Perché dovresti rotolare il tuo vecchio 401 (k) in un IRA

Immagina che, come pianificatore di pensione sei, sei stato a partecipare al tuo piano di pensionamento sponsorizzato dal datore di lavoro, come un 401 (k) da quando hai iniziato a lavorare e hai sempre contribuito con ogni paycheck . Ma forse un giorno troverai un'altra opportunità con un altro datore di lavoro che non puoi rifiutare o sei stato licenziato.

Cosa succede ai soldi che si trovano nel piano 401 (k) del tuo ex datore di lavoro?

Beh, fortunatamente, tutti i soldi che hai contribuito sono ancora i tuoi. Se hai diritto a un datore di lavoro nel tuo piano di pensione, puoi avere diritti sui contributi del tuo datore di lavoro a seconda del tuo programma di maturazione.

Può essere rassicurante sapere che hai ancora accesso ai tuoi contributi e ai contributi corrispondenti a datore di lavoro. Ma cosa puoi fare con quei soldi che sono ancora nel piano del pensionamento del tuo datore di lavoro una volta che ti lasci la tua vecchia impresa? In realtà hai diverse opzioni da considerare.

Cash Out of Plan

Lasciate i soldi nel piano

1. Trasferisci nel tuo piano qualificato del tuo nuovo datore di lavoro
2. Passaggio a un IRA
4. Il recupero del tuo vecchio piano di pensionamento del datore di lavoro è quasi mai consigliabile.

Infatti, il recupero del tuo 401 (k) è uno dei nostri 6 errori di pianificazione del pensionamento che dovresti evitare. Anche se lasciare i soldi nel tuo piano di datore di lavoro precedente o ricondurlo ad un nuovo piano di datore di lavoro sono entrambe le opzioni ottime, non ignorare l'opportunità di rimettere i fondi in un rollover IRA.

Un rollover IRA è dotato di una serie di vantaggi strategici e, se eseguito correttamente, assicura che non si innesca alcuna conseguenza fiscale negativa.

Che cos'è un Rollover IRA?

Un rollover IRA è identico ad un IRA tradizionale (o Roth IRA nel caso di un rollover su fondi Roth 401 (k)) eccetto che la fonte del denaro non è un contributo annuale.

Invece, i soldi che entrano in un rollover IRA sono i soldi da un precedente piano di pensionamento, come un piano 401 (k). Se non si dispone ancora di un IRA, è possibile aprirlo per effettuare i fondi 401 (k) senza apportare ulteriori contributi annuali (anche se dovresti!). D'altra parte, se si dispone di un IRA, è consentito il rollover del tuo 401 (k) in quel conto IRA contributorio esistente.

È importante però notare che non è possibile combinare fondi tradizionali IRA e 401 (k) con fondi Roth IRA e Roth 401 (k).

I vantaggi di IRA di rollover

Molte persone si affacciano sull'opzione IRA rollover perché sono altrettanto felici continuare a mantenere i loro fondi di pensione in una qualche forma di piano del datore di lavoro, ma ci sono alcune ragioni convincenti per cui si potrebbe desiderare di optare per il rollover IRA comunque.

IRA Rollover Benefit 1: Continua Tax Deferral

Un grande vantaggio di un rollover IRA è la continuazione del trattamento fiscale differito che hai avuto sul tuo conto di pensionamento sul posto di lavoro.

Inoltre, nessuna imposta è dovuta a un rollover correttamente eseguito, anche se è transazione riferibile all'IRS.

IRA Rollover Benefit 2: Incrementato opzioni di investimento

All'interno di un piano 401 (k), le opzioni di investimento sono limitate alle scelte fornite dal vostro piano tutore e dal tuo datore di lavoro. Spesso queste scelte sono sufficienti, ma raramente sono estese. Ma con un rollover IRA, puoi scegliere di mettere i tuoi soldi in quasi tutti gli investimenti principali immaginabili.

IRA Rollover Benefit 3: Tariffe inferiori

Oltre alle limitate opzioni di investimento, alcuni piani 401 (k) sponsorizzati dal datore di lavoro sono generalmente fatti con elevate spese amministrative. Queste tasse non sono sufficienti per contribuire al piano un cattivo affare, ma se potete mantenere quelle attività di pensionamento che crescono in un'opzione con vantaggi fiscali analoghi con tasse inferiori, perché no?

IRA tendono ad avere tariffe minori, se del caso, a seconda di dove apri l'account (come un'istituzione bancaria, un consulente finanziario o una banca in linea).

IRA Rollover Benefit 4: Semplificazione

Invece di complicare un certo numero di vecchi conti di pensionamento sul posto di lavoro, mentre passerai i lavori durante il corso della tua carriera, continuando a scorrere i tuoi piani per un unico rollover IRA riduce la complessità. Puoi guardare un'unica dichiarazione dell'account e vedere l'equilibrio, le prestazioni recenti e le selezioni degli investimenti della maggior parte del risparmio di pensione da un account.