Sono ancora banche comunitarie?

Le banche comunitarie sono ancora rilevanti? La definizione comunemente accettata di una banca comunitaria è quella con meno di 10 miliardi di dollari nel patrimonio totale. Inoltre, la tipica banca comunitaria ha un numero limitato di rami all'interno di un'area geografica relativamente piccola. Secondo i dati raccolti da SNL Financial, queste banche più piccole hanno fatto più del 75% di tutti i prestiti al consumo nel 1990, ma meno del 9% nel 2014. Le grandi banche hanno preso la quota di leone di quella attività e ora i creditori online come il Credit Club stanno diventando concorrenti feroci per questa attività.

BankNewport è un'organizzazione di 200 anni di proprietà reciproca con 15 filiali in Rhode Island, incentrata sulla famosa città vecchia di Newport, oceano, più conosciuta per le grandi case estive (ironicamente chiamate "case") che le famiglie più ricche dell'America costruirono lì alla fine del XIX secolo, la sua base di attivi, $ 1,3 miliardi, è alla base bassa dello spettro per le banche comunitarie. entra nel settore dei prestiti non garantiti dei consumatori che ha ceduto molti anni fa a rivali più grandi, nel mese di febbraio 2015 BankNewport ha annunciato un'alleanza con Lending Club, rivale online.

l'elenco dei clienti a Lending Club, che solleciterà la propria attività via posta diretta, mentre la banca, in cambio, riceverà una parte dei ricavi derivanti da eventuali prestiti che derivano da questa sollecitazione. 4%, di cui solo 0,5% passerà a BankNewport.

Come mai, la banca praticamente non dispone di prestiti personali auto, studenti o prestiti non garantiti, il suo ufficiale principale di prestito, poiché non può competere con i rivali più grandi sul prezzo (i. e. , il tasso di interesse e le commissioni addebitate ai clienti). Il prestito Club, nel frattempo, ha dato origine a 4 dollari. 38 miliardi di prestiti al consumo nel 2014 e sono diventati pubblici in un'offerta pubblica iniziale di dicembre (IPO) di scorta.

Nei settori in cui BankNewport fa concorrenza, soprattutto in prestiti ipotecari residenziali, l'accordo con Lending Club vieta a quest'ultimo di sollecitare la propria attività dai suoi clienti. Tuttavia, BankNewport riconosce che esegue il rischio di perdere i clienti verso alternative alternative bancarie in seguito all'introduzione dei propri clienti verso questo concorrente online.

Questo accordo è simile a quello colpito dal Club di prestito con oltre 200 banche comunitarie, sotto la guida di BancAlliance, un'associazione con sede a Maryland. BancAlliance aiuta queste piccole banche a collaborare per offrire prodotti e servizi in modo cooperativo che altrimenti, a causa della loro piccola scala, non potrebbero offrire singolarmente.

Nel frattempo, BankNewport acquista 25 milioni di dollari di prestiti da Lending Club, in incrementi di $ 1.5 milioni al mese. Questo portafoglio crediti è proiettato a guadagnare BankNewport più del 6% annuo.

Altri punti di vista:

Il vice presidente di economia e statistiche presso l'Associazione Nazionale del Credit Union, un gruppo di industria che rappresenta gli interessi dei sindacati di credito, è scettico di alleanze come quelle tra le banche comunitarie e il Credit Club. Quel gruppo, di conseguenza, non sta cercando di forgiare offerte di questo tipo.

Al contrario, un analista di titoli presso FIG Partners (una società di intermediazione specializzata nel settore delle banche comunitarie) citato nell'articolo sottostante osserva che, poiché le banche comunitarie stanno perdendo quotidianamente affari, non hanno poca scelta, offrendo scelte ai propri clienti, attraverso qualsiasi mezzo necessario. Fonte:

"I partner improbabili del prestito club: banche minori"

The Wall Street Journal , 23 giugno 2015.