Come le millenarie hanno bisogno di pensare alle assicurazioni sanitarie

Le millenarie fanno molte cose diversamente dalle generazioni più vecchie. E l'assistenza sanitaria non fa eccezione.

Come regola generale, le millenniali sono più coscienti dei costi, il che significa che hanno maggiori probabilità di indagare sul costo dei trattamenti e la copertura prima di riceverli. E questa tendenza si manifesta in approcci marcatamente diversi per ricevere assistenza medica. Per esempio, i millenni hanno meno probabilità di rivolgersi a un medico di assistenza primaria per la cura non di emergenza, invece di optare per cliniche di vendita al dettaglio, centri di cura urgenti o sale di emergenza.

Essi hanno anche maggiori probabilità di ignorare tutti i problemi: secondo la ricerca del Transamerica Center for Health Studies (TCHS), quasi la metà delle millenni ha ridotto al minimo i costi sanitari saltando, ritardando o fermandosi cura, invece, cercando di risolvere i problemi medici da soli.

E perché questa generazione consuma diversamente la cure mediche, hanno anche bisogno di pensare a lungo e duramente su come scelgono la loro assicurazione sanitaria.

Quindi, se sei un millennio, dovresti iniziare a dare un'occhiata all'anno precedente per avere un senso per il tuo uso tipico: quante volte sei andato al medico, ad un clinica, a un ER? Quante volte volevi andare, ma non a causa del costo? Quanto hai speso per farmaci da prescrizione, e c'è qualcuno che prendi su base costante? Ci sono altri bisogni medici o condizioni che sono in testa - forse stai pensando di rimanere incinta, o di ricevere la terapia fisica per i polpacci?

Una volta terminata l'autovalutazione, ecco cosa devi fare.

Conoscere la terminologia

"La cosa importante per millenni - in particolare per i clienti di prima volta che si allontanano dalla copertura dei genitori - sta realmente comprendendo i concetti chiave che richiedono costi", afferma Jennifer Fitzgerald, CEO e co-fondatore di PolicyGenius, un mercato assicurativo online indipendente.

"La sanità è complessa … il premio che paghi non è l'intera storia. "Devi comprendere le differenze di base tra piani deducibili ad alta quota (forse con HSA) e PPO. È anche importante fattorizzare i copay (tasse forti che si paga per servizi, come appuntamenti e farmaci) e coassicurazione (una percentuale del costo per i servizi che si paga, di solito dopo che si incontra la franchigia). Lo stesso vale per i premi, le franchigie e i massimi fuori tasca.

Imposta il tuo budget e il confronto

Come per ogni nuova spesa, calcoli quanto potete permetterti di pagare ogni mese - e poi chiedevi quanto sei disposto a pagare. Per questa stagione di iscrizione aperta, i premi mensili per i 18-24 anni sono in media 219 dollari, secondo eHealth, uno scambio di assicurazione sanitaria privata online; per i 25-34 anni, è 288 dollari.

In linea generale, "se sei in buona salute e non hai pianificato procedure future, allora andiamo a una franchigia più alta", dice Fitzgerald. "Se no, allora andiamo per la deducibile inferiore. "E non importa dove tu cadi l'spettro dell'età millenaria, fai la tua dovuta diligenza per trovare il miglior prezzo, paragonando allo shopping tutte le opzioni disponibili, dice Hector De La Torre, direttore esecutivo per TCHS.

In altre parole, solo perché puoi essere sul piano del genitore fino all'età di 26 anni, non significa che sia la migliore opzione disponibile.

Capire come i 26 e gli altri 26 sono diversi

Se sei al di sotto dei 26 anni, il piano del genitore potrebbe essere più economico di passare al tuo datore di lavoro. Se sei al college, potrebbe essere più conveniente optare per il tuo piano salute degli studenti (la maggior parte delle scuole di quattro anni hanno uno). Ma queste sono generalizzazioni: non saprai se non gestisci i numeri. Dopo aver compiuto 26 anni, hai 60 giorni per ottenere la propria copertura assicurativa se sei ancora sul piano del genitore. Generalmente, se il vostro datore di lavoro lo offre, questa sarà la soluzione più conveniente. Ma alcuni datori di lavoro stanno spegnendo così tanto i costi per i dipendenti, che potresti essere in grado di fare meglio sia sul piano del coniuge (se si ha accesso a uno) oppure acquistando in modo indipendente.

Basta sapere che se il tuo datore di lavoro offre un'assicurazione sanitaria, non è possibile beneficiare di sovvenzioni sugli scambi, e dovrai pagare l'adesivo. E se non si dispone di una copertura basata sul datore di lavoro, lo scambio può essere il tuo punto di riferimento - e puoi confrontarlo con il mercato assicurativo tradizionale (tramite un broker o un'azienda al di fuori dello scambio come eHealth. Com).

Cercare Convenience

Millennials favoriscono l'immediatezza e la convenienza, afferma Robin Gelburd, presidente di FAIR Health, un'organizzazione no-profit che cerca la trasparenza nei costi sanitari. Tra i posti di lavoro non convenzionali (cioè le posizioni freelance o il lavoro al di fuori del solito "9 a 5") e l'assenza di creare o mantenere relazioni forti con i medici di assistenza primaria, dice la tendenza a favorire le cliniche al dettaglio, le preoccupazioni urgenti e le emergenze non è sorprendente. Se visitate queste strutture spesso - o andando a loro è la tua preferenza - allora cerchi i piani che li coprono. Inoltre cerchi i piani che offrono una forma di telemedicina o di comunicazione elettronica (via telefono, e-mail e webcam) con i medici per situazioni non emergenti (pensi a raffreddori, flussi, eruzioni cutanee, ecc.). Per una media di circa 40-50 dollari, puoi vedere un medico - e perfino ottenere farmaci prescritti - dal comfort della tua casa o dell'ufficio. Alcuni leader del settore includono Teladoc, Doctor on Demand e American Well.

Fattore nelle prescrizioni Analogamente, i junkies urgenti di cura dovrebbero concentrarsi sulle prescrizioni. Da una prospettiva di costo, capisci che è possibile salvare un significativo pezzo di cambiamento se le prescrizioni che prendete regolarmente sono sul formulario del tuo piano (vale a dire che sono coperte).Le formalità non cambiano tutto ciò che spesso, in modo da rendere conto che la vostra decisione è una mossa intelligente, dice Fitzgerald. Ma, come spiega Nate Purpura di eHealth, dovresti anche capire che circa due terzi dei singoli piani di assicurazione sanitaria del mercato non coprono le tue droghe di prescrizione fino a dopo

hai colpito la franchigia. Pertanto, se stai spendendo più di 50 dollari al mese sulle prescrizioni, vale la pena di esaminare i piani con deducibili inferiori.

Ancora una volta, se stai acquistando il premio mensile più basso, probabilmente verrà presentato con Bronze o Catastrofico sugli scambi. Ma con prescrizioni costose in mente, sei solitamente meglio iscriverti per un piano d'argento per farli parzialmente o completamente coperti. Qualunque cosa fai, non andare senza Non pensare che l'opzione più economica per l'assicurazione sanitaria sta andando senza di essa. Sotto l'Affordable Care Act, l'esclusione della copertura sanitaria significa avere un debito: la tassa per non avere un'assicurazione sanitaria nel 2016 è stata di 695 dollari, o 2. 5 per cento del tuo reddito, a seconda di quale sia superiore. E la sanzione pecuniaria sarà regolata per l'inflazione per il 2017. Mentre l'amministrazione di Trump potrebbe finire per abrogare l'obbligo di assicurazione sanitaria insieme al resto di Obamacare, per ora che la pena rimane in atto.

E ci sono ulteriori rischi finanziari da andare senza assicurazione. Sacrificare la tua salute per risparmiare ora potrebbe portare a problemi ancora maggiori, con tag di prezzo ancora più grandi, in fondo alla strada. Ad esempio, se si ignora la cavità e il valore di $ 170 che potrebbe costare oggi a riempire, allora si sta mettendo a rischio di un canale radicale più tardi, che potrebbe farti salire di $ 1 000. E mentre si potrebbe sentirsi sani e invincibili nel tuo 20s, sappi che una malattia o un infortunio catastrofico può succedere a chiunque - e se succede quando non si dispone di assicurazione, si esegue il rischio di decimare le vostre finanze e andare profondamente in debito medico.

Con Kelly Hultgren