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Se un veicolo di proprietà aziendale è stato danneggiato in un incidente automobilistico, l'assicuratore auto dell'azienda può dichiararlo una perdita totale. L'assicuratore può scegliere di "totalizzare" un veicolo che sembra aver subito solo un danno minore. Questo frustra molti imprenditori. Ecco uno scenario tipico.
È stato solo un danno minore!
Fred Ferguson ha appena finito una conversazione telefonica con un regolatore di assicurazione e non è felice. Fred possiede Ferguson Flowers, un negozio di fiori al dettaglio.
Un furgone che utilizza ferma per la consegna di fiori è stato danneggiato in un incidente la scorsa settimana. Un impiegato di Fred è tornato al negozio dopo aver effettuato una consegna quando ha colpito una macchia di ghiaccio nero. Il conducente ha perso il controllo del camion e il furgone sbattuto in un albero. Fortunatamente, il lavoratore non è stato ferito.
Fred ha assicurato il furgone sotto la politica auto aziendale standard. Ha acquistato coperture complete e collisioni. Il furgone ha sostenuto solo minimi danni (a Fred di vista comunque), ma l'assicuratore ha dichiarato una perdita totale. Fred è infastidito a questo mentre crede che il furgone possa essere riparato. Egli è anche infelice del calcolo dell'assicuratore sul valore effettivo del denaro del veicolo. Secondo il suo assicuratore, il furgone di Fred valeva meno della metà dell'importo pagato da qualche anno fa!
Opzioni di regolamento per perdite dell'assicuratore
La sezione Condizioni della politica auto commerciale standard consente all'assicuratore alcune opzioni quando si risponde a una perdita di danni fisici.
L'assicuratore può scegliere di riparare o sostituire il veicolo danneggiato o rubato. In alternativa, può prendere tutta o qualsiasi parte dell'automobile danneggiata come salvataggio ad un valore che ha negoziato con il contraente o determinato da una valutazione.
Se il veicolo è stato rubato, l'assicuratore può riparare qualsiasi danno che ha sostenuto e poi restituirlo al contraente.
Se l'assicuratore dichiara il veicolo una perdita totale, calcolerà il valore effettivo del denaro effettivo del veicolo. Il calcolo dell'assicuratore includerà una rettifica per gli ammortamenti e la condizione fisica dell'auto.
Quando un veicolo è una perdita totale?
In generale, un veicolo è considerato una perdita totale quando il costo per la riparazione supera il suo valore effettivo di cassa. Gli assicuratori considerano una serie di fattori per calcolare il valore di un veicolo. Questi includono:
- Età
- Condizione
- Lettura Odometro
- Attrezzature e caratteristiche
- Decrescita in valore
- Vale sul mercato locale del veicolo
L'assicuratore confronta il costo di riparazione del veicolo valore effettivo di cassa dividendo il primo da quest'ultimo. Il risultato è chiamato soglia totale di perdita ed è espresso in percentuale. Ad esempio, supponiamo che un veicolo costa 8.000 dollari per la riparazione e il suo ACV è 10.000 dollari. La soglia totale di perdita per il veicolo è dell'80% (8.000 / 10.000).Quando la soglia raggiunge una certa percentuale, l'assicuratore "totale" l'auto.
In alcuni stati, la soglia totale di perdita è stabilita dalla legge. La percentuale statutaria è generalmente da qualche parte tra il 60% e il 100%, con il 75% il più comune. Negli Stati in cui la soglia è determinata dalla legge, un assicuratore non può dichiarare un veicolo una perdita totale a meno che non sia stata raggiunta la soglia determinata dal stato.
Altri stati consentono a ciascun assicuratore di stabilire la propria soglia di perdita totale.
Una volta che un veicolo è stato dichiarato una perdita totale, l'assicuratore compila un modulo e lo invia all'autorità di autorizzazione del veicolo statale. La scheda notifica l'autorità che il veicolo è stato totalizzato. Un veicolo totale non può essere guidato nella sua condizione attuale.
Veicoli moderni sono costosi per la riparazione
Le vetture moderne sono più probabili che siano totali di veicoli più vecchi. Questo perché i veicoli moderni sono complessi e la loro complessità li rende costosi da riparare. Molte delle loro funzioni interne sono computerizzate. Se un componente di sistema è danneggiato in un incidente, il danno può essere difficile da identificare e da riparare.
Oggi, i negozi di riparazione automatica necessitano di attrezzature sofisticate che sono costose da acquistare e costose da mantenere. Le meccaniche necessitano di una formazione completa per svolgere attività di base.
I costi delle attrezzature e della formazione sono trasmessi ai clienti.
Un altro fattore che incide sui costi di riparazione è il materiale da cui vengono prodotte automobili moderne. Questi materiali sono leggeri in modo che le auto usino meno carburante. I materiali leggeri proteggono anche i passeggeri dalla crumpling in un incidente. Tuttavia, questi materiali possono essere difficili, se non impossibili, riparare. Le incursioni in un pannello sgualcito non possono essere martellate come quelle delle automobili più anziane. Invece, l'intero pannello deve essere sostituito. I costi si aggiungono rapidamente così tante auto sono "totali" piuttosto che riparate.
Vehicle Salvage
Un veicolo che è stato dichiarato una perdita totale in genere ha un certo valore di salvataggio. L'assicuratore paga solitamente il proprietario del veicolo il valore effettivo del denaro dell'auto e mantiene l'auto danneggiato come recupero. L'assicuratore deve ottenere un certificato di salvataggio dallo Stato. Un certificato di salvataggio serve come prova della proprietà legale e sostituisce qualsiasi titolo precedente al veicolo. Una volta che l'assicuratore ha il certificato, normalmente vende il veicolo ad una società di salvataggio automatico.
In alcuni stati, è possibile mantenere un veicolo "totalizzato" pagando all'assicuratore il valore di salvataggio. Un auto di recupero non può essere pilotato se non viene riparato e registrato come veicolo di recupero rivitalizzato. Al fine di ristabilire il veicolo, deve passare un'ispezione approfondita da parte dell'autorità di ispezione statale. Se non si intende guidare l'auto ma si desidera conservarlo per parti, è possibile ottenere un certificato di veicolo non riparabile.
2T3X5 - Manutenzione del veicolo del veicolo - AFSC Descrizione
Attrezzatura.
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