Un piano di 529 danneggerà le mie possibilità di ottenere aiuti finanziari?

È lì, nascosto dietro la mente di tutti i genitori quando si tratta di risparmio universitario:

"Cosa succede se salviamo tutti questi soldi e finisco per impedire ai miei ragazzi di ottenere il gli aiuti finanziari necessari per il college? Sarà questo il risultato di farci del male a lungo termine? "

È una paura comune, ma fortunatamente i tuoi risparmi di college hanno un piccolo impatto sui vostri premi futuri di aiuti finanziari. Quando è il momento di iniziare a pagare un college, sarai felice di aver salvato con diligenza per il futuro di tuo figlio.

Il tuo risparmio sul collegio ha un impatto minimo sui premi per gli aiuti finanziari, ma aiuta molto la tua famiglia a lungo termine.

In questo articolo discutiamo come funzionano i 529, come funziona l'aiuto finanziario e come funzionano i due. Per saperne di più su come gli aiuti finanziari forniscono una visione a lungo termine migliore del problema e svela ciò che un piano 529 può e non può fare per te.

Quando apri un piano 529, metti da parte denaro specificamente per l'istruzione del tuo bambino; questo tipo di account specifico ha alcuni vantaggi fiscali chiari rispetto ad altri risparmi. Una volta che il figlio o la figlia è pronta per la scuola, i soldi che hai contribuito e gli interessi che hai generato possono essere utilizzati per pagare l'università.

Anche se hai assistenza finanziaria, la tua famiglia dovrà contribuire ai costi del tuo collegio. Un piano 529 assicura che hai soldi pronti e in attesa quando ne hai bisogno per le spese universitarie. Sia i risparmi di 529 che le altre attività finanziarie vengono utilizzati quando viene determinato l'aiuto finanziario e vengono calcolati i contributi della famiglia.

Il processo inizia con un'applicazione FAFSA per gli aiuti agli studenti.

Incontra FAFSA

L'applicazione gratuita per l'aiuto federale degli studenti (FAFSA) è l'applicazione utilizzata dalle famiglie per richiedere aiuti federali per il college, comprese le sovvenzioni, i prestiti e il finanziamento dello studio di lavoro. FAFSA è gestito dal Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti e fornisce ogni anno oltre 150 miliardi di dollari agli studenti universitari.

Dovresti completare il FAFSA anche se non sei sicuro di poter beneficiare di una sovvenzione o di un prestito federale. La maggior parte delle università e delle entità utilizzano questa forma standard per determinare borse di studio e contributi finanziari.

Una volta che il tuo FAFSA è completo, saprai la quantità di denaro che la tua famiglia dovrebbe contribuire all'istruzione del tuo bambino. Questa cifra, chiamata "Contributo familiare atteso" o EFC, viene utilizzata per determinare quanti aiuti il ​​vostro bambino riceverà. L'aiuto disponibile a te dipenderà dal costo della frequenza (COA) della scuola che hai scelto.

Mentre questa formula funziona su carta, il pacchetto finanziario che viene effettivamente erogato spesso non è sufficiente a riempire il divario. Un pacchetto di aiuti finanziari potrebbe includere sovvenzioni (che non devono essere rimborsate) e prestiti, ma non possono coprire tutti i costi.I risparmi di college sono utili a questo punto, permettendo di colmare il divario tra il tuo COA e il tuo EFC.

529 Piani e Aiuti finanziari

Hai creato un piano 529, aggiunto ad esso fedelmente e tua figlia è pronta a frequentare la sua scuola superiore. Questi fondi ti aiuteranno a pagare per il college, ma avrà un impatto negativo sul tuo aiuto finanziario totale. Sia la proprietà del fondo e il reddito della famiglia quando si guarda il tuo piano 529 e come avrà un impatto sui costi a lungo termine.

Chi possiede il piano 529?

Le vostre attività sono parte dell'equazione quando viene stabilito l'aiuto finanziario e un piano di risparmio di 529 è considerato un bene. La proprietà di tale asset è importante e avrà un impatto significativo su quanto concludete a contribuire. Le risorse parentali vengono calcolate in modo diverso rispetto alle attività degli studenti, per cui se il padre possiede l'account è più vantaggioso per la tua linea di fondo:

Calcolo del contributo previsto per la famiglia:

Asset Type

Impatto EFC

Partecipazione	Fino al 5. 64 per cento
Studente	Fino a 20. 00 per cento
Quando il padre possiede l'account 529, solo il 5. 64 per cento della quantità salvata viene contato mentre il tuo EFC viene calcolato, con conseguente pacchetto di aiuti finanziari più grandi per lo studente. Anche l'età dei genitori svolge un ruolo; l'età del genitore più anziano può influenzare quanto i tuoi risparmi di 529 contengano ai costi dell'università del tuo bambino, secondo US News and World Report.	Come influisce il tuo 529 College Savings sul tuo EFC

Quanto aumenta questo risparmio sul tuo aiuto finanziario? Dipende da quanto si risparmia, le altre risorse e anche le dimensioni della tua famiglia. Uno sguardo a due famiglie ipotetiche rivela come un tipico account di risparmio 529 avrebbe avuto un impatto sul costo complessivo del college.

Entrambe le famiglie Smith e Jones hanno i ragazzi che vanno alla stessa scuola quest'anno; l'insegnamento costa $ 50.000 all'anno. Gli Smith hanno risparmiato 75.000 dollari in un piano di 529; i Jones non si sono mai messi in moto per avviare un conto di risparmio a tutti. Entrambe le famiglie hanno lo stesso reddito e la dimensione della famiglia.

Per gli Smiths, avendo quel risparmio extra significa che il loro contributo familiare aumenta un po '; che altri 75.000 dollari di risparmio significa che il loro EFC complessivo per il primo anno di scuola è di $ 9.826, utilizzando la calcolatrice veloce EFC e un reddito di $ 70.000. Essi ritirare l'importo necessario dal loro piano 529 per pagare l'anno scolastico .

Per la famiglia Jones senza alcun risparmio, l'EFC per lo stesso primo anno sarebbe $ 7, 970, utilizzando la calcolatrice e le stesse reddito e cifre familiari.

Salva o non salva?

I risparmiatori della famiglia Smith hanno scoperto che il loro fondo 529 influenza il loro aiuto finanziario con circa 1 800 dollari ogni anno; usano i soldi risparmiati per pagare il loro EFC ogni anno. Alla fine dei quattro anni di scuola, i loro ragazzi si diplomano con poco o nessun debito di prestito degli studenti poiché i fondi erano disponibili a pagare per la scuola.

La famiglia Jones non ha risparmiato denaro, ma ha ricevuto circa $ 1, 800 in più di aiuti finanziari rispetto alle rispettive controparti di risparmio.La necessità di coprire il loro EFC e farlo con i prestiti agli studenti. Quando i loro laureati figlio, lo fa con circa 50.000 dollari in prestiti studenteschi e ha bisogno di iniziare a pagarli entro un anno di laurea.

La linea di fondo per il risparmio universitario è che i fondi che hai messo da parte in un piano 529 avranno un impatto minore sul vostro aiuto finanziario ogni anno, ma avendo questi fondi disponibili ridurrà drasticamente l'importo dei prestiti agli studenti che dovete applicare per ogni anno.

Questi calcoli si applicano solo al denaro investito in un piano 529. Il ritiro dal risparmio di vecchiaia, la somma di denaro in un normale conto di risparmio non ti darà gli stessi vantaggi fiscali o offrirà gli stessi vantaggi quando sei pronto a pagare per il college.