Dopo che scrivo un controllo, quanto velocemente si sposta il denaro?

Quando scrivi un assegno, è meglio disporre dei fondi sul tuo conto corrente e supponiamo che i soldi siano spariti non appena effettui il pagamento. Detto questo, nella maggior parte dei casi, il controllo non si cancella per diversi giorni (o più), quindi ti chiedi cosa aspettarsi dopo aver scritto un assegno.

Quando i soldi lasciano il tuo conto?

Quando paghi con un assegno, i fondi in genere non lasciano il tuo conto fino a quando la banca del beneficiario non richiede i soldi della tua banca.

Di conseguenza, potrebbe essere possibile pagare con un assegno anche se non hai fondi disponibili nel tuo account.

Tecnicamente, è illegale pagare con un assegno quando sai che non ci sono soldi che sostengono il controllo. Succede ogni giorno, e le conseguenze gravi sono improbabili (a meno che non intendiate fraudolere o scrivere un controllo particolarmente grande), ma non vale la pena di provare la tua fortuna.

La velocità con cui il tuo controllo viene elaborato dipende da diversi fattori, compreso il modo e il momento in cui il deposito viene depositato. Tuttavia, in alcuni casi (ad esempio i pagamenti online in linea che si pianifica con la tua banca), il beneficiario non ha nemmeno bisogno di depositare i controlli. I fondi verranno detratti dal tuo conto quando la tua banca effettua il pagamento.

Depositi normali: Nella maggior parte dei casi il tuo beneficiario depositerà il tuo assegno presso la propria banca o un'unione di credito. Quella banca richiederà il pagamento inviando una copia del controllo (o del controllo stesso) alla banca.

Quando la tua banca paga l'altra banca, i fondi vengono rimossi dal tuo conto. Questo processo richiede tipicamente diversi giorni lavorativi.

Depositi elettronici: Se il tuo beneficiario effettua depositi di controllo remoto, il processo va più veloce. I beneficiari possono depositare i controlli elettronicamente utilizzando un telefono cellulare, un computer o un dispositivo di controllo scanner collegato a un registratore di cassa.

Il tuo check verrà convertito in un'immagine e l'immagine sarà inviata a tutte le banche coinvolte elettronicamente. Essenzialmente, i depositi elettronici eliminano la necessità (e il tempo necessario) per il tuo beneficiario di ottenere fisicamente il tuo controllo alla banca.

Se il beneficiario compensa il check: In alcuni casi, un destinatario può contare sul tuo conto e ricevere fondi dal tuo conto nello stesso giorno in cui paghi con un assegno. A tal fine, dovranno prendere il controllo cartacea presso la tua banca (o una succursale collegata alla stessa istituzione utilizzata per il tuo conto corrente). Avrai bisogno del 100 per cento dei soldi necessari nel tuo account per il controllo da incassare. Se sei corto, la richiesta di liquidare il controllo sarà negata, e dovrai pagare le tasse alla tua banca (e il beneficiario può avere il diritto di addebitare tasse aggiuntive).

Come evitare i controlli di rimbalzo

Per evitare tutti i problemi che provengono da un rimbalzo di un assegno (tasse, frustrazioni, potenziali problemi legali e altre tasse), assicurati di sapere quanto hai a disposizione per la spesa non spendere più di un centesimo.

È più facile e difficile gestire il tuo account di 20 anni fa.

• Il male: Oggi puoi spendere dal tuo conto corrente in diversi modi e non sapresti quando le spese entreranno in colpo sul tuo account. È particolarmente difficile quando si effettuano acquisti con la tua carta di debito e quando le fatture vengono pagate automaticamente tramite ACH.
• Il bene: È anche più facile che mai sapere cosa sta succedendo nel tuo account. È possibile controllare il saldo dell'account e le transazioni dal computer o dal dispositivo mobile e puoi anche utilizzare messaggi di testo per aggiornamenti rapidi.

Saldo al tuo libretto di assegni: Il modo migliore per evitare problemi nel tuo conto bancario è quello di bilanciare regolarmente il tuo conto corrente. Anche se non è infallibile, questo processo ti aiuta a capire cosa sta succedendo ora - e cosa accadrà in futuro. Ricordati quando le deduzioni automatiche lasciano il tuo conto (utilizzi o pagamenti ipotecari), annotate eventuali verifiche o acquisti con carta di debito e tenete traccia di eventuali controlli in sospeso che riducono l'importo da spendere. Per facilitare il monitoraggio, utilizzare un registro di controllo o un foglio di calcolo.

Watch for holds: È anche facile supporre che puoi spendere soldi dopo che fai depositi.

Se depositi in contanti, è vero - puoi spendere immediatamente. Ma potrebbe essere necessario attendere per ottenere l'accesso al totale dei controlli da lei depositati. Le politiche della tua banca probabilmente ti permettono di spendere una parte immediatamente e il resto diventa disponibile quando il check viene cancellato.

Usa carte di credito per spendere: Le carte di credito sono prestiti, ma non pagherai l'interesse se paghi l'intero equilibrio ogni mese. Sono grandi strumenti per la spesa quotidiana perché non vanno direttamente nel tuo conto corrente come le carte di debito (se fai un errore o se un commerciante fa, il tuo conto corrente sarà inalterato). Inoltre, hanno altri benefici per i consumatori.

Collegare il tuo conto di risparmio: Se esegui frequentemente il controllo basso, guarda i modi per evitare o ridurre le spese di scoperto. Una delle opzioni meno costose è collegare il tuo conto di risparmio al tuo conto corrente. Se svuoti il ​​tuo conto corrente, la banca sposta i fondi dal risparmio (e carica una tassa modesta - in genere meno di quanto paghi per fondi insufficienti).

Fai attenzione ai controlli: Non scrivere controlli quando non hai i fondi disponibili, anche se pensi che i fondi ci saranno in pochi giorni. È troppo facile per i pagamenti di cancellare più velocemente di quanto previsto (o depositi per eliminare più lentamente di quanto speriate). Se vi trovate tentati di scrivere controlli negativi, significa che qualcosa deve cambiare (sia le abitudini di spesa che gli strumenti che utilizzi per il flusso di cassa). I rimbalzare i controlli creano numerosi problemi e possono eventualmente abbattere i tuoi punteggi di credito.

Quanto tempo deve fermare il pagamento?

Se hai effettuato un pagamento che desideri cancellare, richieda un pagamento di stop il più presto possibile. Potresti avere diversi giorni lavorativi per farlo, ma non puoi fare nulla se un prestatore di pagamenti va a un ramo di banca e compila il check (i fondi possono essere estratti dal tuo conto all'istante).

Contattare la tua banca e chiedere come fermare il pagamento al tuo assegno. In molti casi, una richiesta verbale funzionerà temporaneamente (in genere due settimane), ma è necessario seguire per iscritto per lunghi periodi di tempo.