Perché l'inerzia è il tuo più grande nemico finanziario

Inerzia (sostantivo): Una tendenza a non fare nulla o rimanere immutata.

La tendenza a restare stretti non è sempre una cosa negativa quando si tratta delle tue finanze. Prendi investimenti, per esempio: un approccio "set-it-and-forget-it" (o, più precisamente, un set-it-and-check-in-it-every-so-often) tenere nel tuo conto di pensionamento è quasi sempre meglio di un reazionario. Ma ci sono molti altri modi in cui l'inerzia può danneggiare finanziariamente.

Rimanere troppo a lungo in un lavoro a basso prezzo, per esempio, può significare perdere il potenziale di guadagno. La mancata aggiornamento (o creazione) del tuo piano immobiliare può causare danni disastrosi. E in attesa di ampliare il tuo risparmio e investire? Beh, è ​​ora che non tornerai più.

Allora come facciamo a rompere l'inerzia? Si inizia con il riconoscimento del fatto che non fare qualcosa è di per sé un'azione e una scelta - e ogni azione ha una conseguenza. A volte ciò che ci tiene stagnante sta considerando il costo, il dolore o il costo delle opportunità di fare qualcosa. Ma non esaminiamo il flipside: il costo, il dolore o il costo delle opportunità di non lo fanno.

Per risolvere il tuo particolare problema, ripensate alla fisica della scuola superiore, in particolare la prima legge di Newton, che afferma che un oggetto a riposo rimarrà a riposo se non agito da una forza esterna. "Quando c'è inerzia, hai bisogno di qualcosa dall'esterno per entrare e dare un piccolo calcio", dice Sarah Newcomb, economista comportamentale a Morningstar.

"L'inerzia non si risolve. Devi fare qualcosa. “

Qui ci sono tre modi di inerzia che ti danno fastidio e come ottenerlo.

In attesa di salvare e investire

Il problema:

L'inerzia di combattimento è per definizione difficile da fare, in particolare per le persone che desiderano avere tutte le risposte prima di immergersi in qualcosa. Ma nel mondo dell'investimento, non ci sono risposte perfette - quindi è probabile che non ti senti mai 100 per cento pronto. "Uno dei più grandi errori che la gente fa è ritardare di mettere i propri soldi al lavoro", perché sono preoccupati di sbagliare e perdere soldi, dice Ken Hevert, vice presidente senior della pensione a Fidelity Investments. È il momento giusto per investire? Cosa succede se i prezzi scendono? Cosa succede se scelgo gli investimenti sbagliati?

Questi sono tutti comprensibili - ma senza risposta - domande. Avrai vittorie e perdite sul mercato, ma solo essendo in essa hai la possibilità di farlo più che sbagliato. Al contrario, se stai stashing i vostri soldi sotto il materasso o in un conto di risparmio, stai già sbagliando, poiché l'inflazione significa che stai perdendo soldi.

La correzione:

La media dei costi del dollaro può aiutare a frenare la tua paura. Quando la media del costo del dollaro stai mettere i tuoi soldi nel mercato nel tempo a intervalli regolari.Dici che hai investito $ 5 000 per investire: invece di mettere subito a disposizione l'intera somma, puoi distribuire $ 5,000 in un periodo di settimane o mesi. È emozionalmente più facile perché stai immergendo una punta (e solo una parte del tuo denaro) nelle acque d'investimento invece di immersioni. Stai anche separandosi dal tentativo di tentare il tempo del mercato, dice Hevert. E puoi rimuovere ulteriormente l'emozione dall'equazione automatizzando questi depositi, per cui non dovete affrontare la paura ogni volta che investite parte del denaro.

Rimanere troppo a lungo in un lavoro a basso costo

Il problema:

Nessuno decide un giorno che trascorrerà anni a lavorare per meno di quello che vale veramente. Ma impostare le tue viste su una migliore opzione di pagamento può essere una cosa difficile da fare. Perché? Viene giù al senso psicologico del proprio valore personale, dice Financial Life Coach Garrett Philbin, fondatore del sito web Be Awesome Not Broke. "Tu domandi:" Sono davvero meritevole di fare più soldi? '" E più rimani in una situazione come questa, più è difficile uscire. (Millennials, prendi nota: è particolarmente importante guadagnare quanto più possibile nelle prime fasi della tua carriera, perché tutte le sollecitazioni e le incrementazioni successive saranno generalmente basate sul salario precedente). Anche se un potenziale nuovo datore di lavoro non lo sa quello che hai fatto all'ultimo lavoro, probabilmente avrà un impatto sul tuo senso di ciò che puoi chiedere.

"Se non valuti il ​​tuo valore, allora perché qualcuno ti pagherà più soldi per esso? "Dice Philbin.

La correzione:

Devi aumentare il valore che vedrai in te stesso. Un modo per iniziare è monitorare ciò che stai realmente sul lavoro. Guarda la descrizione del lavoro iniziale e le aspettative del tuo capo e confronta le risposte che hai ricevuto e qualsiasi numero concreto che dimostri le tue prestazioni (ad esempio le vendite o le metriche). Raccogli tutto questo in una cartella intitolata "realizzazioni" che si aggiungono tutto l'anno. Quindi utilizzare un sito come PayScale per inserire il tuo titolo di lavoro, i doveri, la dimensione della città e della società - ti darà lo stipendio medio per qualcuno in una posizione simile. Se preferisci rimanere nel tuo attuale lavoro (o con la tua azienda corrente), chiedi una riunione di riesame e presenta il tuo caso. Se la tua azienda non può offrire la spinta che stai cercando, è il momento di iniziare a cercare altre opportunità. E quando queste occasioni si trasformano in interviste e chiedono i tuoi obiettivi salariali, la tua risposta dovrebbe basarsi sulla ricerca che hai fatto su ciò che vale il tuo lavoro - non sul tuo stipendio corrente. Procrastinare sulla pianificazione della proprietà

Il problema:

Nessuno ama pensare alla morte. Solo il 44 per cento degli americani ha una volontà con istruzioni sulla gestione del loro denaro e della proprietà, secondo un sondaggio Gallup del 2016. La ragione più citata? "Non sono ancora arrivato", riferisce Caring. com. È inerzia in poche parole. Ma la creazione di una volontà - più una direttiva sanitaria e il potere di avvocato per le finanze, nel caso in cui sei incapace - è fondamentale.Senza tutte queste cose, lo stato può designare non solo chi riceve i tuoi beni dopo la morte, ma chi si prenderà cura dei tuoi figli. Una volontà è l'unico documento che ti permette di chiamare tutori per bambini minori.

Fix:

Effettuare un appuntamento effettivo - bloccare il tempo nel tuo calendario - per farlo. Se hai un coniuge, hai già un partner per tenervi a questo. Se non lo fai, prendi un amico senza volontà e fai lo stesso per il proprio calendario, in modo da poterli tenere responsabile. Poi, per fare riferimento, fai un elenco di ciò che possiedi e di come tu lo possiedi, oltre a una lista di persone che ti fidi di agire per tuo conto per le decisioni finanziarie e sanitarie. Puoi creare un biglietto DIY online (il WillMaker di Nolo.Com costa $ 55 e la fai da te di LegalZoom inizierà a 69 dollari) o paga un avvocato o un avvocato per pianificare la proprietà per fare uno per voi, a partire da circa $ 500. E anche Paul Jacobs, Chief Investment Officer di Palisades Hudson Financial Group, nota un altro pericolo di inerzia: mancando di aggiornare il tuo piano immobiliare. Suggerisce di rivisitare il tuo piano ogni tre o cinque anni o quando le circostanze cambiano in modo significativo. Con Hayden Field