Cosa fare Quando la banca dice che hai bisogno di un cosignatore

Il vostro prestatore ha deciso che i tuoi punteggi di credito o il tuo reddito non sono abbastanza alti per loro di approvare la tua richiesta di prestito. Tuttavia, la banca potrebbe essere disposta ad approvare il tuo prestito se qualcun altro domanda per il prestito con te.

Come un Cosigner aiuta

Un cosignatore è una persona che ti aiuta a ottenere l'approvazione per un prestito. Il cosignatore (che presumibilmente ha forte credito e reddito) promette di garantire che il prestito viene rimborsato con la firma del contratto di prestito con voi.

In altre parole, il cosignatore assume

piena responsabilità per il debito - se non si paga il prestito, il tuo cosignatore dovrà farlo. Se nessuno di voi può pagare il prestito, quindi sia di te vedrà punteggi di credito più bassi (e possibilmente ulteriori tentativi di raccogliere tramite azione legale). Ci sono due modi per andare avanti da qui:

Find a cosigner, o

Lavorare per ottenere un prestito da soli - senza alcun cosignatore.

1. Perché avete bisogno di un Cosigner
2. Quando le banche valutano la tua domanda di prestito, cercano di determinare se si rimborserà il prestito. In generale, guardano a due cose: il tuo credito e il tuo reddito.

Credito:

i creditori rivedono la tua storia di credito per vedere se in passato hai preso in prestito (e rimborsato i prestiti). Se hai pagato con successo diversi prestiti, sei una scommessa abbastanza sicura. Se, d'altra parte, non si dispone di una storia di prestiti - o avete inadempiente sui prestiti in passato - i finanziatori sono meno disposti ad approvare il prestito. I finanziatori potrebbero esaminare i tuoi rapporti di credito (che puoi e dovresti fare ogni anno - è la tua destra sotto la legge federale) o utilizzano un punteggio di credito basato sulle informazioni contenute nei tuoi rapporti di credito.

• Reddito:

i finanziatori guardano anche quanto guadagni e quanta parte del reddito mensile andrà verso il pagamento del prestito. Se i tuoi pagamenti di prestito assumono una gran parte del tuo reddito, ti preoccupano che tu arriverai sopra la tua testa. A tal fine, i finanziatori calcolano un rapporto debito / reddito (ad esempio, potrebbero voler tenere i pagamenti del prestito al di sotto del 30% del tuo totale reddito).

• Aggiunta di un cosignatore ti aiuta a soddisfare i requisiti del prestatore per credito e reddito. Un cosignatore (supponendo di avere un lavoro) aggiunge un secondo reddito disponibile per contribuire a fare pagamenti di prestito. Idealmente, pagherai il prestito da soli, ma il prestatore vuole essere al sicuro - e con un cognato, possono provare a raccogliere da
• due persone (che secondo la banca sono migliori di una ). Se il tuo cosignatore ha un buon credito, questo aiuta anche - almeno qualcuno sul prestito ha esperienza di prestito e di rimborso. Per saperne di più su come funziona cosigning. Ricerca di un Cosigner Se si desidera utilizzare un cosignatore, è necessario trovare qualcuno con un buon credito e un reddito sufficiente per aiutare l'applicazione del prestito. In molti casi, un familiare o un amico stretto agiscono come cosignatore. Si noti che chiunque si compia per te sta assumendo un grande rischio: saranno

100% responsabili

per pagare il prestito. Certamente si intende pagare tutto da soli, ma la vita è piena di sorprese (un incidente d'auto può facilmente rendere impossibile pagare le tue fatture). Assicurarsi che il tuo cosignatore capisca pienamente il rischio e possa davvero permettersi di prendere questo rischio prima di metterli in una posizione difficile. Il tuo cognome dovrà compilare l'applicazione di prestito con te e fornire gli stessi dati finanziari che hai fornito sull'applicazione del prestito.

Ad esempio, dovranno includere il numero di previdenza sociale, la data di nascita, i redditi, gli indirizzi e altre informazioni. Avere il tuo cognome di portare l'identificazione se stai candidando per un prestito in persona.

Go It Alone

Se non puoi (o non volete) trovare un cognome, potresti ancora essere in grado di prendere in prestito. Soprattutto se non hai bisogno subito del denaro, puoi lavorare a costruire i tuoi punteggi di credito in modo da poterti prendere in prestito da soli in futuro - devi comunque farlo.

Potresti anche ottenere approvato per un prestito in questo momento. Ad esempio, alcuni prestiti agli studenti sono disponibili per i mutuatari indipendentemente dal loro punteggio di credito. I creditori in linea potrebbero anche essere disposti a lavorare con voi, anche con un credito inferiore a quello perfetto, ma assicuratevi di attaccare con prestatori prestigiosi e di evitare i prestiti online di payday.

Infine, potresti ottenere l'approvazione per un prestito se impegnate a fornire garanzie collaterali - ma questo è estremamente rischioso.

Se si utilizza la tua auto come garanzia, potrebbe essere repossessed (e non sarà in grado di arrivare al lavoro), e prestiti per il prestito auto sono notoriamente costosi. Utilizzando la tua casa come garanzia può portare a preclusione, che mette la tua famiglia in una posizione molto difficile.