporto costo / imposta e il rendimento adattato dalle impostazioni. Puoi confrontare questi con altri fondi e scegliere quello più adatto per te e le tue esigenze di investimento.

Soprattutto, gli investitori dovrebbero ricordare di dare priorità alle pratiche di investimento intelligente, come la diversificazione, la tolleranza al rischio e la selezione dei fondi basati su obiettivi di investimento, non solo per l'efficienza fiscale. Creare un portafoglio adatto alle tue esigenze è più importante di minimizzare le tasse. Gli investitori possono anche ridurre i costi acquistando fondi senza carico con bassi rapporti di spesa.

Per ulteriori informazioni su come trovare i fondi migliori per te e per i tuoi obiettivi d'investimento, assicuratevi di vedere il nostro articolo sull'analisi del Fondo Mutuo: 10 cose da analizzare (e 3 da ignorare).

Disclaimer: Le informazioni contenute in questo sito sono fornite solo a scopo di discussione e non dovrebbero essere ingannate come consulenza in materia di investimenti. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.