5 Regole per investire denaro saggiamente e costruire ricchezza

Il suo fondamento, investendo denaro saggiamente, scende a una manciata di comportamenti in cui voi, come investitore, possono impegnarsi a sfruttare diverse forze potenti per costruire ricchezza per la tua famiglia. Voi vincete il gioco, per così dire, quando il tuo reddito passivo raggiunge un punto in cui, da solo, ti dà l'indipendenza finanziaria. Ciò significa che la linea di arrivo per ogni investitore è diversa perché ognuno ha obiettivi diversi di stile di vita, obiettivi e piani.

Alcune persone non vogliono nient'altro di pochi acri in vista di una montagna, una cabina di legna, un fucile da caccia, un cane fedele e un buon libro da leggere sul portico. Altri vogliono automobili veloci, ville di oceani, orologi costosi e fondi di fiducia ripieni di così tante azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e proprietà immobiliari, i loro nipoti non dovranno preoccuparsi di niente.

Ho cinque regole generali per investire denaro saggiamente - cose che, se seguite, possono rendere molto più facile il viaggio alla ricchezza fiscale. Tenerle in mente quando pensi a come gestire le tue preoccupazioni finanziarie, prendendo ciò che funziona per te.

1. Investire denaro saggiamente non significa mai possedere qualcosa che non capisci

Se c'è una regola che potrebbe risparmiare enormi quantità di dolore finanziario, sarebbe questo: non comprare o detenere nulla che non possa spiegare ad un kindergartener in tre frasi o meno - come rende i suoi soldi, quali sono le sue insidie ​​potenziali e come questi soldi trovano la loro strada nelle tue mani.

Questo suona così semplice - ed è - ma poche persone sembrano seguirlo. Il momento in cui un mercato dei tori inizia a infuriarsi da qualche parte, altrimenti altrettanto ragionevoli persone che abbiano abbastanza senso comune a non uscire dalla pioggia senza che un ombrello lo avesse improvvisamente messo in testa avrebbero dovuto acquistare obbligazioni collateralizzate di debito, anche se non potevano dirti cosa sono.

Oppure rinunciando ai loro depositi in contanti sicuri e scambiandoli per titoli a tasso d'asta, anche se non possono spiegare come funzionano.

Conosci la differenza tra una quota di azioni e un'unità di partenariato master? No? Quindi non acquistare MLP attraverso il tuo broker. Sembrano stock, commercio come scorte, ma sono sicuramente non le scorte. Potresti essere in cerca di una sorpresa fiscale spiacevole se cominci a raccoglierli senza sapere cosa stai facendo. Sapete come il titolo preferito differisca dai titoli comuni e dalle obbligazioni societarie? No? Allora non li compri. Lo stesso vale per tutto, da azioni convertibili a REITs. C'è molto tempo per conoscere questi titoli e potrai sempre comprarli domani. Saltare prima che tu sia pronto, ben informato e consapevole dei pericoli è come un non-nuotatore decidere che il suo primo incursione nella piscina dovrebbe essere dall'altitudine ad alta quota di una struttura olimpica.Probabilmente non finirà bene e se lo fa, è fortuna, non abilità.

2. Investire i soldi con saggezza significa proteggere se stessi contro il problema attraverso la gestione proattiva del rischio

Il rischio è sempre presente nella gestione del denaro e nell'investimento con saggezza richiede di rispettarlo, riducendolo contemporaneamente.

Se non lo fai, puoi eliminare anni, forse anche decenni o una vita, di risparmi; risparmi per i quali hai scambiato parte della vostra aspettativa di vita (letteralmente - hai venduto ore della tua vita in cambio di quei soldi, ore che avresti potuto essere seduto su una spiaggia, scrivere un romanzo, imparare a dipingere, navigare sulla costa della Florida , o perseguire il tuo hobby preferito). Esistono diversi tipi di rischio di investimento: rischio di liquidità, rischio di inflazione, rischio di mercato, rischio di controparte e rischio di frode. Su e su di esso va. Questo è uno dei motivi per cui è così importante non concentrarsi sui rendimenti assoluti, ma sui rendimenti adattati al rischio; per attivamente, costantemente, si sforza di ridurre il rischio.

Per la maggior parte degli investitori, il costo del dollaro che si concentra in un portafoglio diversificato per molti decenni è statisticamente il modo più efficace per ridurre drasticamente i rischi di tutti i tipi.

Coppia questo con grandi riserve di cassa per fornire un cuscino in caso di perdita di posti di lavoro, recessione, chiusura o crollo del mercato azionario, disastri naturali o altre situazioni non previste e siete sulla buona strada. Questo potrebbe sembrare controproducente ma gli investitori ricchi sono in realtà ossessionati dal mantenimento di elevati saldi di cassa. Delle 115, 610, 216 famiglie negli Stati Uniti, stimato 1, 821, 745 hanno portafoglio di investimenti più di $ 3,000,000 e gran parte di questi soldi è parcheggiato in liquidità liquida. Come pensi che i ricchi siano in grado di acquistare beni a buon mercato quando tutto va a sud? Forse nessuno incarna questo concetto meglio dell'investitore miliardario Warren Buffett. La sua holding, Berkshire Hathaway, ha una stima di 60 miliardi di dollari in contanti e mezzi equivalenti seduti sul bilancio. Raccoglie i soldi, a volte per anni, alla fine - c'era un periodo che copre gran parte degli anni '80, infatti, quando non comprò mai un singolo stock - aspettando l'occasione giusta per raccogliere imprese incredibili che poi siede per decenni.

3. Investire denaro intelligentemente significa sfruttare il potere degli interessi composto quanto prima possibile

Investire in modo saggio significa sfruttare la potenza di interesse composto. Quanto più giovane si avvia, più è facile accumulare un valore netto che passa in mente. Uno studente universitario che risparmia un solo $ 111 per paycheck, a titolo di esempio, potrebbe finire con $ 4, 426, 000. Questo è uno dei motivi per cui è così facile per i ricchi di diventare più ricchi: quando si crea un fondo fiduciario per la tua bambini o nipoti, ottengono un beneficio da una vita di comprimendo, guardando il loro denaro crescere durante la scuola elementare. Quegli anni extra sono straordinari in termini di risultati finali.

Forse un esempio matematico reale potrebbe aiutare. Utilizziamo qualche valore temporale di formule di denaro.Immagina che ci siano tre persone - Samuel, Abigail e Daisy.

Samuel inizia la vita senza investimenti, non salva per i suoi vent'anni e trent'anni. Ma comincia a fare un sacco di soldi quando è di 45 anni, a quel punto inizia prontamente mettendo da parte $ 5 000 al mese. Assumendo i tassi di rendimento medio sui suoi titoli, finisce con $ 3, 436, 500 prima delle imposte entro il momento in cui passa.

Abigail inizia la vita senza investimenti, ma è sempre stata appassionata di finanza personale e denaro. A 18 anni, decide di mettere da parte 100 dollari a settimana. Essa mantiene questa abitudine per tutta la sua vita e non ha mai aumentato l'importo con l'inflazione, il che significa progressivamente diventato più facile e facile da finanziare. Assumendo i tassi di rendimento medi sui suoi titoli, finisce con $ 4, 534, 269 prima delle imposte quando si ritirerà.

• Daisy è nato e dal primo respiro che prende, i suoi genitori mettere da parte $ 25 a settimana per i suoi investimenti. Questa routine viene mantenuta per tutta la vita e non è mai aumentata con l'inflazione. Assumendo i tassi di rendimento medi sui suoi titoli, finisce con $ 6, 361, 819 quando si ritirerà.
• Se vuoi sapere come diventare ricco, c'è il segreto: o metti un sacco di soldi per lavorare, lasci che funziona per un lungo periodo di tempo, o, idealmente, entrambi.
• 4. Investire i soldi con intelligenza significa organizzare le vostre aziende e fare un modo che ti permette di ridurre le tasse.

Dopo aver visto come un potente aggravamento è nell'ultima sezione, ti rendi conto che ogni dollaro vale molto più dollari futuri se gestito prudentemente. Più si può risparmiare sulle tasse, più soldi che lavorano per te. Scopri come sfruttare le passività fiscali differite. Scopri come utilizzare un Roth IRA, che è la cosa più vicina a un rifugio fiscale perfetto che le classi povere e quelle medio sono probabilmente in grado di ottenere. Avere la tua famiglia a strutturare le proprie proprietà in modo che la scappatoia di base aumentata possa essere sfruttata alla morte. Utilizza la tecnica del posizionamento degli asset per ridurre al minimo i pagamenti delle imposte. Formiamo le partnership partenariate per trasferire la ricchezza usando sconti di liquidità a tasse inferiori.

Non imbrogliare le tue tasse, non avvicinatevi ai bordi delle linee, ma sicuramente approfittate di tutte le pause che il Congresso ti ha dato sotto la legge. I tuoi rappresentanti eletti li hanno messi per una ragione e hanno supposto che ti avresti potuto usufruire così parli con i tuoi consiglieri per scoprire quello che ti manca.

5. Investire denaro significa saggiamente controllare le spese

A volte, le tasse possono valere la pena. Per alcuni individui ad alto valore netto, specialmente per esigenze complesse (diciamo che hai lavorato per una società Fortune 500 e hai finito per accumulare un blocco concentrato di azioni altamente apprezzate, devi liquidare in modo ordinato, minimizzando le imposte e proteggendo da un collasso improvviso di mercato ), una banca privata o un consulente d'investimento registrato che addebita una tassa del 1% o del 2% può assolutamente valere il suo peso in oro, molto superiore all'importo che sarebbe stato salvato con il tentativo fai-da-te stesso approccio.La strutturazione di un portafoglio che utilizza qualcosa di simile a una fiducia restante può solo pagarsi per risparmio fiscale molte volte. L'istituzione di una cosiddetta fiducia QTIP che assicuri che i bambini di un primo matrimonio non siano disgiunti intenzionalmente o accidentalmente da un secondo (o quarto) coniuge, mentre l'ultimo coniuge è ancora previsto per il resto della sua vita ha valore.

Ci sono decine di situazioni in cui tale quota che tutti amano di lamentarsi è il denaro migliore che puoi spendere, a condizione che sia integrato in un più ampio pacchetto di servizi. Sviluppatore immobiliare? Potresti avere accesso a condizioni di finanziamento molto migliori sui tuoi progetti facendo parte del gruppo privato del cliente, la tassa che si paga per la tua fiducia e le attività del portafoglio inutili dal risparmio di interessi sul lato del debito. Il tuo figlio adolescente è in un incidente, sei fuori dal paese e hai bisogno di qualcuno che lo liberi fuori dal carcere nel mezzo della notte? La tua azienda di gestione privata di beni private potrebbe farlo per te, ma un'impresa come la Vanguard certamente non lo farà. Questo è il compromesso. Devi guardare l'intero quadro. Cosa stai per ottenere? I rendimenti del mercato non sono l'unica variabile. Il servizio, la riduzione dei rischi, l'accesso, l'offerta di prodotti estesa e l'assistenza alla privacy sono tutti sul menu.

Detto questo, per molti investitori di piccole e medie dimensioni, questa non è una preoccupazione. Non avranno mai abbastanza ricchezza, neppure abbastanza complessa, per curarsi dei servizi e dei vantaggi aggiunti. Non ci sono dipinti ad olio per assicurare o controlli di fondo sulle nanny da eseguire. In questo senso, i costi sono importanti ei costi a cui si desidera prestare maggiore attenzione includono probabilmente il rapporto di spesa del fondo mutuo. Per molti, questo significa optare per qualcosa come un fondo indice a basso costo, gestito passivamente da un'impresa come l'avanzata Vanguard. Per altri, sta per passare ad una società di intermediazione di sconto che addebiterà $ 10 o meno per scambi invece di una banca tradizionale che valuta una commissione di $ 150 per la stessa esecuzione commerciale.