Bilanciare il tuo conto bancario: modelli, formulari e suggerimenti

Vuoi sapere esattamente quanto hai a disposizione per spendere dal tuo conto bancario? Vuoi catturare errori (inclusi errori bancari e errori) prima di causare gravi problemi? Il bilanciamento del tuo conto bancario consente di tenere traccia di tutto nel tuo account, ed è un compito relativamente semplice da completare.

In passato, hai bilanciato il tuo libretto di assegni sulla carta. Non c'è niente di sbagliato nel continuare a farlo in questo modo, ma preferisci opzioni aggiuntive.

Quindi, se stai cercando uno strumento per aiutarti a tenere traccia delle cose, molti di essi sono elencati di seguito.

Dopo aver ottenuto il tuo strumento di scelta, discuteremo come e perché bilanciare il tuo account.

• Bilanciamento su carta: Se ti piace usare una matita e una carta, controlla il retro delle tue dichiarazioni bancarie - probabilmente è stato stampato un modello. È inoltre possibile scaricare e stampare questo modulo PDF.
• fogli di calcolo Excel: Per gli utenti di Microsoft Office, è disponibile un semplice modello di fogli di calcolo di Excel e versioni più robuste che consentono di monitorare le tue categorie di spesa.
• Fogli Google: Per tenere traccia di tutto nel tuo account Google, utilizza questa versione classica dello scacchiere o vai semplicemente con il design più semplice possibile.
• Open Office: I fan di Open Source hanno anche un modello eccellente disponibile.

Come bilanciare il tuo account

Non importa quale formato utilizzi, dovresti essere in grado di compiere due task cruciali:

1. Conosca quanti soldi avete a disposizione per la spesa.
2. Controlla le transazioni per individuare errori o segni di furto di identità nel tuo account.

Qualsiasi modello di cui sopra vi aiuterà a farlo.

Per iniziare, prendi il tuo saldo più recente. Tradizionalmente si ottiene tale numero dalla tua dichiarazione mensile, ma puoi anche ottenere un saldo online al massimo (c'è ancora un valore di bilanciamento dell'account - anche se puoi vedere un saldo dell'account 24 ore su 24).

Fase 1: Inserisci il tuo saldo più recente sul modulo o sul foglio di calcolo. Cercare una voce con un nome come:

• Saldo finale riportato in istruzione
• Saldo finale precedente
• Saldo iniziale

Fase 2: A dd depositi mancanti e crediti al saldo sopra. Questi sono elementi che non sono ancora visualizzati come transazioni nel tuo account, ma che sei certo verranno accreditati prima di spendere soldi.

Ad esempio, durante il fine settimana potresti aver deposito i fondi presso un bancomat (e sappi che dall'esperienza che la tua banca accrediterà l'intera somma al tuo conto lunedì), o potresti sapere che i salari del tuo datore di lavoro arrivano il tuo account per una certa data.

Per i fogli di calcolo e modelli con colonne separate per depositi e prelievi, i depositi vanno nella colonna denominata "Crediti"."

Passo 3: Sottrai elementi eccezionali. Si tratta di prelievi e pagamenti che non vengono ancora visualizzati come transazioni nel tuo account, ma sappi che presto colpiranno il conto. Ad esempio, hai scritto un assegno a qualcuno che non lo ha ancora depositato (avrai un record di tali voci nel tuo registro di controllo) o potresti sapere che il tuo pagamento ipotecario verrà dedotto automaticamente nel prossimo futuro.

Per i fogli di calcolo e modelli con colonne separate per depositi e prelievi, i prelievi e i pagamenti vanno nella colonna denominata "Debiti". "

Fase 4: Fai la matematica. Ora hai i seguenti elementi:

• Il saldo riportato dalla tua banca
• Aggiunte al tuo account (passo 2)
• Elementi da sottrarre dal tuo account (passo 3)

Quindi aggiungila tutto e tu Scopri quanto denaro sei davvero in grado di spendere dal tuo account. Ancora una volta, fai attenzione nel passaggio 2: aggiungi solo elementi che sono certi che verranno accreditati sul tuo account prima di spendere soldi.

Passaggio 5: Rivedi le transazioni. Guarda tutte le transazioni sulla tua dichiarazione bancaria (o online) e confronta i controlli versati al tuo registro di controllo. Se non si è sicuri di cosa è, scoprilo: potrebbe essere un segno di furto di identità, un errore bancario o una "carica grigia" per una tassa di abbonamento precedentemente autorizzata ma necessita di annullamento. In rari casi, può significare che hai fatto un errore e dimenticato qualcosa.

Un modo semplice per rivedere le transazioni è quello di contrassegnare le transazioni che sono legittime e di aver fatto riferimento con il tuo registro di controllo.

• Se stai facendo questo su carta , metti un segno di spunta accanto a ciascuna voce del tuo registro di controllo dopo averlo trovato nella tua dichiarazione bancaria (e metti un segno di spunta accanto a ciascun elemento della tua dichiarazione dopo di te trovarlo nel tuo registro di controllo).
• Se stai facendo questo online , segnala le transazioni che hai riconciliato con qualcosa di simile a "1. "In questo modo è possibile ordinare facilmente il foglio di calcolo per individuare eventuali transazioni che mancano di quella bandiera. In alternativa, colorate le celle in modo da poter eseguire la scansione visiva e vedere se manca qualcosa.

Fasi bonus: Ora che hai esaminato ogni transazione, devi evitare qualsiasi grande sorpresa. Ma puoi fare di più per ottimizzare il tuo conto bancario.

• Imposta avvisi in modo che la banca ti notifichi automaticamente i grandi prelievi - o se il tuo saldo scende al di sotto di un determinato livello. La maggior parte delle banche e dei credit union può inviare avvisi di testo o e-mail in base alle regole specificate.
• Mantenere un tampone di contanti nel tuo conto in modo da poter assorbire eventuali sorprese. Le tasse di fondi insufficienti possono facilmente costare $ 35 o così, e la tua banca può ancora applicare queste spese anche se si sceglie di non utilizzare la protezione sconsiderata.
• Valutare le opzioni di scoperto e decidere se si desidera la protezione di overdraft sul tuo account. Se si contare su overdraft per finanziare la tua spesa (o "evitare imbarazzo"), c'è un problema. Ma se lo tieni solo in caso di emergenze (e non paghi mai le tasse) può avere un senso.Alcune opzioni, come un trasferimento dal risparmio o da una linea di credito per scoperto, possono essere meno costosi della tradizionale protezione da scoperto.