Cosa puoi fare quando non puoi pagare un prestito

A volte la vita porta sorprese. Se stai trovando che non puoi effettuare pagamenti su uno o più prestiti, è meglio agire prima che più tardi. Muovendosi rapidamente ti aiuta a ridurre al minimo i danni alle tue finanze e lo stress di pulire qualcosa che potrebbe continuare ad aggravarsi.

La soluzione può essere semplice in alcuni casi. Ad esempio, se non potete permettere i vostri pagamenti per auto, potrebbe essere possibile vendere l'auto e passare a un veicolo meno costoso ma sicuro - o anche senza una macchina per un po '.

Purtroppo le soluzioni sono raramente così facili.

Fortunatamente, ci sono strategie che puoi usare per evitare che peggiorino le cose.

Se non pagate

Potrebbe aiutare prima a parlare del caso peggiore. Se semplicemente smettere di pagare un prestito, sarà infine default su quel prestito. Il risultato è che dovrai più soldi perché le penalità, le tasse e gli oneri di interessi si accumulano. I tuoi punteggi di credito cadranno. Può richiedere diversi anni per recuperare, ma è possibile ricostruire il credito e prendere in prestito nuovamente - a volte in pochi anni.

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Le prigioni del debitore sono state bandite negli Usa da tempo, quindi non dovete preoccuparvi delle minacce dei collezionisti del debito di inviare la polizia domani . Tuttavia, bisogna prestare attenzione a documenti legali e requisiti per almeno apparire in tribunale.

È il peggio che può succedere. Non è divertente - è frustrante e stressante - ma è qualcosa che puoi passare e tu puoi evitare questa situazione.

Quando ti rendi conto non puoi pagare

Speriamo che abbia un po 'di tempo prima che il prossimo pagamento sia dovuto. Se è così, puoi agire prima di ritardare qualsiasi pagamento. A questo punto, hai ancora diverse opzioni.

• Paghi in ritardo: È meglio fare i tuoi pagamenti prestiti in tempo, ma se non puoi farlo, leggermente tardi è meglio di in realtà in ritardo. Prova a ricevere il tuo pagamento entro 30 giorni dalla data di scadenza. In molti casi, i pagamenti ritardati non vengono segnalati alle agenzie di credito, per cui il tuo credito non sarà danneggiato. Questo ti lascia l'opzione di consolidare o rifinanziare il debito.
• Consolidare o rifinanziare: Potresti essere migliore con un prestito diverso. Soprattutto con prestiti tossici come carte di credito e prestiti a giorno di paga, consolidando con un prestito personale provoca costi di interesse più bassi e un pagamento più basso richiesto. Inoltre hai più tempo per rimborsare. Ad esempio, potresti ottenere un prestito personale che ripagherai da tre a cinque anni. Avere più tempo per rimborsare potrebbe finire per costare più interesse - ma potrebbe non essere. Ancora una volta, se stai uscendo dai prestiti payday, potresti facilmente uscire.Dovrai applicare prima di iniziare i pagamenti mancanti per ottenere l'approvazione per un prestito di consolidamento. I finanziatori non vogliono concedere un prestito a qualcuno che è già dietro. Dove dovresti prestare? Iniziare con la richiesta di prestiti non garantiti presso banche e istituti di credito che lavorano nella vostra comunità e prestatori in linea. Applicare questi prestiti allo stesso tempo in modo da minimizzare i danni al tuo credito e andare con l'offerta migliore.
• Crediti garantiti: Consolidare con un prestito garantito è anche un'opzione se si desidera impegnare le attività come garanzia. Tuttavia, si rischia di perdere tali attività se non è possibile effettuare pagamenti sul nuovo prestito. Se metti la tua casa sulla linea, puoi perdere in preclusione, cosa che rende le cose difficili per te e la tua famiglia. Il rimborso del veicolo non è mai conveniente, e sarebbe più difficile arrivare al lavoro e continuare a guadagnare un reddito.
• Comunicare con istituti di credito: Se prevedete problemi di pagamento, parli con il prestatore. Essi potrebbero avere opzioni per aiutarti, sia che cambia la tua data di scadenza o ti consente di saltare i pagamenti per diversi mesi. Potresti anche essere in grado di negoziare un accordo con il tuo prestatore. Spiega che non puoi fare i pagamenti, offrire meno di quanto ti devi e vedere se accettano. Questo non è probabile che riesca a meno che tu non possa convincere il tuo prestatore che non sei in grado di pagare, ma è un'opzione. Tieni presente che il tuo credito subirà se ti accontenterai, ma puoi mettere i pagamenti dietro di te.
• Priorità dei pagamenti: Potrebbe essere necessario prendere decisioni difficili su quali prestiti per smettere di pagare e quali continuare. La saggezza convenzionale dice di continuare a effettuare pagamenti per la tua casa e prestiti auto e per smettere di pagare prestiti non garantiti se necessario, come i prestiti personali e le carte di credito. La ragione è che voi davvero non vogliono sfratti o avere il vostro veicolo rimborsato. Il danno al tuo credito è anche indesiderabile, ma non interrompe immediatamente la tua vita allo stesso modo. Fai un elenco dei tuoi pagamenti e fai una scelta consapevole su ciascuno di essi, tenendo in considerazione la sicurezza e la salute in base alla scelta.

Prestiti federali per studenti

Se hai preso in prestito per l'istruzione superiore utilizzando programmi di prestiti governativi, hai alcune opzioni aggiuntive disponibili. I prestiti sostenuti dal governo federale hanno alcuni vantaggi che non si trovano altrove.

• Decadenza: Se sei qualificato per un deferimento, puoi interrompere temporaneamente i pagamenti. Questo ti dà il tempo di tornare ai tuoi piedi. Per alcuni mutuatari, questa è un'opzione nei periodi di disoccupazione o di altre difficoltà finanziarie.
• Rimborso sul reddito: Se non sei qualificato per un deferimento, potresti essere in grado di almeno ridurre i tuoi pagamenti mensili. I programmi di rimborso incentrati sul reddito possono comportare un pagamento che dovrebbe essere più conveniente. Se il tuo reddito è estremamente basso, finirete con un pagamento estremamente basso per abbinare.

Prestiti Payday

I prestiti Payday sono anche unici, soprattutto a causa dei loro costi estremamente elevati.Questi prestiti possono facilmente inviarti in una spirale di debito e alla fine, verrà il momento in cui non puoi fare i tuoi pagamenti.

Il consolidamento dei prestiti a giorno di paga è una delle tue migliori opzioni a meno che non si possa pagare. Puoi vendere qualcosa per fare soldi? Spostare il debito a un prestatore meno costoso - anche i trasferimenti di bilancio della carta di credito possono risparmiare denaro e comprare tempo. Basta ricordare le tasse di trasferimento di equilibrio e non utilizzare la carta per niente se non pagando il debito esistente.

Se hai già scritto un assegno ad un prestatore di payday, potrebbe essere possibile interrompere il pagamento sul controllo. Tuttavia, ciò può portare a problemi legali e dovrai ancora pagare i soldi. Parlare con un avvocato locale o un avvocato legale che abbia familiarità con le leggi del tuo stato prima di interrompere il pagamento. Anche se è un'opzione, dovrai pagare una tassa modesta alla tua banca.

Carte di Credito

L'esclusione dei pagamenti su una carta di credito richiede anche un'attenzione particolare. Se possibile, almeno rendere il pagamento minimo, anche se più è sempre migliore. Quando arresto effettui pagamenti, l'emittente della carta di credito può aumentare il tasso di interesse a un tasso di penalità molto più alto. Ciò potrebbe far rivalutare la priorità dei pagamenti da saltare e quali pagamenti.

Get Help

Potresti pensare che non puoi permettersi per ottenere aiuto se hai problemi con i pagamenti di prestiti. Ma tu non sei necessariamente in proprio.

• Il consiglio di credito ti aiuta a capire la tua situazione e trovare soluzioni. Una prospettiva esterna è spesso utile, soprattutto da qualcuno che lavora con i consumatori come te ogni giorno. La chiave è lavorare con un consulente reputato che non solo ti sta cercando di venderti qualcosa. In molti casi, la consulenza è fornita a nessun costo a voi. A seconda della situazione, il tuo consulente può suggerire un piano di gestione del debito o un altro corso d'azione. Inizia la tua ricerca di consulenti con la National Foundation for Credit Counseling (NFCC) e chiedi informazioni sulle tasse e sulla filosofia prima di accettare qualsiasi cosa.
• Avvocati fallimentari possono anche aiutare, ma non sorprendi quando suggeriscono la presentazione del fallimento. Fallimento potrebbe risolvere i tuoi problemi, ma potrebbero essere alternative migliori.
• L'assistenza pubblica è disponibile anche in molte aree. Le utilità locali, il governo federale e altri forniscono sollievo alle persone che hanno bisogno di aiuto per pagare le bollette. Questi programmi potrebbero fornire abbastanza sollievo per aiutarti a rimanere in cima ai pagamenti del prestito e ad evitare misure più drastiche. Inizia la tua ricerca in USA. gov e chieda ai fornitori di energia e telefonia locali informazioni sui programmi disponibili.

Spostando in avanti

Finora abbiamo coperto correzioni a breve termine. In definitiva, hai bisogno di un piano a lungo termine per rimanere al di sopra delle fatture. La vita è meno stressante quando non devi spegnere quei fuochi e dovrai finanziare obiettivi più grandi e migliori.

• Fondo di emergenza: È essenziale avere risparmi di emergenza. Che si tratti di $ 1 000 per farti uscire da una marmellata o tre mesi di spese di vita, che il denaro extra ti aiuterà a evitare problemi.Non dovrai pagare il debito se qualcosa si rompe e sarai in grado di pagare le tue fatture senza interruzione. La sfida sta nel costruire quel fondo, che è una questione di spendere meno di quanto si guadagna.
• Capire le tue finanze: Dovrai avere una comprensione sul tuo reddito e la tua spesa per avere successo. Scrivere i numeri in basso e tenere traccia di ogni centesimo speso per almeno un mese - più è meglio. Non dimenticare di includere le spese che pagate solo annualmente, ad esempio la tassa di proprietà o un premio assicurativo. Non puoi prendere decisioni intelligenti finché non sai come vengono spesi i soldi. Potrebbe essere necessario guadagnare di più, spendere meno, o entrambi. Per rapidi risultati, le opzioni più comuni stanno assumendo lavoro supplementare, riducendo la spesa e vendendo oggetti che non hanno più bisogno. Per una spinta a lungo termine, lavorare sulla tua carriera e le abitudini di spesa dopo aver preso le vittorie veloci.