2013 Limiti di contribuzione IRA

Quando si dispone di una piccola impresa, è possibile attrarre i dipendenti con un piano di pensionamento che consente loro di risparmiare e di investire a lungo termine. Le grandi aziende possono finanziare piani sontuosi 401 (k), ma per alcune piccole imprese, questa opzione è troppo complicata. C'è lavoro, spese, ecc. Qual è il piccolo ragazzo a fare? Fortunatamente sono disponibili opzioni per il pensionamento per i proprietari di piccole e persino solista.

Uno di loro è l'IRA SEMPLICE.

SIMPLE sta per incentivare il risparmio di risparmio per i dipendenti. Se pensi sia semplice dipende da quello che stai cercando in un piano di pensionamento. Ulteriori informazioni su IRAs SIMPLE, per capire se sono giuste per te.

Nota importante: i limiti di contribuzione annuale sono cambiati dal 2013. Se stai cercando informazioni sui limiti di contribuzione SIMPLE IRA per gli anni fiscali più recenti, puoi leggere i seguenti link:

Limitazioni

2013 SIMPLE IRA Limiti di contribuzione

I soggetti con un SIMPLE IRA possono generalmente contribuire fino a $ 12 000 nel 2013 A seconda del tuo piano, tuttavia, questi limiti potrebbero essere inferiori. Vi è anche un ulteriore contributo di recupero offerto per persone di età pari o superiore a 50 anni. Il limite di contribuzione per il 2013 è di 2 500 dollari. Contattare il proprio datore di lavoro per verificare se è possibile un contributo di recupero.

Puoi contribuire ad altri piani di pensionamento nello stesso anno che contribuisci ad un IRA Semplice, ma affronti un limite massimo combinato per tutti i piani è di $ 17.500. Incidentalmente, $ 17.500 è il contributo massimo per i piani 401 (k) nel 2013, con un ulteriore contributo di recupero di $ 5,500.

Hai finito la scadenza del deposito fiscale per finanziare il tuo SIMPLE IRA per l'anno fiscale precedente.

Se stai pubblicando le tasse nel 2016, date un'occhiata ai limiti di contribuzione del 2015.

Come funziona un SIMPLE confronta con altri piani?

L'IRA SIMPLE è in molti modi come un tipico piano 401 (k) o un piano di pensionamento simile. Il denaro che contribuisce va in pre-imposte o, se sei il proprietario dell'impresa, puoi dedurre i contributi dal tuo reddito imponibile quando carichi le tasse. I contributi possono essere investiti in fondi comuni di investimento, azioni e / o obbligazioni, a seconda delle offerte del tuo piano. Lei sceglie dove vuoi che i soldi vadano. Gli investimenti si accumulano su una base fiscale differita, il che significa che non vengono prelevate tasse fino a quando non si ritirano il denaro. Se prelevi i soldi dopo l'età 59 1/2, paghi le imposte sul reddito sui tuoi prelievi. Se prelevi il denaro prima dell'età del pensionamento, pagherai tutte le tasse più una penalità del 10%.

Un IRA simile funziona in modo diverso in alcuni modi. Innanzitutto, c'è un incentivo basato sul datore di lavoro. In un tipico 401 (k) in questi giorni, una partita di datore di lavoro è un grande vantaggio.Se hai un SIMPLE IRA, i tuoi contributi devono essere abbinati da un datore di lavoro fino al 3% dello stipendio. Anche se non si effettuano contributi, il tuo datore di lavoro può effettuare un contributo forfettario per il tuo conto del 2% dello stipendio.

Un'altra grande differenza è il modo in cui i rollover SIMPLE IRA funzionano.

Un rollover è quando si sposta i fondi da un piano di pensionamento differito fiscale a un Rollover IRA senza penalità dopo aver lasciato un lavoro. Puoi farlo se hai partecipato alla tua SIMPLE IRA per meno di due anni. Se lasci il tuo lavoro prima di investire in un IRA semplificato per più di due anni, devi rotolare in un'altra IRA SIMPLE, o lasciarlo dove è.

Molti dei quirks di un IRA Semplice possono sembrare inconvenienti a un piccolo imprenditore che cerca il giusto piano di pensionamento per se stessa o per i dipendenti. Se vuoi abbinare i contributi, è sicuramente un piano da considerare.

Il contenuto di questo sito è fornito solo per scopi informativi e di discussione. Non è destinato ad essere un consiglio finanziario professionale e non dovrebbe essere la sola base per le vostre decisioni di investimento o pianificazione fiscale. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.