Vuoi perdere il tuo lavoro se file di fallimento?

Vuoi perdere il tuo lavoro se fai bancarotta? Probabilmente no, ma leggere per imparare quando un datore di lavoro può utilizzare il tuo deposito fallimentare per prendere decisioni di impiego e come il fallimento può influenzare la tua autorizzazione di sicurezza, licenza professionale e carte di credito aziendali.

Questa è una delle trickiest questioni che un avvocato fallimentare deve rispondere. Un fallimento può giocare in una decisione del creditore per darvi un prestito, una decisione della società di assicurazioni per assicurarti e la decisione di un locatore di affittarti.

Pensi che un fallimento possa influire sulla possibilità di ottenere o mantenere un lavoro. In un mondo perfetto, non ci sarebbe stigma fallimento e queste imprese vedrebbero fallimento come uno strumento che effettivamente risolve i problemi finanziari e rende il debitore un migliore mutuatario, assicurato, affittuario o dipendente. Cioè, purtroppo, non è il caso.

Ufficialmente? Il codice fallimentare ha una sezione antidiscriminazione che vieta la discriminazione in materia di occupazione basata esclusivamente sul deposito fallimentare di una persona. Ma è difficile rendere la polizia e dimostrare. I fallimenti hanno anche origine in un'altra crisi, come un problema medico, il divorzio o la disoccupazione. Talvolta il fallimento è un tentativo di correggere ciò che alcuni datori di lavoro potrebbero vedere come una morale o un carattere che fallisce, come un atteggiamento cavaliere nei confronti del denaro, di un gioco d'azzardo eccessivo, di abuso di droghe o di alcolici o di comportamenti criminali. Ci sono poche limitazioni per le azioni del datore di lavoro basate sulle circostanze che hanno portato al fallimento.

Le disposizioni antidiscriminazione del codice fallimentare

La sezione 525 del codice fallimentare ha diverse sezioni. L'originale vieta ad un'unità governativa di discriminare qualcuno che ha presentato fallimento per una serie di transazioni come le domande, le licenze e le licenze. Per quanto riguarda l'occupazione, la sezione 525 (a) ci dice che il governo federale non può "negare l'occupazione, terminare l'impiego, o discriminare rispetto all'occupazione contro" qualcuno che ha presentato un caso di fallimento.

11. U. S. C. § 525 (a).

La sottosezione successiva, aggiunta successivamente, si applica ai datori di lavoro privati, ma non raggiunge la stessa larghezza del sottosezione sulla discriminazione governativa. La sezione 525 (b) tiene traccia della lingua in 525 (a), eccetto che elimina la frase "negare l'occupazione".

Diamo un'occhiata a alcune problematiche legate all'occupazione che i debitori possono affrontare.

Posso essere negato un lavoro se ho depositato fallimento?

C'è un interessante problema qui e, apparentemente, una grande scappatoia nella disposizione anti-discriminazione del codice fallimentare. Le unità governative non possono "negare l'occupazione" a qualcuno che ha presentato un caso di fallimento. 11. U. S. C. § 525 (a). I giudici hanno interpretato questa formulazione in modo molto chiaro e molto ampio.

La sottosezione che si applica ai datori di lavoro privati, 11 U. C. § 525, lettera b), non ha alcuna formulazione per quanto riguarda la negazione dell'occupazione, sebbene il resto del fraseggio sulla discriminazione nei confronti di un impiegato segue la formulazione delle unità governative.

La maggior parte dei tribunali (ma non tutti) che hanno considerato questo problema hanno ragionato che perché il Congresso avrebbe potuto, ma non includeva, la frase nella sottosezione privata del datore di lavoro, deve aver scelto intenzionalmente per consentire ai datori di lavoro privati ​​di negare l'occupazione a qualcuno che ha presentato fallimento.

Hanno rifiutato di vederlo come una sorveglianza.

A lungo andare, non importa. Anche se il codice fallimentare vieta a un datore di lavoro privato di utilizzare il fallimento per discriminare la decisione di assunzione, il codice non vieta che il datore di lavoro prenda in considerazione altri fattori eventualmente fattori rilevanti, come la storia di credito, il gioco d'azzardo, l'uso di droga o alcool. appropriazione indebita e frode. Infatti, spesso i datori di lavoro richiedono che un candidato di lavoro firma un rilascio per consentire al datore di lavoro di tirare un rapporto di credito. I datori di lavoro non possono trarre un rapporto di credito senza il permesso, ma possono rifiutarsi di considerare qualcuno che non firmerà un rilascio.

Il mio datore di lavoro può conoscere il mio fallimento?

Se si presenta un caso del capitolo 7, il datore di lavoro probabilmente non deve mai sapere. I fallimenti sono depositi pubblici disponibili a chiunque voglia vedere i file.

In alcuni luoghi, i giornali locali elencheranno i nomi delle persone locali o delle imprese che hanno presentato fallimenti. Questo non sembra più essere la norma. Quando si presenta un fallimento, è necessario fornire i nomi e gli indirizzi dei creditori nella tua carta bancaria in modo che il tribunale possa avvisarli del caso. Se si presenta un caso del capitolo 7, non vi è alcuna ragione per elencare il nome e l'indirizzo del datore di lavoro, a meno che non sia necessario il denaro del datore di lavoro.

Un caso di fallimento capitolo 13 è diverso. Capitolo 13 I piani di rimborso sono amministrati dai trustees del capitolo 13, che prendono il tuo pagamento mensile e lo distribuiscono ai creditori che hanno presentato richieste consentite nel vostro caso. Molti capitani del capitolo 13 richiedono che i debitori che sono impiegati abbiano i loro pagamenti presi in direzione dalla loro stipendio, simile a un garnishment. Il trustee emetterà un ordine al datore di lavoro con istruzioni su come e dove inviare il denaro.

Questo non significa necessariamente che il tuo supervisore scopri il tuo fallimento. Ma alcuni dipendenti saranno preoccupati che i loro posti di lavoro potrebbero essere influenzati, nonostante il linguaggio anti-discriminazione della sezione 525. Nella mia esperienza, i tribunali sono disposti a considerare la questione, soprattutto per i dipendenti con posti di lavoro che coinvolgono la gestione di denaro o decisioni di credito.

Posso essere licenziato se faccio bancarotta?

Ufficialmente? No. Non puoi essere licenziato solo perché hai presentato un caso di fallimento. Il linguaggio della Sezione 525 sia per le unità governative che per i datori di lavoro privati ​​vieta molto chiudere i dipendenti. Ma è stato anche interpretato dai tribunali per includere azioni come ridurre le tue ore, tagliare il tuo stipendio, abbattere, o togliere le responsabilità.

Quindi, cosa succede se il tuo datore di lavoro scopre il tuo fallimento e poco dopo prende qualche azione che tu interpreti come una risposta diretta al tuo caso di fallimento? In realtà, può esistere un numero qualsiasi di motivi, ad eccezione del fallimento, affinché un datore di lavoro apporti drastici cambiamenti nella situazione del lavoro. Collegare uno di questi a un fallimento sarà spesso prossimo all'impossibilità, soprattutto se il datore di lavoro può basare le stesse decisioni sui fattori che avrebbero potuto portare al fallimento.

Nei casi di diritti civili, a volte un tribunale prenderà in esame un modello di risultati discriminatori se non sono disponibili prove dirette. Ad esempio, se un datore di lavoro respinge ogni candidato nero, sarebbe una prova forte che il datore di lavoro stava assumendo decisioni di assunzione sulla base della razza. Se un datore di lavoro agisce contro ogni datore di lavoro che presenta il fallimento, ciò potrebbe essere una prova potente.

Lascerò la mia libertà di sicurezza se faccio bancarotta?

La probabilità che tu perderai un'accurata sicurezza a causa di un caso di fallimento è praticamente nullo. Ma, come altri contesti di lavoro, i motivi per cui ha presentato fallimento potrebbero avere un effetto sulla decisione. Ma dal lato positivo, il fallimento stesso potrebbe lavorare a tuo favore.

Ho avuto un cliente qualche anno fa che ha lavorato come investigatore per l'IRS. Il mio cliente si era lasciato alle spalle dopo un lungo periodo di disoccupazione. Quando era giunto il momento di ottenere la certificazione di sicurezza, il suo supervisore le aveva incaricato di incontrare un avvocato fallimentare. Ha presentato un caso del capitolo 13, ha ottenuto la sua sicurezza e, infine, ha completato con successo il piano del capitolo 13.

La maggior parte delle autorizzazioni di sicurezza vengono rilasciate dal Dipartimento della Difesa dopo un'indagine approfondita che coprirà molte aree della tua vita. Il DoD esamina le questioni finanziarie in particolare perché le persone con problemi di denaro sono più vulnerabili al ricatto. C'è anche la paura che prenderanno azioni rischiose o commettono crimini nel tentativo di ottenere denaro. Il DoD prenderà in considerazione:

• se non sei in grado o non vuoi pagare le tue bollette per quanto dovuto
• le vostre abitudini di spesa e se stai costantemente al di sopra dei tuoi mezzi
• la fonte del tuo reddito
• gioco d'azzardo e droga o uso dell'alcool che potrebbe portare a problemi finanziari o rendere vulnerabili al ricatto o ad altre influenze esterne
• qualsiasi azione illegale che hai commesso, in particolare quelli relativi a denaro come appropriazione indebita, evasione fiscale, furto o frode
• stato del tuo depositi fiscali e pagamenti

Ma questa non è la fine della storia. Il DoD riconosce se le questioni sono fuori dal controllo della persona o se la persona ha adottato misure per correggere la situazione. In particolare, il Dipartimento della Difesa prenderà in considerazione le prove che:

• il comportamento non è stato recente
• è stato un incidente isolato
• le condizioni che hanno portato al comportamento sono state largamente al di là del controllo della persona (ad esempio, perdita di occupazione, una contrazione aziendale, un'emergenza medica inaspettata o una morte, divorzio o separazione)
• la persona ha ricevuto o sta ricevendo consulenza per il problema e ci sono chiare indicazioni che il problema è risolto o è sotto controllo
• la ricchezza è risultata da una fonte giuridica e
• l'individuo ha avviato uno sforzo fede in buona fede per rimborsare i creditori in ritardo o risolvere in altro modo i debiti

La bancarotta fallisce la mia licenza professionale?

Molti professionisti devono disporre di una licenza, che viene concessa solo dopo un completo processo di applicazione e di controllo di background e di controllo penale. Il codice fallimentare vieta la discriminazione da parte di un'autorità di licenza solo perché un richiedente ha presentato fallimento. È anche vero che le professioni richiedono ai loro membri di aderire a determinati standard di idoneità e carattere. Questi standard spesso richiedono che il professionista mantenga il controllo sulle finanze. Ma, proprio come il Dipartimento della Difesa avrà un'occhiata più profonda, anche le autorità di licenza dovranno aspettarsi che il professionista spieghi le circostanze.

Se sei un professionista, controlla con il tuo organo governativo per i requisiti di notifica. Potrebbe essere necessario informare l'autorità di licenza quando si presenta un caso di fallimento.

Che cosa accade alla mia carta di credito rilasciata da un'azienda quando faccio bancarotta di file?

Se la tua azienda ha rilasciato una carta di credito da utilizzare per le spese di viaggio o le forniture, le probabilità sono buone che tu sia più di un utente autorizzato. Per proteggere l'emittente e il datore di lavoro, molte società di carte di credito (in particolare AMEX) ei datori di lavoro richiedono che il titolare della carta co-segni sul conto. I datori di lavoro possono limitare l'utilizzo della carta solo agli acquisti connessi all'occupazione, ma ciò non necessariamente impedisce a un dipendente di farne uso personale. Altri datori di lavoro negoziano altri accordi con emittenti di carte. Se le tue spese sono pagate direttamente dall'azienda e non richiedono il rimborso e la fattura stessa, c'è una buona probabilità che tu non sia personalmente responsabile della carta. L'unico modo per sapere certo è quello di consultare il tuo datore di lavoro.

Quando fai file di fallimento, dovrai elencare la tua carta aziendale nella tua carta di credito fallimentare se tu hai la responsabilità e probabilmente perderai l'uso di quella carta perché l'emittente della carta chiuderà l'account. Se si tenta di fare una fine correre attorno all'emittente della carta, probabilmente non funzionerà. I creditori della carta di credito appellano i depositi fallimentari per numero di previdenza sociale su base giornaliera per abbinare i conti.

Allora, come si avvicina al tuo datore di lavoro sul tuo conto corporativo presto bancario? Ecco un piano di gioco:

• Non ignoralo. Per quanto difficile possa essere l'approccio alla società, sarà più facile se lo sappiano prima.
• A meno che non si lavora per una piccola azienda, probabilmente questa non sarà la prima volta in cui la tua azienda ha affrontato la questione.
• Il datore di lavoro può essere disposto a fornire una carta rilasciata da un'azienda, su cui sei un utente autorizzato, specialmente se non abbiate l'abitudine di utilizzare l'account aziendale per attività personali.
• Il datore di lavoro può essere disposto a creare un conto della carta di debito aziendale per te o per darvi un anticipo.
• In un caso peggiore, dovrai utilizzare il proprio conto di addebito e contare su un rimborso in seguito. Se la società deve un rimborso spese al momento della presentazione del fallimento, questa è una risorsa per te e deve essere elencato come un patrimonio sulla carta di credito fallimentare.Se tale bene è esente, sarà protetto dalla portata del tribunale e puoi utilizzare i fondi per finanziare il tuo conto spese. Se non è esente e il fiduciario fallimentare vuole usarlo per pagare i creditori, puoi essere da soli.