6 Passaggi finanziari per le coppie dello stesso sesso

Il potere d'acquisto della comunità LGBT è stimato a 917 miliardi di dollari negli Stati Uniti e 3 dollari. 7 trilioni globalmente. Il denaro queer era circa il 14 per cento di tutti reddito disponibile negli Stati Uniti nel 2016.

Quel potere d'acquisto è spinto in gran parte dalla maggiore forza di guadagno della comunità LGBT: La coppia di lesbiche media guadagna $ 7 e 200 di più rispetto ai loro coetanei, e la coppia gay media guadagna $ 8 000 in più.

E non fa male che quasi l'80 per cento delle coppie dello stesso sesso non stanno crescendo i figli, un risparmio di circa 233 000 dollari per bambino anche prima dei costi dell'istituto universitario.

Ancora tutto ciò che aumenta il reddito disponibile non si traduce in un risparmio significativamente maggiore. Secondo l'analisi LGBT Financial Experience 2012 di Prudential, le famiglie dello stesso sesso avevano una media di soli 6 milioni di dollari di risparmio rispetto alle famiglie diritte.

Questo significa che la comunità LGBT, di cui faccio parte, sta spendendo i nostri soldi contro il nostro interesse. E abbiamo probabilmente una maggiore necessità di risparmio e fondi di emergenza: è stato a lungo il caso che le persone LGBT possono essere licenziate in 28 stati per il loro orientamento sessuale e solo 14 di questi stati hanno protezioni per le persone transgender. E mentre i centri di pensione e i villaggi di queer stanno diventando più comuni, la maggior parte degli Stati non ha ancora protezione per persone queer in istituzioni come centri di pensione, villaggi e case di cura.

Ciò significa che possiamo essere separati dai nostri coniugi dello stesso sesso o addirittura forzati nell'armadio per evitare discriminazioni.

"È più importante che mai per le coppie sposate dello stesso sesso per assicurarsi che siano sulla stessa pagina finanziariamente e avere un piano finanziario solido" afferma Brian Thompson, un pianificatore finanziario certificato incentrato sulla comunità LGBT.

Ecco cosa devono fare le coppie dello stesso sesso per proteggere i loro futures finanziari.

Talk Money

È una conversazione che dovremmo avere prima del matrimonio, ma la maggior parte delle persone, dritto o strano, non lo fa. Di solito siamo troppo avvolti nelle emozioni dell'amore per pensare al denaro.

Presto, piuttosto che dopo, parli del denaro con il tuo futuro o coniuge corrente. Discuti dove stai finanziariamente come individui o come coppia. Conosci quanti soldi avete, dove si trova e che tu sei investito in modo appropriato. Divulgare i tuoi debiti, incluse le carte di credito, i prestiti auto, le fatture mediche, i prestiti agli studenti e le ipoteche.

Scopri quali sono i tuoi obiettivi individuali e reciproci. Anche se i tuoi obiettivi non sono gli stessi, sappi che puoi sostenerti a vicenda nel raggiungimento dei tuoi obiettivi individuali. Come afferma la CFP David Rae di Los Angeles, "le coppie LGBT devono diventare reali, sedersi con il tuo altro significativo e mettere fuori il bene e il male. Copri tutti i tuoi beni e tutto il tuo debito.Potresti essere sorpreso di quanto si possa ottenere quando lavorate insieme. "

Avere un conto di risparmio di emergenza

A causa dell'occupazione onnipresente e della discriminazione istituzionale le persone LGBT affrontano, è più importante per noi avere un conto di risparmio di emergenza. Il consiglio comune è quello di risparmiare tre o sei mesi di spese di soggiorno.

Perché ci troviamo di fronte a rischi non comuni, dovremmo risparmiare, se possibile, da sei a dodici mesi di spese di soggiorno.

Se tu e il tuo coniuge vivete in uno stato in cui potresti essere licenziato quando tornerai dalla tua luna di miele, è il tuo conto di risparmio di emergenza che ti aiuterà ad arrivare finché non sarai ancora impiegato. Se uno o entrambi di voi hanno bisogno di assistenza a lungo termine e non vogliono correre il rischio di andare in una casa infermieristica tradizionale, è questa protezione che ti consente di accedere alle cure a domicilio o in case di riposo a base di cortesia.

Apri un conto di risparmio presso una banca o un'unione di credito senza la scrittura di controllo, la fattura paga, la carta di debito o altre caratteristiche fantasy. Non collegare questo account a nessun altro account per i trasferimenti elettronici in uscita (EFT) in uscita. Questi soldi dovrebbero essere difficili da accedere, anche se non impossibili.

È più difficile ritirare questi soldi per un week-end, meno incline a spenderlo.

Una volta aperta, stabilire un deposito diretto ricorrente dal tuo datore di lavoro in questo account. Quanto più si effettua il deposito in questo crescente account di risparmio di emergenza, più velocemente crescerà. Tuttavia, qualsiasi importo è migliore di nessuno.

Invest

Apri il tuo piano di pensionamento sponsorizzato dal datore di lavoro, ad esempio una pensione 401 (k), una pensione SEP o un semplice IRA, se uno è a tua disposizione. Quindi, contribuisci almeno il minimo necessario per ottenere il massimo datore di lavoro se un datore di lavoro è a vostra disposizione. Non facendo così lascia soldi sul tavolo.

I contributi a tali account sono automatici con dollari pre-imposte. Ciò significa che il tuo datore di lavoro deposita automaticamente l'importo specificato in questo conto prima che l'IRS ne importi. Pagherai le tasse sui soldi che ti ritiri da questo conto dopo che sei in pensione e il tuo reddito è più basso, ma sarai in una minore imposta sulle imposte sul reddito.

Se hai soldi a disposizione per investire dopo il massimo del tuo piano di pensionamento sponsorizzato da un'azienda, investiti in un conto pensionistico individuale (IRA), ad esempio un IRA tradizionale o un Roth IRA. Se hai ancora dei soldi disponibili per investire, investiti in un conto imponibile di intermediazione. L'investimento in questi conti può anche essere automatizzato. Una volta aperti i tuoi account, crea un deposito diretto in loro tramite il tuo datore di lavoro.

Salva abbastanza soldi per acquistare un indice di borsa totale. Un fondo di indice azionario è un fondo che copre l'intero mercato azionario U. S. Se hai abbastanza soldi o preferisci, investite individualmente in un fondo di indice di grandi capsule, un fondo di indice di medio portata e un fondo di indice con piccolo cap. I fondi di indice hanno generalmente minori spese di gestione e non costa una commissione o una commissione di transazione.

Assicurazione sulla vita

Penso spesso all'assicurazione sulla vita quando iniziamo le famiglie.Molte coppie dello stesso sesso che non hanno intenzione di avere figli non ne pensano molto. Ma l'assicurazione sulla vita di oggi fa più che aiutare i partner ei membri della famiglia quando passiamo via.

Protezione contro i creditori

I debiti non scompaiono quando si passa. A seconda del tipo di debito che hai e la tua situazione finanziaria, i tuoi cari potrebbero dover rimborsare i tuoi prestiti. Prendi in considerazione l'assicurazione sulla vita per rimborsare i tuoi debiti dopo aver passato via.

Lasciare un'eredità

Se ci sono una o più persone che desideri lasciare un'eredità, l'assicurazione sulla vita può aiutare. È possibile lasciare un'eredità a membri della famiglia, agli amici, ai partner anziani e ai figli.

Dona alla carità

Puoi lasciare donazioni alle organizzazioni di beneficenza per assicurare che le tue organizzazioni preferite continuino.

Assistenza sanitaria

La sanità può richiedere fino al 30% del risparmio di pensione e le persone che non hanno risparmiato in modo appropriato bisogno di aiuto. L'assicurazione sulla vita può includere accantonamenti, ad esempio un pilota di beneficenza accelerato per la morte, che permettono pagamenti senza tasse per coprire l'assistenza medica in determinate circostanze "critiche".

Assicurazione di assistenza a lungo termine

Mentre siamo sul tema dell'assicurazione, è importante per le persone LGBT prendere in considerazione l'acquisto di assicurazioni a lungo termine (LTCI). LTCI è una delle parti più complesse di cure mediche perché di solito richiede l'aiuto fisico degli altri. LTCI può variare dall'aiuto a casa con i bisogni fondamentali, come la cottura, il mangiare e la pulizia, la vita assistita, che si concentra sul benessere fisico quotidiano di una persona.

Perché molte coppie straniere e coppie dello stesso sesso non hanno figli, è fondamentale capire le nostre aspettative in varie fasi della nostra vita e salute. La vita, naturalmente, può avere altre idee. Scopri cosa vuoi se stai vivendo i tuoi anni restanti nei tuoi termini.

Con insufficienza di finanze o di assicurazioni, le decisioni su come sei curato possono essere lasciate allo Stato o un tutore assegnato a voi. Vuoi vivere i tuoi anni restanti ai tuoi termini, non quelli di una terza parte.

Divertiti

Crescere il tuo uovo di nido è un piano a lungo termine. Nessuno si aspetta di risparmiare 12 mesi di spese di soggiorno, massimizzare tutti i conti pensionistici, pagare le fatture e avere una vita tutto in un anno. Questa è una maratona, non uno sprint. Crea un piano finanziario per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari nel tempo. Puoi concentrarsi su un obiettivo alla volta o dividere e conquistare. Queste sono le decisioni che tu o il tuo partner dovresti fare insieme.

Attraverso tutto questo, non dimenticate di divertirti. Salvare e investire denaro è divertente, ma include una strategia per denaro divertente. "Mettiti da parte i soldi divertenti ogni mese, in modo da poter prendere quella vacanza da sogno", dice Rae. "Non puoi morire di fame in un corpo incredibile e non puoi affamare la tua spesa per essere ricca e felice. "

Ci sono molti strumenti a nostra disposizione per proteggere noi stessi, i nostri coniugi e le nostre famiglie. Può anche sentire che ci sono troppi strumenti a nostra disposizione. È in tutti i nostri migliori interessi per mappare un piano finanziario per raggiungere tutti i nostri obiettivi e bisogni finanziari.Più forte siamo individui e coppie, più forte siamo come una comunità. Con quella forza arriva la pace della mente, e tu non puoi mettere un valore su questo.