Dipartimenti bancari di fiducia - Tutto quello che devi sapere

Quasi ogni piccola città in America ha un dipartimento di fiducia bancaria, ma sembra che ci sia questa idea che i fondi fiduciari siano solo per i super ricchi. Nulla potrebbe essere più lontano dalla verità. I fondi di fiducia non sono solo per i Rockefeller. È possibile utilizzare trust per costruire ricchezza significativa anche se si inizia da inizii modesti.

Cosa puoi esattamente pagare un reparto fiducia? Quanto costa? Perché queste banche sono in mezzo alle città agricole con piccole popolazioni che dedicano risorse a questa attività a meno che le persone non li usano?

Queste sono tutte buone domande. Voglio prendere un po 'di tempo per rispondere a loro e, spero, aggiungere uno strumento al tuo set di skill investendo che potrebbe essere utile a un certo punto in futuro.

Una breve panoramica dei servizi di fiducia delle banche

I servizi di fiducia delle banche sono tra le aree più antiche e consolidate della banca tradizionale. I clienti di un reparto di fiducia bancaria possono includere un imprenditore di piccole imprese di successo in città che vuole mettere da parte i soldi per i nipoti di andare al college, orfani che hanno perso i loro genitori e ora hanno un grande insediamento vita assicurazioni, o un adulto incapace ha premiato un insediamento dopo un incidente. I servizi di fiducia possono essere responsabili per assicurarsi che un blocco di azioni Johnson & Johnson acquistato dalla grande zia Betty poche generazioni fa ancora pagare dividendi ai più piccoli membri della famiglia, senza tuttavia permettere loro di vendere la posizione o prendere in prestito contro le azioni.

Possono lavorare per garantire che una seconda moglie sia autorizzata a rimanere in casa dopo la morte del marito, ma che la stessa casa va ai bambini da un primo matrimonio quando la seconda moglie muore, anche se in seguito si rimprovera o perde la mente.

In genere, una banca offrirà servizi sotto due grandi ombrelli: 1.) Amministrazione fiducia e 2.) Gestione degli investimenti.

Prendiamo un momento per discutere individualmente.

Trust Administration Services

Quando assumete un servizio di fiducia bancaria per i servizi di amministrazione di trust, le specifiche del contratto variano da un caso all'altro. In genere, potrebbe includere:

Avere il reparto di fiducia delle banche servire come un unico trustee o co-trustee insieme ad un familiare o amico di fiducia per determinare le decisioni in conformità con i documenti di trust di governo. Spesso, questa tassa è di parecchie migliaia di dollari l'anno, a partire da circa $ 2, 500 per registrazione di trust.

• erogazione di controlli e proprietà in conformità ai termini di fiducia, assicurandosi che i beneficiari ottengano le attività che il concessionario ha voluto quando voleva, in modo che avrebbe approvato. Ciò può includere pagamenti delle famiglie, taglio di un assegno all'università per l'insegnamento, acquisto di una casa, un trasferimento in contanti diretto o qualsiasi altra istruzione legale.
• Gestione di custodia e segnalazione di titoli in modo che anche i dirigenti esterni di investimenti di terzi debbano consegnare alla banca i certificati azionari, i titoli legali, le obbligazioni e altre attività per mantenerlo in sicurezza nella volta.
• Invio di imposte federali e statali per la stessa fiducia, che viene considerata come un'entità autonoma con un proprio numero di identificazione fiscale.
• I servizi specializzati quali l'amministrazione assicurativa per la garanzia delle attività di fiducia sono coperti in caso di perdita.
• Alcune aziende, come Edward Jones, forniscono servizi di amministrazione della fiducia su base più a la carte. Per dimostrare, Edward Jones ha addebitato 300 dollari per un deposito di dichiarazione dei redditi, un pagamento di una tantum di $ 12.500 e una tassa di distribuzione sulla creazione del fondo fiduciario, $ 1, 500 per tassa di trasferimento titolo su immobili, $ 3, 750 per vendite immobiliari la tassa, ecc.

L'amministrazione di fiducia potrebbe avere molto senso per una persona che vuole lasciare una proprietà specifica e che sia rimasta prevalentemente intatta. Considerate la città di Quincy, Florida. La banca locale ha circa il 50% del patrimonio di fiducia in azioni della Coca-Cola Company perché la piccola comunità aveva una volta più milioni di capi di Coca-Cola rispetto a qualsiasi altro pianeta.

Questo è accaduto perché nel 1920 e 1930 il banchiere Pat Munroe decise di convincere i propri clienti, amici e conoscenti a comprare azioni del gigante delle bevande mentre stava navigando con la Grande Depressione. Ha persino andato fino a sottoscrivere prestiti bancari per coloro che sapeva potevano rimborsare i soldi, incoraggiandoli a prendere una partecipazione di proprietà che avrebbero passato attraverso le generazioni, proprio come avrebbero fatto un business privato.

Le famiglie, crescendo sempre più ricche dalla loro quota di guadagni e dividendi della Coca-Cola, hanno passato il patrimonio attraverso l'albero genealogico, i genitori ai figli, ai figli ai nipoti, ai nipoti dei nipoti dei grand-grandchildren. Per alcuni di questi trust, il compito primario dell'amministratore di trust è quello di raccogliere i dividendi, assicurarsi di essere pagati ai beneficiari giusti e di archiviare il rendimento fiscale. Ci sono poche, se del caso, decisioni di assegnazione di capitali coinvolti in modo che una relazione di amministrazione sia ciò che è necessario.

I servizi di amministrazione di fiducia potrebbero anche essere utilizzati per una certa proprietà intellettuale. Immagina di scrivere un romanzo bestseller. A causa dei cambiamenti nella legge sui diritti d'autore negli Stati Uniti, la proprietà di tale copyright è garantita per 70 anni dopo la data della sua morte. Un accordo di amministrazione della fiducia potrebbe coinvolgere il fiduciario presso la banca che raccoglie le tue royalties e poi li paga in base ai vostri desideri scritti con cura. In questo modo, i tuoi figli o nipoti non potranno mai vendere il diritto d'autore, perdere in un gioco ad alto livello di poker o spargerlo altrimenti.

Gestione degli investimenti

A volte i servizi di amministrazione del fondo di trust non sono sufficienti. Se hai bisogno o desideri che il reparto bancario di fiducia facesse decisioni di investimento, mettendo le attività del fondo di trust, dovresti pagare i servizi di gestione degli investimenti in aggiunta ai servizi di amministrazione della fiducia.

Quando contratti un reparto di fiducia delle banche per fornire servizi di gestione degli investimenti, gestirà le attività di fiducia, investendo e divulgando le attività in base ai documenti di fiducia che precisano i desideri e le restrizioni del donatore. A seconda delle specificità dell'ordine, la maggior parte dei servizi di gestione del portafoglio costa tra l'1% e il 2% del patrimonio netto annuo, spesso in rate trimestrali, con un livello minimo di tassa fissato ad un prezzo corrispondente alla dimensione del cliente che il consulente desidera attirare.

Ad esempio, nel 2014, per iniziare una relazione di gestione degli investimenti, Vanguard, che è tra le società di fiducia dei costi più bassi oggi in attività, ha addebitato una commissione del 0, 7% sui primi $ 1'000.000 di attività, con una commissione annuale minima di $ 4,500 e un valore minimo di fiducia di $ 500.000. Le successive $ 1, 000, 000 vengono addebitate solo a 0. 3% e qualsiasi importo superiore ai primi $ 2, 000, 000 è solo 0. 20 %. Avrebbe anche pagato commissioni indirette su tutti i fondi comuni di Vanguard detenuti nel portafoglio attraverso il rapporto di spesa del fondo mutuo.

La maggior parte dei servizi bancari della banca stanno rispettando gli investimenti in classi di asset tradizionali come azioni, obbligazioni, immobili, contanti e privati. Per tornare a Vanguard, se doveste lasciare 500.000 dollari in una fiducia per i tuoi figli, tutti in contanti da una polizza di assicurazione sulla vita, il personale di gestione degli investimenti probabilmente sta andando a costruire una raccolta diversificata di aziende destinata a consentire una cassaforte tasso di ritiro; legami con dorso dorato, titoli azzurri, forse alcuni REIT, alcune bollette del Tesoro.

Alcuni servizi di fiducia bancaria si specializzano in determinati tipi di attività, con esperienza in settori particolari. Ad esempio, in Texas, potrebbe non essere inusuale affinché una fiducia includa diritti di bestiame o petrolio. In Iowa, un'intera farm di lavoro potrebbe essere messo in fiducia fino a quando un minore viene di età con la banca che gestisce i contratti per gli spacciatori per guadagnare il miglior rendimento produttivo realizzabile. A New York, un popolo ricco di età avrebbe potuto avere un intero edificio o una collezione d'arte rara messo in fiducia. Le commissioni per questi servizi più esoterici potrebbero essere un po 'più in alto poiché coinvolgono più interazioni quotidiane. Potresti anche assumere specialità di gestione del denaro per il contratto di gestione degli investimenti, come quelli specializzati in investimenti di valore.

I servizi di gestione degli investimenti forniti dai dipartimenti bancari sono spesso molto conservatori rispetto ad un tipico accordo di gestione su un conto di intermediazione regolare perché i consulenti agiscono come fiduciari. Pertanto, devono aderire alla cosiddetta "Regola dell'uomo prudente", che proviene da un caso giudiziario di quasi 200 anni nel Massachusetts conosciuto come

Harvard College v. Armory . Tale sentenza richiede fiduciari, "osservare come gli uomini di prudenza, di discrezione e di intelligence gestiscano i propri affari, non per quanto riguarda la speculazione, ma per quanto riguarda la disposizione permanente dei loro fondi, considerando il probabile reddito, nonché la probabile sicurezza del capitale da investire."Tenuto conto di quanto discrezione un giudice avrebbe se i beneficiari li hanno citati per perdite, pochi amministratori aziendali sono disposti a fare investimenti rischiosi che si avvicinano alla linea quando si tratta di beni tenuti in fiducia. È troppo la responsabilità. Assumere un servizio di fiducia delle banche Se siete interessati a conoscere meglio il prezzo di un reparto di fiducia bancaria specifica, devi contattare l'istituto e richiedere il loro orario di pagamento. si dovrebbe essere in grado di ottenere un'idea rudimentale di quanti soldi avresti bisogno di fiducia per rendere un istituto particolare conveniente.

Per quelli di voi che stanno creando un fondo fiduciario e hanno bisogno di aiuto per decidere quale società di fondi di fiducia noleggio, leggere tre domande da chiedere quando si sceglie un fiduciario per il tuo Fondo di fiducia.