Che eredita il tuo portafoglio di investimenti senza volontà?

Anche se probabilmente sapete che è importante avere la tua volontà finita, notarizzata e in archivio con il tuo avvocato immobiliare, non tutti hanno i loro affari finanziari in ordine nonostante abbia l'intenzione di farlo. Ciò pone la sfortunata domanda: "Chi eredita il portafoglio di investimenti se non si lascia alcuna volontà?" Dove le vostre azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, conti di pensionamento come un Roth IRA o 401 (k), rendite, proprietà immobiliari e altri titoli passano una volta che sei caduto dalla bobina mortale?

contenta che tu abbia chiesto! Immergiamo in una panoramica generale in modo da uscire da una migliore comprensione del processo. La breve risposta: dipende. Prima di entrare nelle specifiche, dobbiamo parlare di qualcosa chiamato "successione intestata".

Se non si lascia una volontà quando si muore, i vostri beni possono essere soggetti alle leggi di successione intestata

Considerando quanto sia comune per le persone a morire senza volontà, le legislazioni dei cinquanta stati degli Stati Uniti hanno superato le proprie leggi che regolano la proprietà, inclusi gli investimenti, ereditata; la gerarchia, la condivisione e l'ordine. Ogni stato è unico, il che significa che il risultato può variare in modo selvaggio a seconda che viviate in Alabama o New York, Colorado o Michigan. Nel mio stato di origine del Missouri, alla morte di una persona che non ha lasciato dietro una volontà, le cosiddette "regole generali di discesa" entreranno in vigore. Essi si trovano nella sezione 474. 010.1 dello Statuto Revisionato del Missouri.

Tutto può durare un po ', forse anni, poiché la proprietà deve passare attraverso la verifica, ma le regole che il tribunale seguirà quando consegnerà i beni:

se la persona che è morta ( il "decedente") non ha figli, il coniuge eredita il 100% della tenuta.

Se il decedente ha figli, il coniuge eredita i primi $ 20 000 della tenuta e poi il 50% del saldo patrimoniale con i figli che dividono il restante 50% tra di loro.

• Se anche il coniuge è morto o il contadino non è mai stato sposato, i bambini (o se sono morti, i loro figli) ereditano l'intera proprietà in parti uguali.
• Se non esiste un coniuge oi figli, la proprietà del decedente è divisa equamente tra suo padre, madre, fratelli e sorelle, oi loro discendenti in parti uguali.
• Se non esiste un coniuge o figli, fratelli o genitori, la proprietà del decedente è divisa ugualmente tra i nonni, le nonni, gli zii e le zie, oi loro discendenti in parte.
• Va avanti e al punto che si potrebbe trattare di scenari remoti che potrebbero meglio adattarsi a uno script di Downtown Abby con beni ereditati da secondi cugini perduti perduta due volte rimossi ma al di là di un punto, la proprietà lasciata indietro senza una volontà è "escheato" allo stato.Ciò significa che tutta la cosa effettivamente risale alla società in forma di sequestro da parte dello Stato, che lo utilizzerà nel suo bilancio generale per pagare cose come le strade e l'educazione.
• Purtroppo le leggi sulla successione intestata possono talvolta portare a risultati terribilmente ingiusti per coloro che, data le circostanze specifiche della tua vita, avreste voluto ereditare il tuo investimento e la tua proprietà (che è una delle ragioni che dovresti avere sempre volere).

Ad esempio, in alcuni stati, il procedere da un omicidio illegale viene pagato in base alle leggi di successo dell'assessore indipendentemente dal fatto che ci sia una volontà o no! Alcuni stati dispongono di gerarchie di ereditarietà che sono stranamente da meno. Considerate Alabama. Là, se una persona sposata non ha figli e muore senza volontà, il coniuge di quella persona eredita i primi 100.000 dollari della tenuta, dopo di che il coniuge deve prendere la metà della proprietà rimanente con l'altra metà andare ai morti della persona

genitori

. Questo è vero anche se il genitore era abusivo, il bambino (ormai adulto) li aveva tagliati fuori della sua vita e li ha espressamente riconosciuti. Anche se non si lascia una volontà, determinati asset e account saranno introdotti in successione di regole di successione e prova Un modo per ottenere una mancanza di volontà o le leggi della successione intestata è proprietà proprietà modi che sostituiscono tutte le altre considerazioni.

Immagina di tenere in possesso di 500.000 dollari di titoli azzurri in un conto imponibile che hai titolo come "locatari comuni nel complesso" (se sei sposato e il tuo stato consente ai coniugi di farlo). Oppure, forse, lo attribui come comune con il diritto di sopravvivenza, mettendo il tuo nipote preferito sul conto. Ancora ancora, forse si utilizza una designazione "da pagare alla morte" per tua sorella, che ti ha sostenuto attraverso uno spesso e sottile. Quando muoiono, non importa nemmeno se hai

fatto una volontà che indica qualcosa di diverso dal titolo, perché la stessa volontà sarebbe anche ignorata per quanto riguarda le attività specifiche! Questo può essere fantastico per un'installazione di ereditarietà fai da te e veloci. Infatti puoi anche usarla a vostro vantaggio poiché pagabili sulle descrizioni di morte ti permettono di aumentare efficacemente i limiti di assicurazione FDIC nei milioni di dollari se lo fai correttamente.

L'inconveniente di tutto questo è che a volte le persone possono dimenticare di aggiornare i loro documenti o non eseguire revisioni periodiche dei loro record di account per assicurarsi che nulla è cambiato. Sembra una cosa minore, ma le vite sono state distrutte finanziariamente. Ad esempio, se hai impostato il tuo 401 (k) decenni fa quando sei stato sposato con il tuo primo marito o moglie con cui non hai figli, e hai successivamente divorziato e ricongiunto a un coniuge con cui hai figli, ma non hai mai preoccupato di aggiornare la forma del beneficiario sul tuo piano di pensione, quando tu muoio, l'ex-coniuge ottiene tutto anche se non l'hai visto o sentito da lui negli anni.Sei riuscito a disinformare la propria famiglia con i frutti della tua carriera andando a qualcuno che non è più parte della tua vita. (Questo è particolarmente preoccupante quando gli amministratori 401 (k) e IRA aggiornano internamente le loro regole di lavoro, anche se fanno notare ai clienti. Vanguard ha infamamente modificato i beneficiari su qualcosa come 100.000 account per semplificare i propri processi. non solo un'inevitabilità statistica che qualcuno, o molti altri, perderà la loro eredità, anche se l'investitore non ha mai inteso o voleva che accadesse.) Lo stesso vale per i beneficiari di altri prodotti finanziari e contratti come l'assicurazione sulla vita e le rendite. Se si muore senza volontà, i beneficiari elencati nell'account, inclusi i conti di pensione, hanno la precedenza su tutti gli altri. Generalmente, ci saranno due classi di beneficiari: beneficiari primari e beneficiari contingenti. Tipicamente, i beneficiari primari ereditano come classe

e solo se tutti sono morti al momento in cui passerai i beneficiari contingenti avranno diritto ad un taglio della torta fiscale.

Un esempio potrebbe aiutare. Immaginate di essere molti, molti anni in futuro e tu sei una vedova o un vedovo. Hai un $ 1, 000, 000 in un Roth IRA che hai accumulato nei decenni. L'account è tenuto in custodia presso Charles Schwab, Merrill Lynch, Northern Trust o un'altra società qualificata. Elenca i tuoi tre figli come i tuoi beneficiari primari. Elenca i tuoi cinque nipoti come i tuoi beneficiari contingenti. Immagina inoltre che, quando passi via, uno dei tuoi figli è già morto, dopo aver perso qualche anno prima. Ciò significa che ci sono due beneficiari primari rimanenti. Adesso ognuno erediterebbe l'1/2 dell'Ira piuttosto che il 1/3 e i beneficiari contingenti (i nipoti) non avrebbero ottenuto nulla in quanto i beneficiari primari sono ancora in vantaggio nella linea di pagamento. In alternativa, puoi titolare la tua proprietà in nome di una fiducia vivibile revocabile, che, se progettata correttamente, anche i by-pass provano. Le attività detenute in questo modo, anche se si muore senza volontà, vengono gestite dal fiduciario, ad esempio un reparto di fiducia bancaria, come previsto nello strumento di fiducia.