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I saldi sanitari (Health Savings Accounts, HSA) sono piani sanitari sponsorizzati dal datore di lavoro che sono stati creati dalla legislazione federale nel 2003. Un HSA è molto simile a un conto di risparmio ed è tipicamente mantenuto e gestito da banche o compagnie di assicurazione.
Un HSA offre un risparmio fiscale triplo e può essere estremamente vantaggioso per i dipendenti se dovessero pagare una fattura pesante per un'emergenza medica. Un HSA coprirà anche una serie di spese sanitarie che non sono coperte dalla tradizionale assicurazione sanitaria dei dipendenti.
Mentre sembra grande avere un piano che offre un prezioso risparmio fiscale e una vasta gamma di servizi, è importante comprendere tutti i dettagli di un HSA prima di determinare se è giusto per te.1. Chi può stabilire un HSA?
I dipendenti di un piano sponsorizzato dal datore di lavoro possono spesso selezionare un HSA da un menu di opzioni. Chiunque è autonomo può anche scegliere questo tipo di piano. Ma è importante capire che se sei un impiegato o un lavoratore autonomo,
devi essere coperto da un piano di salute altamente deducibile (HDHP) per stabilire un HSA . Un HDHP è un piano di assicurazione medica che ha una franchigia minima minima specificata superiore alla media. Tre cose critiche da sapere su HDHPs sono:
- la copertura HDHP può essere un piano medico tradizionale importante, un HMO, un PPO, ecc., A condizione che non copre le prime spese mediche del dollaro (ad eccezione delle cure preventive); e
- da qualsiasi altro piano medico completo non è consentito, né è l'iscrizione a Medicare (l'HSA può essere mantenuto dopo l'iscrizione di Medicare, ma i contributi non possono essere continuati).
-
Sembra che un HSA sarebbe più attraente di un individuo o di una famiglia che abbia relativamente modeste spese di assistenza medica, possa permettersi un piano medico deducibile e potrebbe trarre vantaggio dai notevoli vantaggi fiscali di un risparmio sanitario account.
È importante per ogni dipendente confrontare un HSA con altre opzioni del piano medico.
3. Limiti di contribuzione annuale.
I limiti di contribuzione annuale per i contributi HSA (nel 2015, come indicizzati) sono $ 3, 350 (individuali) e $ 6, 650 (famiglia).
4. Prendi i contributi.
Per i soggetti di età superiore ai 55 anni, sono ammessi ulteriori contributi di recupero. Per il 2015 (come indicizzato), tale importo è di $ 1 000. Tutti i contributi ad un HSA devono interromperne una volta che l'individuo diventa idoneo per Medicare.
5.
Contributi deducibili . La caratteristica più attraente di un HSA è la capacità di rendere
contributi deducibili dalle tasse in un conto di risparmio sanitario che può guadagnare interesse. 6. Gli utili nell'HSA non sono imponibili.
7. Prelievi fiscali.
I ritiro da un HSA possono essere effettuati a titolo gratuito
purché siano utilizzati per pagare spese mediche qualificate. Se non vengono utilizzati per le spese mediche, i prelievi sono redditi imponibili. 8. Pene non revocate.
Se il proprietario di un HSA effettua i prelievi prima dell'età di 65 anni per le spese non mediche, viene addebitata un'ulteriore penalità del 20% sulla quantità del ritiro non qualificato.
9. Usalo o perderlo?
A differenza di molti piani di risparmio sponsorizzati dal datore di lavoro, un HSA ti consente di ricavare tutti i soldi che non spendi entro il 31 dicembre
st . 10.
Spese di salute approvate. Ci sono centinaia di spese sanitarie approvate da IRS e alcune coperture e assicurazioni sanitarie sono coperte. Ad esempio, i trattamenti odontoiatrici non cosmetici, le stampelle, gli apparecchi acustici, la chirurgia dell'occhio laser, le lenti a contatto, gli occhiali, la cura chiropratica, l'agopuntura e la terapia fisica sono tutti coperti da un HSA.
È un HSA giusto per te? Se puoi permettersi un piano di assistenza sanitaria deducibile, un HSA vi fornirà la tripla corona di risparmio fiscale che è un bonus in ogni tasca del contribuente.
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