La regola del pollice 50/30/20 per il bilancio

Congratulazioni, hai creato un budget. Sei consapevole di quanti soldi spendi per la tua casa, la tua auto e il tuo fondo di pensione. Ma come si confronta l'allocazione finanziaria con l'importo idealmente dovuto spendere e salvare?

Esperto di fallimento di Harvard Elizabeth Warren - nominato da TIME Magazine come una delle 100 persone più influenti del mondo - e sua figlia, Amelia Warren Tyagi, ha coniato la regola del 50/30/20 nel libro che hanno coautore insieme, "Tutto il tuo valore: il piano di denaro ultimo piano di vita".

Il piano 50/30/20 descrive i seguenti quattro passaggi:

Fase uno: Calcola il reddito successivo

Il tuo reddito dopo l'imposta è l'importo che raccogli dopo le imposte tolto dalla tua stregua, come la tassa statale, la tassa locale e la tassa Medicare e Social Security.

Se sei un dipendente con un paycheck costante, il tuo reddito dopo le imposte è facile da capire. Se l'assistenza sanitaria, i contributi per la pensione o altre deduzioni vengono prelevati dal tuo stipendio, basta aggiungerli nuovamente.

Se sei un lavoratore autonomo, il tuo reddito successivo è uguale al tuo reddito lordo, meno le spese aziendali (come il costo del tuo computer portatile o la tariffa aerea alle conferenze), meno l'importo impostato da parte delle imposte.

Fase due: limitare i tuoi bisogni a 50 per cento

Rivedere il tuo budget. Si noti quanto si spendono sui "bisogni" come le generi alimentari, gli alloggi, le utilità, l'assicurazione sanitaria e l'assicurazione auto. L'importo che si spendono su questi "bisogni" non dovrebbe essere più del 50 per cento della tua retribuzione post-tributaria totale, secondo la regola del 50/30/20.

Qual è la necessità e cosa vuoi? Questa è la domanda di milioni di dollari. Qualsiasi pagamento che si può rinunciare con un minimo inconveniente, come il tuo conto via cavo o il tuo indietro a scuola abiti, è un desiderio. Qualsiasi pagamento che avrebbe gravemente influenzato la tua qualità di vita, come l'elettricità e farmaci da prescrizione, è una necessità.

Se non puoi rinunciare a un pagamento, come un rimborso minimo su una carta di credito, è anche considerato un "bisogno", secondo Warren e Tyagi. Perché? Poiché il tuo punteggio di credito sarà influenzato negativamente se non si paga il minimo.

Fase tre: Limita il tuo desiderio di 30 per cento

Sulla superficie, il passo tre sembra grande. Il trenta per cento dei miei soldi può essere messo verso i miei desideri? Ciao, belle scarpe, viaggio a Bali, tagli del salone e ristoranti italiani.

Aspetta! Non così in fretta. Ricordate quanto siamo stati rigorosi con la definizione di una "necessità"? Il tuo "vuole" include il tuo piano illimitato di messaggistica di testo, la fattura via cavo della tua casa e le riparazioni cosmetiche (non meccaniche) della tua auto.

A volte acquisterai una "necessità" che aggiorna ad un "desiderio". Il pane è un bisogno; I biscotti di Oreo sono un desiderio.Sì, sono entrambi classificati come "generi alimentari", ma uno è chiaramente discrezionale.

Puoi spendere di più sui "desideri" di quanto pensi. Un minimo di abiti caldi è una necessità. Qualsiasi cosa oltre che - come lo shopping per i vestiti al centro commerciale piuttosto che lo sconto outlet - si qualifica come una voglia.

Fase quattro: spendere almeno il 20 per cento sul rimborso del risparmio e del debito

Spendere almeno il 20 per cento del tuo reddito dopo la tassa che rimborsa i debiti e risparmiare denaro nel tuo fondo di emergenza e il tuo conto di pensionamento.

Se hai un bilancio della carta di credito, il pagamento minimo è una "necessità", che conta al 50%. Tutto oltre questo è un ulteriore rimborso del debito, che qualifica verso questo 20 per cento. Se si effettua un mutuo o un prestito auto, il pagamento minimo è un "bisogno" e qualsiasi pagamento supplementare è imputabile al tuo "risparmio e rimborso del debito".