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Quick - che cosa è "età pensionabile"?
65, giusto?
Beh, sorta.
Ci sono in realtà diversi compleanni e date di pensionamento, alcuni dei quali potrebbero essere più importanti di 65 quando si tratta di pianificare e gestire le tue finanze post-carriera. Questo perché alcune regole fiscali e benefici per la sicurezza sociale sono legati a differenti benchmark di età. Segna il seguente calendario:
50 - I limiti di contribuzione più elevati, chiamati "catch-up", sono disponibili per i tuoi conti di pensionamento.
A partire dal segno di metà secolo, potrai memorizzare altri $ 6, 500 all'anno nei tuoi 401k e un extra $ 1 000 nella tua IRA.
55 - Se si passa nell'anno di calendario si accende 55, è possibile iniziare a prendere i prelievi dal 401k del tuo attuale datore di lavoro senza pagare la penalità di ritiro anticipato del 10%. Attenzione: il roll che conta in un IRA renderà i vostri soldi soggetti a pene anticipate di ritiro per altri quattro anni e mezzo.
59 ½ - Ora sei libero di prendere soldi dal tuo 401k o dalla tradizionale IRA senza penalità. Tuttavia, questo denaro è soggetto a imposta sul reddito. (I riti di Roth IRA non vengono tassati perché i tuoi contributi sono stati effettuati con dollari dopo le imposte.)
62 - È possibile iniziare a prendere la sicurezza sociale, ma ci sono alcuni problemi da considerare. A partire da ora ridurrà definitivamente i tuoi vantaggi del 30%. E se decidi di assumere un lavoro part-time, i tuoi vantaggi potrebbero essere ridotti o sospesi a seconda di quanti redditi aggiuntivi si guadagna.
65 - Ecco quello che abbiamo aspettato: il grande 6-5. Puoi iscriverti a Medicare già tre mesi prima del tuo compleanno con la copertura partendo dal giorno in cui ti sei trasformato 65. Questo è quello da mettere nel calendario. Se non ti iscrivi in tempo, i tuoi premi potranno essere aumentati in modo permanente.
Se si passa prima del 65, la tua assicurazione dovrà essere acquistata tramite gli scambi assicurativi di Affordable Care Act, che non è esattamente economico.
Si aspetta di pagare circa $ 800 al mese per una copertura modesta e altamente deducibile per te e per il tuo coniuge.
66 - Se sei un Baby Boomer, raggiungerai ciò che la Social Security considera la tua "età totale di pensionamento" ad un certo punto di quest'anno. I più antichi Boomers hanno colpito questo marchio all'età di 66 e 2 mesi. Quelli nati nel 1959 dovranno aspettare fino a 66 anni e 10 mesi. Ma vale la pena aspettare perché questa è l'età in cui puoi iniziare a ricevere i tuoi pagamenti per la sicurezza sociale completa. Questi benefici non saranno più influenzati se decidete di assumere un lavoro part-time.
67 - L'età piena di pensionamento calcia per chi è nato nel 1960 o successivamente.
70 - Il tuo vantaggio per la previdenza sociale aumenterà di circa l'8 percento ogni anno, in modo da ritardarlo fino all'età di 70 anni.Se non hai ancora iniziato a trarre il tuo beneficio, inizialo adesso.
70 ½ - Devi cominciare a prendere distribuzioni dal tuo 401k o dalla tradizionale IRA. Se sei ancora impiegato a questa età, devi avere fino al 1 ° aprile dell'anno dopo che sei in pensione per iniziare a prendere i tuoi soldi. Inoltre, non avrai più la pausa fiscale per contribuire a tali tipi di fondi.
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