7 Cose da inserire nella tua lista di controllo finanziario annuale

Mentre ci mettiamo verso la fine dell'anno, ci sono alcune cose che vorrai includere nella tua lista di controllo finanziario a fine anno. Per quanto possa essere tentato come prendere il piede dal pedale e godere semplicemente della stagione delle vacanze, ci sono diversi elementi in questa lista che hanno bisogno di attenzione prima della fine dell'anno. Dopo tutto, non si vuole perdere soldi, pagare le sanzioni o incorrere in imposte aggiuntive a meno che non sia assolutamente necessario.

Fortunatamente, hai abbastanza tempo tra ora e fine dell'anno per intraprendere qualsiasi azione richiesta.

1. Siediti per una Scheda di Famiglia di 30 Minuti

Qualcosa che suggerisco spesso è fare una "carta di relazione familiare di 30 minuti. "Durante questo periodo, puoi valutare la situazione finanziaria corrente e rivedere l'anno passato. Hai incontrato i tuoi obiettivi finanziari? Hai pagato i debiti che avevi sperato? Hai mantenuto nel tuo budget? Rispondi a queste domande accuratamente e onestamente con il tuo coniuge e la tua famiglia. Se ci sono alcune aree che hanno bisogno di migliorare, impegnarsi a fare quelle modifiche ora. Non c'è tempo come il presente per avere una presa sulle vostre finanze.

2. Prendi oggi una dieta di debito

Probabilmente stai pensando a te stesso, "Niente modo! Non posso preoccuparmi del mio debito in mezzo alla stagione delle vacanze! "Ma ora è il momento migliore per andare su una dieta del debito. Tutto questo debito della carta di credito rende la tua linea di fondo brutta e sta male la tua salute finanziaria.

È il momento di cominciare a spargere oggi. Se hai bisogno di un piano per aiutare a saltare la tua dieta del debito, segui questi suggerimenti per porre fine alla spesa e al sotto-risparmio.

3. Vendere posizioni per una perdita fiscale

Ci sono posizioni perdite di denaro e / o investimenti nel tuo portafoglio? Se è così, puoi considerarli vendendoli per una perdita fiscale.

Basta ricordare che ci sono regole molto specifiche di vendita del lavaggio. Ad esempio, se si vende un titolo per una perdita, non è consentito acquistare azioni o titoli sostanzialmente identici entro 30 giorni. Per rimanere in conformità, vi suggerisco di consultare il tuo consulente finanziario. In linea, è possibile visitare il sito web della SEC per alcune regole specifiche su questo argomento.

4. I pensionati felici spendono 5 ore o più sulla pianificazione finanziaria

Quando ho intervistato i pensionati per il mio libro, "Puoi ritirarsi prima che tu pensi", ho scoperto che un tratto dei pensionati più felici è che spendono almeno cinque ore all'anno (e solitamente di più) la pianificazione per la pensione. Hanno scoperto la formula, che è unica per ogni individuo, per quanti soldi hanno bisogno di aver salvato per la pensione. Basta ricordare che capire che questa formula richiede una pianificazione, quindi assicuratevi di dedicare il tempo necessario affinché tu sia anche un felice pensionato.

5. Contribuire l'importo massimo al tuo 401 (k)

Alcune aziende offrono un corrispondente piano di contribuzione 401 (k). Fondamentalmente, questo è denaro gratuito per te, quindi se possibile, è meglio contribuire l'importo massimo al tuo 401 (k). La soglia per qualificarsi per il piano di contribuzione della tua azienda può differire da una società all'altra, quindi è sempre meglio controllare con il Dipartimento Risorse Umane per vedere quanto è necessario contribuire.

Cercate di risparmiare almeno l'importo che il datore di lavoro corrisponderà, altrimenti stai lasciando dei soldi sul tavolo.

6. Non dimenticate di prendere la tua distribuzione minima richiesta (RMD)

A partire dall'anno che hai compiuto 70 1/2, l'IRS richiede che ti ritiri almeno un importo minimo dal tuo conto di pensione ogni anno. Per determinare la tua distribuzione minima, prova a utilizzare questa grande calcolatrice da Bankrate.

7. Utilizzare i soldi nel tuo account di spesa flessibile (FSA)

Un account di spesa flessibile è un account fiscale speciale in cui è possibile contribuire denaro che pagherà per i servizi che la copertura sanitaria non copre. Assicuratevi di controllare con il tuo ufficio benefici per scoprire il termine per utilizzare i soldi in questo account in modo che non venga utilizzato inutilizzato. Per ulteriori informazioni sui servizi coperti dalla FSA, visitare il sito www. assistenza sanitaria. gov.

Avete controllato uno qualsiasi di questi elementi dal tuo elenco attività? Avvii oggi per iniziare il nuovo anno sul piede destro!

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