6 Consigli migliori per investire nel tuo 401k

Investire in un piano 401k è essenziale per la grande maggioranza dei cittadini americani per ottenere un pensionamento riuscito e felice. Infatti, se gestita correttamente, molti investitori possono godere di un pensionamento presto e ricco.

Ecco 10 dei consigli migliori per risparmiare e investire 401k.

1. Avviare il tuo 401k in anticipo

Non è mai troppo presto o troppo tardi per iniziare a risparmiare in un piano 401k. Anche se sei nel tuo 40s o 50s, c'è ancora tempo per costruire un importante nido di nido per la pensione.

Pertanto, non c'è un'età magica per iniziare a salvare in un piano 401k, ma piuttosto questo consiglio di risparmio semplice: Il momento migliore per iniziare a salvare in un piano 401k è ieri, il secondo momento migliore per iniziare il salvataggio in un piano 401k è oggi e il peggiore tempo per iniziare a salvare in un 401k è domani.

2. Approfitta dell'interesse combinato

Prima si inizia a salvare i tuoi 401k, più presto puoi sfruttare la potenza degli interessi composti. Un esempio di due diversi risparmiatori lo spiega meglio:

Saver # 1 inizia a risparmiare $ 5 000 all'anno in 401k all'età di 25 anni e continua per 10 anni fino all'età di 35 anni quando si fermano. Questo è un importo totale di risparmio di $ 50 000. Saver # 2 inizia a risparmiare la stessa quantità di $ 5 000 ma aspetta fino all'età di 35 anni e continua per 30 anni fino all'età di 65 anni. Questo è un totale di $ 150.000 spese di risparmio in tasca per loro. Assumendo un tasso di rendimento del 7% su ciascuno dei loro portafogli di investimento 401k, che si conclude con il massimo all'età di 65 anni?

A causa di un inizio precoce, e grazie al potere di aggravare l'interesse, Saver # 1 vince, dopo solo il salvataggio per 10 anni, con un saldo di oltre 600.000 dollari. con circa $ 540.000, anche se hanno risparmiato per 30 anni.

A causa dell'interesse composto, che sfrutta il valore temporale del denaro, Saver # 1 "ha vinto" il concorso di risparmio 401k.

Rendere ancora più potente il composto, i guadagni in un piano 401k non vengono tassati durante l'account. Ciò consente all'interesse di continuare a comporre senza imposte rallentarlo, come sarebbe in un conto imponibile.

3. Scegli la migliore tariffa di risparmio per te

Non esiste un tasso di risparmio di 401k per tutti. Quindi la cosa migliore per risparmiare in un piano 401k è comunque molto si può permettere di contribuire senza danneggiare gli altri obiettivi finanziari e gli obblighi.

Ad esempio, se non puoi pagare il tuo affitto o ridurre il debito della tua carta di credito perché i tuoi contributi 401k sono troppo alti, risparmi troppo!

10-15% è un buon importo da risparmiare in un piano 401k, ma dovresti almeno investire abbastanza per ottenere qualsiasi contributo corrispondente che il tuo datore di lavoro offre. Una partita comune è del 50% fino al 6% del tasso di contribuzione (spesso definito "percentuale di differimento"). In traduzione, se contribuisci meno del 6% della tua retribuzione, non otterrai la partita completa.Ma se stai contribuendo al 6%, il tuo datore di lavoro sta aggiungendo il 50% di quello, pari al 3% della tua retribuzione. Ciò si traduce in un totale del 9% del tuo reddito che entra nel tuo 401k!

Non lasciare mai il denaro sul tavolo, per così dire.

4. Valutare correttamente la tolleranza al rischio

Uno degli investitori più grossi che gli investitori fanno in un piano 401k non riesce a identificare quali fondi comuni di investimento sono migliori per loro.

Più in particolare, alcuni investitori prendono un rischio troppo basso, il che significa che i loro risparmi di 401k potrebbero crescere troppo lentamente e alcuni risparmiatori investono in modo aggressivo e vendono i loro fondi comuni in un panico quando si verifica un forte declino del mercato.

Per scoprire come trovare il miglior equilibrio di rischio e rendimento, gli investitori di 401k dovrebbero completare quello che viene chiamato un questionario di tolleranza al rischio, che individuerà un profilo di rischio e suggerisce i tipi di fondi comuni e le allocazioni di conseguenza.

5. Diversificare il portafoglio di fondi comuni 401k

Quando si crea un portafoglio di fondi comuni, l'aspetto più importante del processo è la diversificazione, il che significa diffondere il rischio attraverso diversi tipi di investimenti.

La maggior parte dei piani 401k offrono diversi fondi comuni in diverse categorie. Il modo migliore per capire il concetto di diversificazione quando si costruisce un portafoglio è con una buona visuale.

Ecco un esempio di un portafoglio moderato, che è un mix "medio rischio" di fondi comuni di investimento appropriati per la maggior parte degli investitori, usando fondi tipicamente presenti in un piano 401k:

• 40% Large-cap stock (Index) > 10% Azionari
• 15% Azioni estere
• 30% Obbligazioni intermedie
• 05% Cash / Money Market / Valore Stabile
• 6. Seguire le migliori pratiche di gestione 401k

Una volta impostata la percentuale di differenza e selezionata gli investimenti, puoi continuare a lavorare e alla tua vita e lasciare che il 401k faccia il proprio lavoro.

Tuttavia, ci sono alcuni semplici suggerimenti per la manutenzione da seguire:

Ridimensionare il tuo portafoglio:

• Quando riequilibrate il tuo 401k, restituite le vostre allocazioni di investimento corrente alle originali . Quindi il riequilibrio richiederà l'acquisto e / o la vendita di quote di alcuni o tutti i fondi comuni per riportare le percentuali di allocazione in saldo . Per un semplice esempio, diciamo che in origine avete scelto 4 fondi comuni e impostati l'allocazione al 25% ciascuno. Dopo un anno, un fondo comune è cresciuto fino al 30% del portafoglio, un altro è sceso al 20% e gli altri due sono rimasti del 25% circa. Per riequilibrare, venderai azioni del fondo che è cresciuto in valore, acquista azioni del fondo che hanno diminuito il valore e lasciano gli altri da solo. Questo ha un effetto di "acquisto basso e di vendita alti", che è ciò che i migliori investitori fanno regolarmente. Una buona frequenza per il riequilibrio è una volta all'anno. La maggior parte dei piani 401k consentono il riequilibrio automatico o un modo semplice per farlo on-line. Aumenta il tasso di risparmio
• : quando si ottiene un aumento, dare il tuo 401k un aumento! Ad esempio, diciamo che il tuo datore di lavoro ti dà una promozione che viene fornita con un aumento del salario del 5%. Aumenta immediatamente il tuo deferral 401k di almeno l'1%.In questo modo potrai ancora godere di un aumento ma anche aumentare il risparmio di pensione. Per ulteriori informazioni sulla gestione del tuo 401k, leggi i fondi migliori per i conti pensionistici.