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Un prestito può essere confuso. I mutuatari hanno domande. Sono il tipo di domande di chiusura del prestito che vengono solitamente chiesto una sola volta e, dopo la chiusura della casa, le risposte vengono rapidamente messe fuori mente. Acquistare una casa e ottenere un prestito può essere tutto compreso.
Quando si tratta di bloccare il tasso di interesse su un mutuo ipotecario, tutti vogliono tempo per ottenere il miglior affare. Non c'è niente di sbagliato con quel sentimento.
È normale. Alcuni di voi avrete fortuna e un po 'di tempo non lo farai. In altre parole, è un rotolo dei dadi. Con un tasso di interesse bloccato, tuttavia, è garantito che se i tassi di interesse passano al momento in cui sei pronto a chiudere, pagherai il tasso di interesse più basso.
Quali sono i rischi se il prestito non è bloccato?
Diciamo che decidi di aspettare. Hai restringito dove avrai un'ipoteca e hai guardato tutte le tue scelte di prestito. Forse hai deciso anche sul prodotto di prestito che vuoi. Ma il mercato sta scendendo. La Fed ha ridotto i tassi due volte e si aspetta che essi scendano ulteriormente. Quindi decidi di non bloccare.
È una scommessa. Ma se i tassi aumentano, non hai assolutamente protezione. Pagherai il tasso più elevato se rimani con quel prestatore.
Quali sono gli elementi principali per le serrature di prestito?
Quando decidete di bloccare un prestito, ci sono 3 punti da considerare:
- Tasso di interesse
- Punti
- Lunghezza del periodo di blocco
I mutuatari pagheranno extra per un blocco prestito esteso.
Le serrature estese di solito non sono libere. Il tasso di interesse sarà un po 'più alto o i punti rifletteranno la tassa di blocco del prestito. Questo perché il prestatore sta assumendo il rischio che i tassi potrebbero aumentare mentre la transazione è trattata, in modo che il prestatore potrebbe finire per perdere soldi se il prestito è finanziato a un tasso di interesse inferiore al mercato.
Ma chiudere il prestito dà al mutuatario la pace della mente. Gli esperti immobiliari raccomandano generalmente che i mutuatari si bloccano.
Sei impegnato in questo prestito se si blocca?
La chiusura nella tariffa non significa che il mutuatario sia associato a quel prestatore. Il mutuatario è in realtà libero di andare altrove per un prestito se i tassi scendono entro il momento in cui la transazione è pronta per chiudere. La maggior parte dei mutuatari non si rendono conto di questo fatto poco conosciuto. Questo perché i finanziatori non vogliono dire a nessuno. Non vogliono perdere un prestito incoraggiando un mutuatario a saltare la nave.
Ma se i tassi scendono, e il mutuatario minaccia di tirare il prestito, di andare ad un altro prestatore, in genere il mutuante rinegozierà il tasso di interesse. Perché il creditore farà questo? Perché il prestatore vuole mantenere i suoi clienti.
Come sono calcolati i tassi di prestito?
Una chiusura di tasso di 30 giorni potrebbe costare il mutuatario una metà di un punto; mentre un blocco di tasso di 60 giorni potrebbe costare un punto pieno.I punti sono una percentuale dell'importo del prestito. A. Il blocco del tasso del 5% su un prestito di $ 200.000 è di $ 1 000. Queste tasse non vengono pagate in anticipo; sono pagati alla chiusura. Quindi, se il prestito non chiude mai perché il mutuatario ha cambiato idea o andato altrove, le tasse non sono mai pagate. Se un mutuatario non vuole pagare per la chiusura del prestito attraverso i punti, la tassa può essere calcolata nel tasso di interesse.
C'è un inconveniente?
C'è raramente una ragione per non bloccare un prestito. I tassi di interesse cambiano ogni giorno, qualche volta ogni ora. Per proteggerti dalla volatilità del mercato, è una buona idea bloccare la tua tariffa una volta soddisfatti del tasso. Il motivo per cui alcuni acquirenti non amano le serrature di prestiti è perché vogliono macinare ogni centesimo da una transazione che è umanamente possibile. Basta ricordare che se il tasso fosse accettabile quando è stato bloccato tre settimane fa, una goccia di 1/8 di un punto o giù di lì non è la fine del mondo. Non c'è bisogno di essere quel tipo di mutuatario per ottenere un buon affare.
Al momento della scrittura, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, è un Broker-Associate a Lyon Real Estate a Sacramento, in California.
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