Due tipi di fallimento personale

Con la Costituzione U., hai la possibilità di alleviare tutto o parte dei tuoi debiti quando non puoi più rispettare i tuoi obblighi verso i creditori e gli istituti di credito. Due tipi principali di fallimento personale si applicano ai consumatori. Il fallimento del capitolo 7 consente ai debitori di scaricare tutto o parte del loro debito. Nel capitolo 13 fallimento, i debitori rimborsano tutto o parte del loro debito in base a un piano di pagamento.

Capitolo 7 Fallimento

In caso di fallimento del capitolo 7, puoi avere tutto o parte dei tuoi debiti scaricati dopo che i beni liquidi vengono utilizzati per rimborsare parte del debito.

Quali sono le attività liquide?

In vostro possesso, potresti avere beni liquidi. Queste sono attività che possono essere convertite rapidamente in denaro, e. g. controlli e conti di risparmio. Alcune delle vostre attività liquide devono essere consegnate ai tribunali da distribuire tra i creditori come rimborso parziale del debito che dovete. Queste sono attività non esenti. Gli asset che non possono essere utilizzati per rimborsare i creditori sono denominati asset exempt. Il tuo stato ha leggi che dettano quali attività liquide non esenti e che sono esenti.

Dopo che tutte le attività liquide non esenti sono state distribuite ai creditori, il debito rimanente viene scaricato. Non sei più responsabile di alcun debito scaricato. Inoltre, né i creditori né i collezionisti di terze parti possono tentare di raccogliere questi debiti da voi.

Come faccio a qualificarmi?

Per qualificarsi per il Capitolo 7, devi passare un test di mezzi che dimostri che il tuo reddito è inferiore al reddito mediano per la dimensione della tua famiglia nel tuo stato.

Se non riesci a eseguire il test dei mezzi, non sarà consentito il file Capitolo 7. Invece puoi eseguire il file Capitolo 13.

Oltre a passare un test di mezzi, devi ricevere un consiglio di credito da un'agenzia di consulenza creditizia approvata. È possibile trovare agenzie di consulenza creditizia approvate presso il sito web del programma di amministrazione di U. S.

Capitolo 13 Fallimento

Nel capitolo 13, rimborsate tutto o parte del debito attraverso un piano di rimborso da tre a cinque anni. Quando fai il deposito personale di fallimento, presenterai anche un piano di rimborso presso la corte. Dopo aver presentato il piano, dovresti iniziare a fare pagamenti al tribunale (che poi paga i tuoi creditori). Questo è necessario anche se il tuo piano non è stato approvato.

Dopo poche settimane, si avrà un udito per approvare il piano di pagamento. Mentre i creditori possono opporsi agli importi di pagamento, il giudice ha la parola definitiva. Dopo che il tuo piano è stato approvato, continuerai a effettuare pagamenti al tribunale. Una volta completato il piano di pagamento del capitolo 13, il debito residuo viene scaricato. Non sei più responsabile per i debiti scaricati.

Perché caricare il capitolo 13?

Potresti scegliere di caricare il capitolo 13 invece del capitolo 7 se hai garantito il debito, come un prestito auto, che desideri continuare a pagare.Poiché il fallimento del capitolo 7 richiede di rinunciare a determinate attività liquide, il capitolo 13 potrebbe essere un'opzione migliore se si desidera mantenere queste attività. Inoltre, se il tuo reddito superiore al mediano per la dimensione della tua famiglia nel tuo stato, non sarai in grado di depositare il fallimento del capitolo 7.

Secondo il codice fallimentare U. S., per caricare il capitolo 13, non si può avere più di 922 dollari, 975 in debito garantito e $ 307, 675 in debito non garantito.

Come il capitolo 7, è necessario ricevere consulenza di credito da un'agenzia di consulenza creditizia approvata.

Presentazione del fallimento personale

Poiché le leggi personali di fallimento sono così complesse, è consigliabile chiedere un parere da un avvocato prima di presentare il fallimento. Questo è il modo migliore per assicurare che il tuo lavoro è stato archiviato completamente e con precisione.