Quando i conti fiscali differiti possono danneggiare

Socking via tutti i tuoi soldi in piani fiscali differiti come 401 (k) s, 403 (b) s, 457 piani e IRA deducibili possono essere buoni - a un certo punto. Questo punto termina quando si crea una situazione in cui tutte le attività finanziarie si trovano all'interno dei conti fiscali differiti. Questo può causare problemi una volta che si è in pensione a causa del modo in cui il reddito da pensione è tassato.

Imposte sulle questioni di prelevamento

Quando prelevi i fondi da conti fiscali differiti, tutti saranno tassati come reddito ordinario nell'anno civile in cui prendi il ritiro.

Se hai bisogno di fondi aggiuntivi per una vacanza, un acquisto di nuove auto o per aiutare un membro della famiglia, i fondi eccedenti che ti ritroveranno possono sconvolgerti in una più alta impostazione fiscale. Si potrebbe trovare che stai pagando 25 centesimi in tasse, 33 centesimi in tasse, o addirittura di più, per ogni dollaro che ti ritiri.

Prelievi influenzano la tassazione della previdenza sociale

Oltre al fatto che i prelievi da conti differiti fiscali sono tassati come reddito ordinario, possono anche influenzare quanta parte del reddito della previdenza sociale viene tassato. Ogni ritiro può rendere più fiscali i redditi previdenziali.

Funziona in questo modo perché esiste una formula che determina quanta parte della tua sicurezza sociale viene tassata e uno dei componenti di questa formula è la quantità di "altri redditi" che hai. I prelievi aggiuntivi IRA aumentano l'ammontare di altri redditi e quindi possono causare ulteriori tassazione dei redditi della previdenza sociale.

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Alcuni pensionati trovano che pagano più di 40 centesimi di tasse per dollaro dei prelievi IRA perché i loro prelievi IRA causano una maggiore tassazione della loro previdenza sociale.

Questa situazione non può sempre essere evitata, ma se si pianifica in anticipo, potrebbe essere possibile abbassare la conseguenza fiscale risparmiando in modo fiscale intelligente.

La creazione di diversi secchi fiscali può ridurre la tassa di fatturazione

Invece di arare tutti i tuoi soldi in conti fiscali differiti, costruire sia i conti fiscali successivi che i conti fiscali differiti.

Lavorare con un CPA o pianificatore di reddito per la pensione per valutare la tua fascia fiscale in pensione. Se sarà circa lo stesso o addirittura superiore a quello che è adesso, considerate i conti di Roth invece di IRA deducibili dalle imposte e facendo contributi di Roth al tuo piano 401 (k) o 403 (b) (se il piano lo consente).

Quando si avvicina alla pensione, sarà importante avere un saldo delle imposte al lordo delle imposte e delle imposte. Anche se stai anticipando alcune deduzioni ora, pianificando in anticipo, creerai una flessibilità finanziaria che potrebbe essere utile quando sei in pensione.

Utilizza le strategie di posizionamento delle risorse per risparmiare ancora di più

Quando crei account sia fiscali che post-tassati (ciò che mi riferisco ad un "conto non pensionabile" che può essere un conto di fondi di intermediazione o di fondi comuni non designato come IRA), puoi utilizzare strategie di posizionamento delle risorse per rendere il tuo piano ancora più fiscale!

La posizione del patrimonio è il processo di scelta strategica per "individuare" un elevato fatturato, un elevato reddito attivo nei conti fiscali differiti e mettere investimenti a fatturato ridotti che generano dividendi qualificati e guadagni di capitale a lungo termine nei tuoi conti non pensionistici ottenere un 1099 ogni anno.

Individuando attentamente i beni, gli investimenti come le obbligazioni imponibili (che generano proventi di interesse) e fondi azionari di piccole dimensioni (che hanno tipicamente un elevato fatturato e generano guadagni più a breve termine) possono iniziare questo tipo di reddito da investimenti all'interno di conti fiscali differiti dove non si paga alcuna tassa fino a quando non si preleva fondi - indipendentemente dall'attività di reddito degli investimenti.

Le tasse fiscali efficienti come i fondi di gestione fiscale, i fondi azionari di grandi capite e i fondi di reddito dividendi possono essere ubicati nei vostri conti non pensionistici in cui è possibile trarre vantaggio dall'aliquota inferiore applicabile ai dividendi qualificati e ai guadagni di capitale a lungo termine . Se queste stesse aziende sono detenute all'interno dei vostri conti di pensione, i dividendi qualificati ei guadagni a lungo termine finiscono per essere tassati all'aliquota più elevata dell'imposta sul reddito - in quanto tutti i prelievi dei conti pensionistici differiti sono riportati come reddito ordinario e il ritiro non sarà mantenere il carattere sottostante del reddito quale il diviend o il guadagno di capitale.

Riga inferiore:

le tasse contano. Creando un saldo dei conti degli investimenti fiscali e post-fiscali e individuando le partecipazioni degli investimenti all'interno di questi conti in modo fiscale, puoi risparmiare più migliaia di tasse durante la tua vita di investimento.