Quando le rendite sono un buon investimento?

Le rendite sono un buon investimento? Se li acquisti per i motivi giusti, possono essere.

È possibile acquistare le rendite per la sicurezza, la crescita a lungo termine o per i redditi. Ad esempio, una rendita fissa potrebbe costituire un'alternativa attraente a un CD, una rendita variabile potrebbe essere acquistata per una crescita a lungo termine e differita dal punto di vista fiscale e un'immunità immediata viene acquistata a fini di reddito. In ciascuno di questi casi, la società di assicurazioni che emette l'annuità sta assicurando una parte del risultato.

In molti casi, sono in grado di assicurare in futuro la quantità di reddito che puoi assumere dall'annualità.

L'unico modo reale per determinare se un'annualità è un buon investimento per te è avere un piano. Il tuo piano dovrebbe dettare quali sono i tuoi obiettivi di investimento e mostrare come fare le scelte che ti aiutano a realizzare quegli obiettivi. Se vuoi assicurare una parte del risultato, una rendita potrebbe essere una buona scelta.

Quando un'annualità è un buon investimento

Prima e innanzitutto un'annualità è un prodotto assicurativo, il che significa che lo acquisti per ridurre il rischio. Alcune rendite, come le rendite variabili, dispongono di una selezione di portafogli azionari e obbligazionari disponibili come scelte di investimento all'interno del contratto di assicurazione; altre rendite sono vere assicurazioni senza alcuna componente di investimento a tutti.

Considerando questo, c'è una cosa che una rendita efficace, ovvero una copertura contro il rischio di longevità (il rischio di vivere molto più a lungo di quanto si credeva), e se lo si acquista per questo motivo, l'annuità può essere un buon investimento.

Una rendita potrebbe essere la scelta ideale per gli investimenti se conosci i tuoi obiettivi di pensionamento, puoi vedere come l'annuità ti aiuta a realizzare quegli obiettivi e se comprende tutte le tasse e le restrizioni del prodotto di rendita stanno considerando. Dovresti capire come il reddito della rendita viene tassato quando il reddito può iniziare, quali opzioni di investimento sono disponibili e come l'annuità completa gli altri investimenti che hai.

Quando un'annualità non è un buon investimento

Se qualcuno sta cercando di vendere un'annualità senza guardare l'intero quadro finanziario, essere cauti. Molte persone che vendono le rendite intendono bene, ma non hanno una comprensione approfondita dei prodotti che vendono, spesso non hanno una buona comprensione delle implicazioni fiscali e se non hanno fatto alcuna pianificazione per te, possono " t vedere come quel prodotto sta per adattarsi alla tua immagine di pensionamento.

In particolare, ho sentito dire che le vendite dicono: "Che cosa conta le tasse se fa quello che vuoi? "Non sono d'accordo con questo. Alti tassi riduce il tuo ritorno. Le tasse elevate in alcuni prodotti a rendere variabili significano che in nient'altro che i migliori mercati, il tuo investimento di rendita sarà guadagnato a basso rendimento.

Non comprare una rendita, a meno che non hai creato un piano e capisca come si adatta l'annuità. Le rendite non vanno via, quindi non ci dovrebbe essere alcuna pressione o senso di urgenza per acquistare fino a quando non hai fatto i compiti a casa. Alcuni rappresentanti di vendita vi diranno che un prodotto di rendita sarà disponibile solo per un breve periodo di tempo. Spesso è vero, come le compagnie di assicurazione interromperanno i prodotti di tanto in tanto, ma non preoccuparti, un prodotto simile con caratteristiche simili probabilmente presto pop-up al posto di quello vecchio.

Tutte le rendite non sono adatte

Ci sono molti tipi diversi di rendite e ognuno ha pro e contro. Una volta che si capisce le diverse categorie di rendite, saprete quali domande da chiedere per la particolare rendita che si potrebbe considerare.

Confronta le rendite vendute al committente senza danni a carico prima di acquistare. Le rendite vendute da broker sono vendute da qualcuno che esercita una licenza di assicurazione e possibilmente una licenza di titoli. Lei paga direttamente le rendite senza carico, e hanno tariffe inferiori, ma devi fare i tuoi compiti e la tua ricerca; che è il compenso per pagare tasse inferiori. Alcuni consulenti finanziari a pagamento consentiranno inoltre di scegliere una rendita adeguata senza il carico se si adatta con il tuo piano.

Effettuate i compiti e leggete sulle alternative alle rendite prima di prendere una decisione finale. Vorresti anche sentirti a proprio agio chiedendo le tasse di rendita.

Qualsiasi consulente o società affidabile dovrebbe spiegare tutti i costi prima di acquistare. Se qualcuno non è disposto a prendere il tempo per spiegare le tasse nel loro prodotto o spiegare come vengono compensati dalla vendita di quel prodotto, quindi non acquistare da loro.

Linea inferiore: un'annualità può essere un buon investimento se fa parte di un piano di reddito ben strutturato del reddito e comprendi cosa fa per te e perché lo acquisti.