Lo statuto di limitazioni sul debito - una panoramica

Avete mai avuto un debito sparato da un collezionista ad un altro su quello che sembra età? A un certo punto il ciclo deve smettere, giusto? Destra.

I debiti hanno una specie di data di scadenza nota come lo statuto di limitazione che mantiene i collezionisti di debito e anche il creditore originale, da perseguirlo indefinitamente. Prima di accettare di pagare un vecchio debito, assicuratevi prima di non averlo scaduto.

Se il limite di tempo è scaduto, puoi decidere che sia nel tuo interesse non pagare.

Due limiti di tempo per i debiti

Molte persone ottengono lo statuto di confusione confuso con il limite di tempo di segnalazione di credito. Mentre sono entrambi i limiti di tempo relativi al debito, hanno effetti diversi e sono innescati da eventi diversi nel ciclo di vita del debito.

Il limite di tempo di segnalazione del credito è l'importo massimo di tempo che i credit bureaus possono includere i debiti delinquenti sul tuo rapporto di credito. Per la maggior parte dei tipi di conti, è sette anni dalla data del delinquenza. Tuttavia, i fallimenti sono segnalati per 10 anni e le imposte fiscali possono essere segnalate fino a 15 anni. Il termine di presentazione del credito è dettato dal Fair Credit Reporting Act e non influenza lo statuto di limitazione per la riscossione di un debito.

Lo statuto di un debito, d'altro canto, è il periodo di tempo in cui un debito è legalmente esecutivo.

Significato, la quantità di tempo in cui un creditore o un collezionista può utilizzare la corte per costringerti a pagare un debito. Il periodo di tempo inizia dall'ultima data di attività del conto e varia a seconda dello stato.

Come utilizzare lo statuto al tuo vantaggio

Lo statuto inizia all'ultima data di attività dell'account.

(Tieni presente che questo può essere diverso dalla data in cui il conto è andato scaduto.) Il tuo rapporto di credito includerà spesso l'ultima data dell'attività del tuo account.

Anche se lo statuto è scaduto, alcuni collezionisti continueranno a tentare di raccogliere. Sperano di non conoscere lo statuto di limitazione e pagherai se ti chiamano o intimidiranno abbastanza. Possono anche presentare una denuncia contro di te. Se sei sicuro che lo statuto di limitazione è scaduto, puoi utilizzare questo fatto come giustificazione per non dover pagare il debito.

Fare attenzione a non riavviare lo statuto di limitazione. Ogni volta che prendi un'azione con un account, viene revocato lo statuto dei limiti. Effettuare un pagamento, effettuare una promessa di pagamento, inserire un contratto di pagamento o effettuare un addebito con l'account può riavviare lo statuto di limitazione. Quando l'orologio si riavvia, si riavvia a zero, non importa quanto tempo sia trascorso prima dell'attività.

Crackdown su post-statuto di limitazioni avvocati

Dopo essere stato citato in giudizio dal FTC nel 2012, Asset Acceptance, uno dei più grandi collezionisti di debito, ha accettato di notificare ai consumatori quando i loro debiti sono passati lo statuto includendo avviso di riscossione del debito "Dato l'età del debito non ti faremo causa". Può anche includere "e non lo seguiamo a nessuna agenzia di reporting". Non tutte le agenzie di raccolta comprenderanno questa divulgazione, quindi l'onere della prova rimane su di te.

Qual è il mio statuto di limitazioni?

Lo statuto di limitazione è di solito da tre a sei anni, ma è alto quanto 15 anni in uno stato. Controlla l'elenco completo dello statuto di limitazioni per Stato per apprendere lo statuto di limitazione del debito per il tuo stato.

Se si è mosso di recente, i collezionisti di debiti inopportuni potrebbero tentare di utilizzare lo stato di origine per lo statuto, in particolare se tale limite è maggiore di quello dello stato in cui si trova. Questo darebbe a un collezionista più tempo per raccogliere il debito.

Alcuni debiti non hanno uno statuto di limitazione. Ciò include i prestiti federali degli studenti, il sostegno di un bambino in alcuni Stati e le imposte sul reddito. Non puoi utilizzare lo statuto come difesa in una causa nei confronti di uno di questi, anche se non hai intrapreso alcun intervento sul conto in diversi anni.

Che cosa lo statuto delle limitazioni non fa

Tieni presente quando scade lo statuto, impedisce solo a un collezionista di vincere una sentenza contro di te quando riesci a dimostrare che lo statuto di limitazione è scaduto. Non:

• Mantenere un collezionista a presentare una denuncia contro di te. Può impedirgli di vincere se li usi contro di loro in tribunale.
• Cancellare il debito. Se il debito è legittimo, dovete ancora.
• Prevenire che il debito venga riportato sul tuo rapporto di credito. Il debito può essere segnalato finché il limite di tempo di segnalazione di credito consente.