Quale tipo di consulenza finanziaria ho bisogno?

Come pianificatore finanziario, quando incontro qualcuno nuovo e mi chiedono cosa faccio, quando dico loro che sono un pianificatore finanziario spesso rispondono con "Oh, cosa ne pensi dovrebbe investire in questo momento? " Questa domanda mi guida i dadi. Il pianificatore finanziario non significa broker di borsa, timer di mercato, economista guru o consulente di investimento. Non significa anche che ho una sfera di cristallo lavorante.

Nel mondo dei servizi finanziari vi sono offerte offerte di servizi distinti e se pensi di avere bisogno di consulenza finanziaria ti farà passare tempo a capire quali tipi di consigli possono essere acquistati e chi lo offre.

Diamo un'occhiata ai tre tipi principali di consulenza finanziaria che si potrebbe cercare; pianificazione finanziaria, consulenza in materia di investimenti e pianificazione del pensionamento.

Pianificazione finanziaria

La pianificazione finanziaria prevede l'esame dell'intera situazione finanziaria e la definizione di un piano per portarti nella direzione in cui vuoi andare.

Comprende guardando il tipo di mutuo che hai (così come tutti i tipi di debito che tu possa avere), le tue esigenze di assicurazione e la copertura corrente, benefici aziendali come i piani 401 (k) opzioni o piani di progettazione differita, situazione familiare, stabilità di carriera, abitudini di spesa, documenti legali, piani di pensione; fondamentalmente tutto ciò che ha a che fare con te e il tuo denaro.

Un pianificatore finanziario mostra quindi quali tipi di account da contribuire e come nel tempo dovrebbero portare a un valore di riferimento mirato o di un valore di conto quando si avvicina al pensionamento.

Consigli d'investimento

Il consiglio d'investimento è solo un piccolo pezzo di pianificazione finanziaria.

Ha a che fare con dove metti i tuoi soldi e puoi includere fondi raccolti all'interno del tuo piano 401 (k), scegliendo titoli e obbligazioni e valutando i rischi di mettere i tuoi soldi in una nuova impresa.

Consulenti di investimento hanno solitamente una specialità come la gestione di obbligazioni, la gestione di titoli, la gestione delle strategie delle opzioni o la gestione di fondi comuni attraverso un approccio di allocazione degli asset.

Alcuni consiglieri di investimento si specializzano nel fare due diligence e screening altri consiglieri per scegliere il giusto tipo di consulente per ogni categoria. Chiedi sempre ad un consulente per gli investimenti la loro specialità prima di assumerli. Nessun consulente per gli investimenti può essere buono a tutti - quindi essere cauti di qualcuno che dice di fare tutto. Un buon consulente per gli investimenti sa quando cercare competenze esterne per alcune parti del portafoglio.

Pianificazione del pensionamento

La pianificazione del pensionamento comporta un insieme di abilità che va oltre la pianificazione finanziaria di base o fornisce consulenza in materia di investimenti.

Un pensionato deve avere una chiara comprensione del fatto che le attività finanziarie che stai accumulando, oltre a altre risorse quali le pensioni, la previdenza sociale, il lavoro part-time, il patrimonio di casa, ecc.sono tutti pezzi di un puzzle che devono essere messi insieme in modo che si otterrà la consegna di pagamenti mensili affidabili a voi una volta che si è in pensione.

Un pensionato prevede quanti redditi da pensione si può prevedere di avere a quale data e quali conti per disegnare. Possono mostrarvi quanto si prevede di pagare tasse e costi di assistenza sanitaria. Essi mostrano come l'inflazione può influenzare le vostre esigenze di spesa e quali decisioni consentiranno di mettere in futuro il futuro 80 anni in una posizione più sicura.

Qualcuno che cerca di venderti un prodotto o ti dice cosa fare con i tuoi soldi non è un pianificatore di pensione. Quando si avvicina alla pensione, si desidera avere una dettagliata proiezione su dove provenire il reddito futuro.

Posso avere tutti e tre?

Solo perché qualcuno offre pianificazione finanziaria non significa che offrono consulenza agli investimenti e / o pianificazione del pensionamento, o viceversa. Assicurati di comprendere le differenze prima di cercare il servizio necessario.

Alcune imprese (spesso a pagamento solo le imprese di consulenza) hanno competenze in tutti i settori perché hanno un personale abbastanza grande, o risorse con consulenti esterni o consulenti esperti che dispongono di aree tematiche di nicchia che consentono loro di essere competenti in tutte le aree. Questo tipo di impresa può essere una casa a lungo termine che soddisferà le vostre esigenze di pianificazione finanziaria, investimenti e pianificazione di pensione senza che tu abbia bisogno di fare un cambiamento più tardi nella vita.